本文写于2023年12月。保鲜期3个月，政策如有变更详见评论区，适用地上海。

方案行：工行

利率指数：★★★★★ （一梯队靠前）

政策指数：★★★★★ （名列前茅）

收贷指数：★★★（经营不善请找好备手方案）

本方案适合：

1.长期利润率较高，存货周转率高的老板

2.短期资金压力大的老板

3.别墅想贷6.5成的老板

4.房龄较老的老板

5.产证上有老人的老板

6.想要随借随还的老板

具体架构：

【利率政策】：优，1000万内2.9~3.1%，暂列低息第2。同质方案利率3.1~4.5%。1000~3000万利率2.9%，暂列低息榜首。

【额度政策】：较优，各支行上限2000~3000万。住宅7成，别墅6.5成，擅长别墅高成。

开票多，无他行贷款的老板，可叠加税金贷抬高授信成数。

【还款方式】：较优。

随借随还授信10年，每年还本，非无还本续贷，但可技术性归本。所以本方案不太适合存货周转率低的老板，每年会有少许过桥成本。

【征信政策】：优。可轻看权利人征信。

【企业要求】：正常，成立1年以上。

【流水政策】：优。多数支行1~2倍覆盖贷款金额，少数支行真实经营可协调。

【年龄要求】：优，权利人年龄理论上18岁以上即可，其他方案至多80岁。

综上，本方案经营良好、短期减压、人老房老、想做别墅的老板选择较多。对成数有一定要求的老板选择较少。行业前景一般、年收入大幅下滑、置业的老板们慎重选择本方案，或可考虑他行中长期方案，如20~30年等额本息2.98~3.65%利率，又或者先息后本3~5年期2.7~3.4%利率。

注意：

1、部分支行仍执行3.45%利率，2.9~3.1%为优惠利率，需要主动问询。

2、本方案部分支行上限2000万，个别支行上限3000万。

3、由于支行审批，个别谨慎的支行经营收入大幅下滑或会收贷，故此类老板请找好备手方案。

4、贷款1000万以上无开票的老板慎选。

5、有他行贷款或想新增他行贷款的，税金贷慎选。建议择其他高成数方案，可至8~10成，利率洼地3.2~3.65%。

以上仅为睦方快融实测过的支行数据，如有遗漏欢迎补充指正。

也欢迎银行老师、企业主交流学习。

抵押方案优缺点一览