只有短短7天，就消失了40家银行。

这40家银行，都是被合并或者被收购了。

其中，仅辽宁就有36家，广东2家，内蒙古和河北各1家。

辽宁农商行，在短短7天内就吸收合并了省内25家农商行和11家村镇行。

残酷的现实告诉我们：没有什么不可能！银行不会破产的神话早已破灭，再大的银行都不一定安全。

相比起国有大行，中小银行特别是村镇银行的风险的确相对更大一些。

为什么中小银行锐减如此之快？

竞争力不行，而且有点乱。

有权威数据显示，到2023年第二季度为止，我国共计有337家银行被评定为高风险状态。当中绝大部分都是村镇银行。

背后的原因，很好理解。

银行业的息差收窄。

到2023年末，已经跌破1.7%。今年一季度跌到1.54%。息差的收缩可能还会继续。大银行越来越难赚钱。

更别提农村的中小银行，原本就是高息揽储，放贷赚钱。如今这大环境，钱也贷不出去，还要承担利息成本，揭不开锅是迟早的事儿~

坏账问题也是困扰。

房贷是优质贷款，尚有断供的风险。涉农贷款就更是走钢丝了。看天吃饭，一场台风就要刮走多少收成。没有收入，还不上贷款是常有的事儿。

遍地开花，供给过剩。

农村金融机构数量占了全国金融机构数量84%。但他们的服务对象多是农村老百姓，资产有限/风险高。为了盈利，银行可能会做铤而走险的事情，加上缺少监管，内部其实早已埋了不少雷。

这个时候不让有实力的银行去兼并，一旦暴雷，社会危害面很广！

早在2021年，原银保监会就明确：适度有序推进村镇银行兼并重组。

02.我们还能把钱存在哪里？

这些中小银行被合并后，原先的业务和财产、各种权利义务都由合并后的银行承担。

所以，大家的钱暂时是安全的。

但还是建议，把钱存到大银行。毕竟实力雄厚，资产规模大，抵御风险能力更强。

别太相信中小银行或者网上某些高利息理财产品，你看上人家的利息，人家没准盯着你的本金。

不管存什么银行，存款本息都别超过50万。

因为多数银行都给存款买了保险。如果破产了，最高赔付额度只有50万。

超过50万的部分，要等银行破产清算完，再按照一定比例赔付。

所以有超过50万的存款，不如分多笔，存多家银行，从而实现存款的全额保护。

不过说实话，大银行的五年期存款利率都已经降到2%。虽说相对安全，但根本跑不赢通胀。

除了银行，我们的钱还可以往哪里存呢？

#国债

它是最安全的金融工具。

但能不能买上，也要凭运气。

除了3、5年的短期国债，现在也发行了20、30、50年的超长期国债，比银行利率高一点。

如果要买国债，可以关注每次发行时间，准点抢购额度。

#储蓄保险

它的安全性是优于银行的。

无论是基于保险法的兜底，还是基于保险公司的设立条件，以及经营期间的强监管等等，它的安全性都远高于银行。

那么其中既安全收益又不错的储蓄险当属香港的。

香港保险业是香港金融体系的重要组成部分，至今已有180多年历史。

香港保险密度亚洲最高/世界排名第二，保险渗透率亚洲排名第二/世界排名第三。

市场竞争激烈，能在香港占据一席之地的保险公司，多是历史悠久、规模成熟、财力雄厚、国际信誉评级A及以上的保险集团。

严格的准入/退出机制和监管体系，确保了香港保险的绝对安全。

在香港，经营长期业务的保司实缴股本为1,000万港币，综合业务2,000万港币。

而且保监局要求保险公司的偿付能力不能低于150%，否则会采取监管措施。如果偿付率低于100%，保监局会限制保司新业务的开展。

当然这是最低标准。

实际上，香港保险公司偿付能力大多都在300％以上，有些甚至超过600%。

再者，跟银行一样，保险公司也有“再保险”，一旦有突发状况要大笔赔偿，再保险公司可以分担。

香港不允许保险公司自动清盘。

哪怕真走到清盘那一步。在找到合适接盘人之前，都必须继续经营有关保险人的长期业务。

所以，对于保单安全性，完全没必要担心。

除了安全性，香港保险采取全球投资策略，通过多元化配置，提供稳健的分红回报，长线预期回报6-7%，秒杀内地银行储蓄。

03.兼顾长期现金流+稳健增值

大家的储蓄需求不尽相同，但香港保险兼顾到了多种需求~

想快速领钱？可以。

很多香港保险产品都设置了灵活提取计划，保证终身稳定的现金流。

以保诚隽富为例，566提取模式——5年缴费期，第6年开始，可领取总保费的6%至终身。

以0岁男童，年交2万美金，交5年为例

受保人自6岁开始，每年可预期领取6000美金的保单收益，可用于支付孩子从小学一年级至大学四年的学费及生活开销。

孩子在21岁大学毕业后，保单预期退保价值已高于总保费，此时继续提取将不影响本金，可有效协助受保人自制稳定现金流，活到老领到老！

若受保人于100岁时退保，总领取+预期退保收益高达620万美金（预期IRR6.06%），为总保费62倍！也可以将保单进行分拆，世代传承！

短期内不需要用钱，想长期储蓄增值，以备人生重大事项支出，隽富也可以！

演示一下它的收益：

以0岁男童，年交2万美金，交5年为例。

前期不领取。

一直等到孩子18岁，每年提取4万美金用于支付学费和生活费， 领4年。

在21岁毕业后，选择直接退保，预计可获得近11万美金的退保金。

当然，也可以继续持有保单，为关键人生节点提供基础保障。

例如在30岁时，一次性提取8万美金用于创业/婚嫁。60岁开始，每年提取2万美金作为养老支出。

一直到85岁，累计提取已经76万美金。此时选择退保，预计可以获得509.7万美金的退保金。

也可以通过无限更换受保人/后备受保人、身故保障选项等保单权益，将保单世代传承！