引领年金险新潮流，富德生命的大富翁3.0以其无与伦比的优势，正重塑市场格局。
在鑫禧年年尊享版和ABC系列的光环逐渐褪去之际，大富翁3.0以其卓越的领取金和终身现金价值，一跃成为年金险市场的新宠。
这款产品在同等投保条件下的年金领取额度，竟然超越了自家兄弟，目前市场上养老年金的标杆——鑫禧年年尊享版。
更令人瞩目的是，大富翁3.0在提供更高年金的同时，仍旧保证了终身现金价值，且将身故赔付与现价挂钩，这一创新之举，无疑为年金险市场树立了新的标杆。
下面我们就来看看大富翁3.0到底有多厉害：
产品形态
大富翁3.0有个与众不同的地方在于，市场上绝大部分产品基本上都是女性最早55岁，男性最早60岁开始领取，而大富翁3.0的领取年龄男女都是最早从40岁开始领取，具体包括40/45/50/55/60/65岁。
单凭这一点，就已经超越市面上所有的养老年金险了！
产品分为两个计划：终身领取和定期领取两个版本，不过，在开始领取之前，都可以申请变更领取方式。
大富翁3.0的身故赔付方式也是两种：
方式一：
40至50岁年龄段：若保单持有人在达到55岁前不幸身故，保险公司将按照已支付的保费与保单现金价值中较大值支付身故保险金；若身故发生在55岁之后，将支付保单当时的现金价值，随即保单结束。
55至65岁年龄段：在达到预定领取年龄之前身故，保险公司同样按照已支付保费与现金价值中的较高值给予赔偿；若在领取年龄之后身故，则支付保单的现金价值余额，并终止合同。
方式二：
领取年龄前身故：若保单持有人在达到领取年龄之前身故，保险公司将按照已支付保费与保单现金价值中的较大值向受益人支付身故保险金。
领取年龄至80岁：从领取年龄开始至80岁后首个保单周年日之前身故，保险公司将一次性支付剩余未领取的保证领取部分给受益人。
80岁后身故：若保单持有人在80岁之后身故，则不支付身故保险金，保单随终止。
大富翁3.0的年金领取额度，直接将市场上的年金险产品甩在身后，即便是曾经的王者鑫禧年年A款这样的老产品，也不得不在大富翁3.0面前黯然失色。
产品收益下面我们以30岁男性，年交10万，交5年，60为例，看看大富翁3.0是不是如传闻那班无敌：
1️⃣ 领取金额：
大富翁3.0方案一（领取至80岁）78300/年>大富翁3.0方案一（终身版）68000/年>鑫禧尊享版计划一 67500/年>大富翁3.0方案二（领取至80岁）66700/年>大富翁3.0方案二（终身版）59100/年>鑫禧尊享版计划二50600/年
2️⃣ 现金价值：
鑫禧尊享方案二>>大富翁3.0方案二（终身版）>鑫禧尊享方案一>大富翁3.0方案二（领取至80岁）>大富翁3.0方案一（领取至80岁）
3️⃣ 内部收益率：
鑫禧尊享方案一3.98%>大富翁3.0方案一3.96（终身版）>大富翁3.0方案二（终身版）3.63%>鑫禧尊享方案二3.50%>大富翁3.0方案一（领取至80岁）3.23%>大富翁3.0方案二（领取至80岁）
在保障责任更优的的情况下，大富翁3.0的内部收益率实现了无可争议的碾压态势，无可争议。持有到女性人均预期寿命到80岁时，大富翁3.0的合同保证内部收益率就达到了的3.36%。
结论：
从收益角度来上看：若论收益，大富翁3.0养老年金险的表现可谓全面超越，特别是选择定期保障方案时，其领取金额之高，更是令人难以抗拒。
从功能性上来看：大富翁3.0提供更早的领取起始时间，几乎可以视为一种快速返还型年金产品。相较于鑫禧年年尊享版，大富翁3.0的灵活性更胜一筹。
从核保要求上来看：鑫禧年年尊享版是有健康告知的，而大富翁3.0则完全免除了这一要求，大大降低了投保的门槛。
写在最后的话大富翁3.0养老年金险的优势很全面，以其高领取额、高收益和高度灵活性脱颖而出。
该产品不仅可以实现最早40岁领取，还免去了繁琐的健康告知流程。
可以说，大富翁3.0的产品设计，已经触及了当前年金险产品的最高标准。
PS：插一点题外话，富德生命大富翁3.0年金险网上宣传的很少很少，它是富德生命自营渠道的一款产品。所以代理人卖不了，经纪公司也卖不了。可想而之，知道的人就更少了。
同时，在报行合一的规则下，保险公司必须遵守严格的经营规则，这意味着他们不能通过亏损的方式来吸引顾客，因此必须从其他地方削减成本，为了给顾客带来更多的优惠，所以就直接减少了营销成本，并采取直接向顾客销售的策略。
因此，这款产品无法通过保险代理公司或者中介机构进行销售，顾客只能通过保险公司的官方直销网络来购买。
如果想具体了解该产品的细节、收益演示，或者想投保，那么都可以加我的微信Vivianchunyan，我帮你对接到保司直营渠道投保。
