客户要如何新增，哪里新增？

近期上市金融科技公司奇富科技（NASDAQ:QFIN）公布了三季度业绩，其中获客方面的表现引发市场关注。

财报数字显示，截至2023年三季度，奇富科技赋能了155家金融机构，累计为超过4900万的用户提供授信服务。其中，三季度的撮合放款规模达到1231亿，同比增长约11%。

值得一提的是，在获客方面，公司将嵌入式金融业务（API获客）作为战略重点之一，通过与场景平台合作增加获客规模、降低获客成本，以作为信息流渠道的补充。

所谓嵌入式金融业务，就是平台将科技能力作为基础能力嵌在场景方，只有场景触发需要时才出现借贷信息，不会主动去触达用户，通过技术准确识别场景，给客户可承担的额度，规避过度授信，并将坏账控制在较低水平。

公开信息显示，2020年下半年，奇富科技首次在行业开创了“嵌入式金融”的技术。

2023年二季度，奇富科技的销售及营销费用环比增长3.39%至4.36亿元。消金界了解到，营销费用主要用于深化“嵌入式”获客生态，提升优势客群的覆盖能力，表明奇富科技也在触达优质客群方面加码。

2023年下半年以来，奇富科技更是加大了嵌入式金融特别是和巨量引擎的流量合作，通过联合建模，打造创新型和定制化的客群策略。受益于在抖音平台上的营销推广，三季度新增授信户和借款人均创2022年以来单季最高水平。

相关数据显示，三季度奇富科技单季新增授信户达到180万、新增借款人达到90万人。其中嵌入式金融新增授信用户数量环比增长了约46%，新增授信户占比提升到33%；第二季度嵌入式金融新增授信户占比不到20%。

另一家上市平台宜人金科（NYSE:YRD）在最新财报中也表示，其与头部互联网平台的联合建模取得良好的成效，助推三季度首贷业绩环比增长近50%。季度新增服务用户数达到120万+，环比增长18.7%。

消金界了解到，该平台主要通过RTA（Realtime API）等方式获客。RTA是一种广告主与渠道方实时展示目标客户与回复决策信息，平台结合客户信息进行优选的获客模式。

传统的投入获客中，广告主和渠道缺少用户数据和数据维度，无法解决定向投放的问题。而在RTA模式中，广告主选择与渠道深度合作，建立模型以帮助渠道明白自身的客群画像，变授权数据为精准投放，实现了广告主与渠道间实时竞价与实时反馈的效果，减少了流量损耗，提升了投放效果。

比如，一互联网平台通过双方建立的模型，判断一用户或为广告主的潜在客户，就会通过实时接口询问是否竞价，广告主先是通过模型判断是否符合自己的要求，然后实时返回竞价决策结果，做出最终是否下单的决策。

当然，不论技术如何，获客效果方面，平台的整体客群画像是否匹配还是关键。据一位消金机构从业者表示，他们曾与快手合作，但客户质量下沉；相对而言，抖音平台上的客户于信贷业务而言更为优质。

在获客方面，奇富科技还表示，公司在今年第一季度和B站达成合作协议，成为其第一批金融科技营销合作伙伴。但该平台的用户画像和消费金融的契合度还有待检验。