医保是我国医疗改革过程中十分重要的环节，也是很多病人尤其是老年病人的最大保障。
在医保的保障下，很多人才敢做一些手术，服用一些药物。
可医保并不是万能的，它不仅是在分比例的报销，有些东西也是不会报销的。
如果我们不了解医保，实际支付的费用就会和我们计算的费用有非常明显的差距。
尤其是在医保中有“自付”和“自费”的概念，在选择的时候如果不清楚这两种概念，最后的治疗费用或许会远远超出我们的承受能力。
那么这两个概念在实际支付中有多大的差别呢？
一、众人对医保的不了解现代社会中虽然有很多的自由职业者，但大家对医保的认可程度还是非常高的，也会选择缴纳不同的医保。
但大多数人只是在缴纳医保，本身却对医保不是很了解，关于医保的报销比例和报销范围等一概不知，只有当医生提醒的时候才会知道。
正因如此，很多人在生病治疗后，拿着自己的缴费单十分的茫然，甚至开始怀疑医保，因为这点也有不少人选择了放弃缴纳医保。
那么对于医保，我们应该了解哪些内容呢？
首先是医保的报销比例，我们一定要明确的是，医保在大部分项目中都是有比例的报销。
也就是报销整体费用的一定百分比，例如某些药物会报销50%的费用等。
因此我们在需要使用医保的时候，一定要看清当前的开销在医保中有多大的报销比例。
有的时候相差无几的两个选择，其报销比例会有非常大的差距。
其次，就是要分清楚“自付”和“自费”两个概念之间的区别，很多人都是无法分清这两个概念，最后多花了不少钱。
二、自付和自费的差别1.自付
所谓“自付”，就是指需要自己支付的钱。
根据医保规则来说，在很多时候医保指承担一部分的费用，至于剩下的钱就需要我们自己去支付了。
例如一台手术的整体费用是十万元，其中医保的报销比例为60%，也就是说医保会替我们支出六万元。
而剩下的四万元就是我们需要自己支付的费用。
不同的情况中，医保的报销比例不同，需要自付的比例也是不同的。
其中以各项检查和药品为主，有的时候医生会和我们详细说明，但有的时候医生也只会告诉我们是否在医保范围内。
这时就需要我们自己去查询，不同种类的检查和药品是否在医保范围内，其报销的比例是多少，我们需要自付多少钱。
那么自付和自费有什么区别呢？
2.自费
所谓“自费”，简单来说就是自己去支付这笔费用，全程没有医保的报销。
由于我国的医保有一定的范围，因此很多检查和药品并不在医保范围中，其中以特效、进口药品和先进的检查仪器为主。
最好的例子就是心脏支架，在心脏支架没有进入医保范围的时候，心脏支架是很多家庭都要纠结很久的选择。
轻则五六万，重则二十几万，这笔钱没有医保的参与，需要完全自费。
而在心脏支架进入医保范围后，价格经历了大幅度降低，通过医保报销后，便宜的心脏支架只需要“自付”几百元就可以。
这就是自费和自付的差别。
由于研发成本和其他成本费用，很多特效药以及先进仪器都没有进入医保范围，需要完全自费。
而这笔费用对一些普通家庭来说十分的高昂。
比如说《我不是药神》中提到的白血病特效药，在没有进入医保范围的时候，一瓶药需要大几万。
很多白血病患者不得不卖房吃药，这就是自费带给大家的压力。
3.自付和自费的选择
在明白了自付和自费的区别后，我们就要进行妥善的选择了。
在进行治疗的时候，我们可以提前进行查询，看看需要支出的医疗费用属于自付还是自费。
尤其是在医生给出我们一定选择的时候，一定要询问清楚，毕竟两者的价格有非常大的差距。
必要情况下可以进行查询再去选择，毕竟医生也无法背下整个医保范围。
除此之外，在进行各项检查的时候，也不能只询问检查项目，也要询问检查是否属于医保范围，避免大量“自费”项目混在里面。
这时有人会问了，如果医生表示“自费”的东西比“自付”的效果好，我们又该如何选择呢？这就要看自己的实际情况了。
以药品来说，很多“自费”药品都会比“自付”药品效果好，因为是特效药，但这时还要看我们的财力是否能够支撑我们选择自费药品。
毕竟特效药也不是“仙丹”，不会吃了一瓶后药到病除。
我们后续还要接受大量的治疗和检查，如果因为一瓶药就花光了钱，后续的治疗该怎么办呢？
所以自付和自费其实是一个“选择题”，是看你的财力是否能够让你的疾病更快的痊愈。
如果财力允许，完全可以缩短治病的时间，获得更好的效果。
如果财力不允许，也不用担心。
因为处于医保范围中的药物，已经基本覆盖了我们的需求，不会因为缺乏自费药物而导致我们的疾病无法治愈。
三、医保范围医保作为我们生命的最大保障之一，每个人都应该对医保有很深的了解。
即使无法细致的了解到医保的每一项内容，起码也需要大概的了解，方便我们遇到疾病的时候进行选择。
首先，医保分为三大目录，分别是药品目录、医疗服务目录以及医用耗材目录，这三个目录几乎包含了我们在遇到疾病时所有的医疗服务。
药品目录中的药品大致可以分为甲类药物和乙类药物，其中甲类药物属于国家认可的药物，疗效好、价格低，在医保中可以全额报销（100%）。
而乙类药物则是价格高、疗效好，是在治病的时候可以选择的药物，这类药物虽然同样纳入了医保，但只是按比例的报销，也就是自付。
这两种药物虽然同样纳入医保，可报销比例天差地别。
因此大家一定要谨慎选择，在明白哪类药物需要自付的同时，也要清楚的知道自付的比例。
而在医疗服务目录中，很多项目也不在医保范围之中，有的项目只有一部分在医保范围之内。
例如拔牙，拔牙阶段是在医保范围中的，可后续的服务则需要自费。
最后就是耗材了，耗材的种类非常多，有的时候消耗的数量也非常大。
这点大家在最后缴费的阶段一定要注意，对于有疑问的地方也要提出自己的想法。
还有一个容易被人忽略的地方，那就是有些医院和诊所，其实是不支持医保的。
尤其是药店，不少私营药店都不支持刷医保，这点大家需要在购买前进行询问。
四、如何正确面对疾病疾病是每个人都要遭遇的经历，不同的人会面对不同的疾病。
因此我们除了要有足够的钱来治病外，在疾病面前正确使用医保也是十分重要的。
首先，我们除了要缴纳医保外，必要的商业保险也是要考虑的，针对医保的自费项目与自付项目，很多商业保险都进行覆盖。
也就是说如果你的商业保险购买正确，几乎所有的项目都会进入报销范围。
这就基本避免了大型开销的出现，最大程度的为你节省支出成本。
假设你的这个疾病开销为50万元左右，其中医保覆盖的范围有25万。
剩余的25万就需要你自费了，虽然看起来医保已经报销了50%，可剩下的费用也不是一笔小钱。
这时如果你购买了合适的商业保险，那么商业保险就可以针对剩余的费用进行报销。
假设商业保险又报销了剩余的40%，那你只需要自费整体费用的10%。也就是5万元左右。
这是大部分家庭都可以支付的起的。
不过商业保险也有很大的弊端，其中如何购买以及如何报销，都打消了不少人购买商业保险的顾虑，商业保险被很多人妖魔化是有原因的。
尤其是在后续的报销方面，引发了不少的争论。
因此在购买商业保险的时候，最好提前进行了解和学习，将保险的利益最大化。
结语医保是一个利国利民的项目，是无数人生命的保障。
但医保毕竟涉及的内容较多，我们还是需要更加合理的利用医保，才能获得最大的收益。
因此我们不仅要了解医保的内容，还要经常关注医保的变化，看看有哪些药品和项目加入了医保范围，能够更加准确的用药。
同时也要选择正规的医疗机构，并即使的进行查询，避免陷入消费陷阱，使用大量的自费内容，让我们背负经济压力。
友情提示，医保每年都会刷新，因此在不生病的时候，也可以购买一些常用药物放在家里准备着。
尤其是常用的下火药、消炎药和创可贴等，以备无患。
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参考资料：
医保“自付”与“自费”：一字之差，谬以千里
2024-07-27 孙老师洞察
吃了亏之后，才知道医保“自付”和“自费”不是一回事，别弄错了
2024-07-09 小fu婆
吃了亏之后，才知道医保“自付”和“自费”不是一回事，别弄错了
2024-08-07承颜聊动漫
