LPR下降25个基点

房贷支出进一步降低

随着今日5年期贷款市场报价利率（LPR）下调25个基点，以及近来房地产政策的积极优化，尤其是存量房贷即将在本月25日迎来下调，房贷问题再次成为了许多购房者的热议话题。在本次调整后，除贷款在北京、上海、深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他符合条件的房贷利率都将调整为不低于LPR减30个基点——算上LPR下调25的个基点，总共下调了55个基点。如果以贷款金额100万元、20年期的房贷来计算，按照等额本息的还贷方法，此次调整后，购房人每个月可以节省约284元的支出，总共节省利息约6.8万元；按等额本金的还款方法，总共节省利息约5.5万元。

提前还贷还有必要吗

面对房贷利率的优化，一些有一定存款余裕的购房者又开始纠结，在存量房贷下调后，现在还推荐大家提前还贷吗？

事实上，在很长一段时间内，不推荐购房人提前还房贷的原因之一，与理财产品的收益率有关。在过去很长一段时间里，理财产品的收益率是接近，甚至是高于房贷利率的，再考虑到通货膨胀以及存量房贷调低等因素，房贷可能会大幅“贬值”，房贷的压力会变得越来越小。因此，在那段时期，你很少会看到“提前还房贷”的建议，因为投资者可以利用手上的资金产生覆盖房贷利息的收益。另外，此前一直有这样一种说法：房贷是普通老百姓能够向银行借到的金额最大、时间最长、利率最低的金融杠杆，以前，消费贷、经营贷等的贷款利率是远高于房贷的，提前还房贷可能会让借款人失去低利率贷款的机会，所以，这也是以前不提倡提前还贷的原因。

然而，随着理财产品收益率的不断下降，在投资收益率低于房贷利率的情况下，房贷对于购房者来说，已经是实打实的“硬”负债，外加上周五多家银行宣布继续下调存款利率，股份制银行势必会有所跟进，股市风险太高，因此，在有一定资金余裕的情况下，提前还款不仅可以直接减少购房者的利息支出，提前减轻债务负担，也可以增强购房人的财务安全感，是比较推荐，也是更加稳妥的选择。

那么，在如今LRP与存量房贷利率纷纷下调的现在，如果选择提前还款，到底还可以省下多少钱呢？我们还是以100万元、20年期，以及调整后的LPR-30BP=3.3%贷款利率来做计算。

可以看到，即便只提前还贷一年，两种还款方式也分别能节省下将近2万元与1.7万元的利息，而如果再早还一年，可节省超过3万元甚至将近4万元；若提前10年还款，更是可以分别省下将近20万元以及17万元的利息；如果在只借了一两年的情况下就全部提前还清，则可以节省30多万元的利息。

因此毫无疑问，在有一定资金积累的情况下，提前还贷可以为购房者省下一大笔资金，如果能预约到提前还贷的名额，就不要犹豫地去还款吧！

不过这里要提醒的一点是，提前还贷有时需要向银行支付一定的违约金，特别是在贷款时间未满一年的情况下，有些银行会收取还款金额的5%，有些银行会额外收取3个月的利息等，不同银行有不同的规定，可提前进行咨询。但不管怎么说，即便算上违约金，提前还贷一般还是能够为购房者节省大笔资金的。

当然还要提示的是，提前还贷的必要条件是家庭资金及储蓄的充裕。如果因为提前还贷，而导致整个家庭没有了充足的流动资金或是要到处去借款，那反而降低了家庭的抗风险能力。待到有闲钱、保障齐全、现金流也充裕之后，再来考虑提前还贷才是最好的时机。