文 丨 汗青

出品丨鳌头财经

9月初，国家金融监督管理总局、中国人民银行、中国证券监督管理委员会联合启动了2024年“金融教育宣传月”活动，“从源头上保护好金融消费者和投资者合法权益”是活动的重要内容之一。

一个月的时间内，各地各金融机构纷纷开展线下活动积极响应，然而在互联网上，一些助贷平台仍然存在大量暴力催收、高利率、高保证金等侵害消费者合法权益的行为，省呗便是其中之一。

省呗并不“省” 年化利率高达36%

近日，有消费者表示，在“省呗”平台上借款后遭到了暴力催收，在省呗能联系到借款人的情况下依然对借款人好友进行电话、短信恐吓，甚至扬言上门调查。

上述情况不在少数，在消费调解平台黑猫投诉上，关于“省呗”的投诉高达29663条，大多数与暴力催收有关。有借款人表示一天收到十几个催款电话，严重影响了正常生活。另有借款人表示被“爆通讯录”，通讯录好友遭到了省呗催款人员的电话、短信威胁，对方甚至扬言“要上门将事情搞得人尽皆知”。

鳌头财经调查发现，省呗在用户借款之初便给催收“留了后路”，在省呗借款过程中，省呗要求借款人填写详细家庭地址，并提供两名紧急联系人的手机号，若不如实填写相关信息则无法完成借款操作。

北京大成律师事务所律师向鳌头财经表示，“催收时联系紧急联系人并不违法，但如果对紧急联系人造成骚扰和威胁则涉嫌违法。另外，如果催收方存在‘爆通讯录’的行为也涉嫌违法，借款人可保留相关证据向公安机关报案。”

2018年，国家便发布《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，明确提出严禁对消费者进行暴力催收。今年4月开始实行的《消费金融公司管理办法》更是要求消费金融公司“不得采用暴力、威胁、恐吓、骚扰等不正当手段进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收。”这意味着省呗对借款人的暴力催收行为不仅侵害了消费者的权益，还有可能游走在不法边缘。

“高利贷”也是用户对省呗投诉的高频词，有用户表示省呗利用“融担费”“会员费”等手段，导致用户最终实际还款金额利率高达36%。

鳌头财经在省呗平台办理贷款时发现，金额1万元，借款时长12个月的贷款，总利息为217.9元，总融资担保费为1837.37元，以利息计算其年化利率为4%，若以总还款金额计算其年化利率则高达36%，已经达到“两线三区”上限。

除了担保金外，省呗还开通了会员服务，省呗App显示，会员价格为199元/年，开通会员后享受优先审核、放款加速、每月减息等多种服务，实际上，不少用户表示虽然购买了省呗会员但未享受到对应权益。

“担保费变相增加了贷款利率，会员权益涉嫌诱导消费者，其通过更高额度等会员权益吸引用户借款，再通过借款审核‘卡壳’非会员用户，最终实现用户借款与会员消费的循环来赚取更高收益。”行业分析人士向鳌头财经表示。

两度上市失败

省呗为萨摩耶数科旗下产品，天眼查显示，深圳萨摩耶数字科技有限公司成立于2015年，创始人为林建明，林建明同时也是省呗运营主体深圳无域科技技术有限公司唯一股东，两家公司注册地址均为深圳福田区深圳新一代产业园5栋。

萨摩耶数科成立至今共进行过6轮融资，距今最近的一次为2018年3月的股权融资，在那之后萨摩耶开始谋求上市，2018年冲击美股未果后转战港交所，2021年向港交所递交了招股书，但过了6个月有效期后再无上市新进展传出。

萨摩亚创始人林建明是消费金融行业老兵，曾担任招商银行信用卡中心总工程师，2013年参与成立了招联消费金融有限公司，担任招联消费金融系统总架构师，有长达14年的招商银行工作背景。

萨摩耶数科的官网目前处于升级当中，其官方微信视频号自称“中国领先的AI决策解决方案提供商”。实际上，萨摩耶数科从事的是助贷生意，这或许与林建明过往的工作经历有关。

其历史招股书显示，萨摩耶业务分为金融云解决方案、产业云解决方案和信用云解决方案。金融云解决方案业务为主要营收来源，所谓金融云解决方案，是为金融机构提供的全套端到端科技解决方案，向银行、消金公司、小贷公司等提供助贷服务。

2018年到2021年4月30日，其金融云解决方案完成的信贷交易额分别约为144亿元、170亿元、177亿元、86亿元；同期的营收则分别为4.79亿元、8.61亿元、19.69亿元、9.21亿元；净利润分别为-0.82亿元、-1.19亿元、6.74亿元和2.85亿元。

事实上，如今助贷平台的生意并不好做，今年上半年多家互联网助贷平台出现交易规模下降的情况。奇富科技今年二季度交易规模954亿元，同比下降9.3%，上半年交易规模1947亿元，同比下滑16.7%；乐信今年上半年1091亿元的交易规模也同比下滑了2.6%。

千亿规模的助贷平台尚且下滑，交易规模停留在百亿的萨摩耶数科的近况可想而知，随着金融领域“大消保”的不断推进，比起上市的梦想，萨摩耶数科更应首先解决自身平台的乱象。