中国老百姓大多有存钱的习惯~

之前喜欢将钱放在银行，现在越来越多的人选择挪储，把银行的钱挪到保险中。

为啥要挪储？想来也正常。

2024年的全面降息潮仍在继续，各银行的存款利率已经惨不忍睹了。

前些天，六大行官宣下调存款利率，就连5年期定存利率也告别了“2”字头。

相比起来，能够终身锁利，复利增值的理财险，比如增额寿、分红险等就成为了中长期增值的更好选择。

在利率下行的大环境下，将利率走低的风险转嫁给保险公司。

也有不少纯小白一点理财知识都不懂，在了解完保险理财之后，直呼这么多年，存银行错过了一个亿！

今天，小编就来给大家讲讲存银行&存保险，到底有什么区别？

保险不止姓“保”

钱放银行，只能取出本金和利息。如果存的钱不够多，当意外发生时，只能眼睁睁看着余额被掏空，杯水车薪。

钱放保险，都有杠杆。发生意外，能够领取的保险金会数十甚至数百倍于保费，真正可谓是四两拨千斤。

银行算得出利息，却算不出风险，到最后不是交给了医院，就是输给了通胀……

保险既可以保值增值，又能兼顾风险，它算出了风险背后可能的巨额花费，在急需时及时提供给你。

放银行绝对安全？

在老百姓心里，银行是最最最安全的。

但2022年颁布的资管新规，打破了刚性兑付。

法律规定同一家银行只保障50万以内的存款安全，超过50万，最好去多家银行储蓄。

而保险没有限额，受法律保护，收益写入合同，刚性兑付。

锁定期限、收益率不同

保险一旦购买，就锁定了终身利率，复利计息，利息也计入本金计算，俗称利滚利。

比如现在锁定3%利率，终身都享受3%利率。

接下来很长一段时间内，国内都处于经济的恢复期，银行存款利率大概率逐年下降，进入零利率甚至负利率时代。

比如存5年定期，现在利率1.8%，到期后再存5年，就要按新的利率计算。

利息按单利计算。

一次性存100万，收益差了多少？

以30岁男性一次性存入100万为例：

拿目前市面上性价比较高的理财险，和2.05%利率的银行存款，看看各自收益如何。

第5年前，存银行收益更高；

第5年后，存保险收益更高。

投入100万，

第10年，保险收益比银行高了5.29万；

第20年，保险收益比银行高了22.6万；

第30年，保险收益比银行高了49.4万。

越往后，收益差距越大。

银行存款封闭期短，短期灵活性强，如果5年内要用到这笔钱，放银行更好；

如果5年内用不到，放保险更合适，虽然封闭期长，但长期收益高。

当然，鸡蛋不能全都放在一个篮子里，既想拿到短期收益，又要长期收益，那就：银行存款+增额寿。

增额寿有个特点，可以选择分期缴费。

比如你缴纳50万保费，5年交，每年交10万，第1年交10万就锁定保单，之后4年按时缴费就行。

假如你现在有50万，既想要一两年的利息，又想利滚利，获取长期高收益，可以：

第1年，40万存银行，10万买保险；

第2年，30万存银行，再拿10万交第2期保费，合计20万保费；

...

这样不仅收获了银行5年的利息，增额寿也在5年后开始回本并复利增值。

30岁的李女士投保了某款增额寿，每年交10万，交5年，58岁现价就实现了翻番。

现金价值即所得，100%确定，写入合同有保障。

万一未来市场利率优于增额寿，也可以退保用于收益更高且同等稳定的投资。

写在最后

长期来看，利率下行是大势所趋。

无论是银行还是保险，都只是资产管理中的一种工具，可以结合自身需求，按一定比例搭配存放。

现阶段，普通人搞钱，一定要先求稳。

猥琐发育，苟住~