存款利息如今已低至何种程度呢？我们必须认清一个现实，那就是未来依靠存款实现躺平并达到财富自由，几乎是不可能的事情了。许多年前，当 80 后、90 后刚刚步入职场的时候，财富自由是每个人都渴望追寻的一种状态。当然，也有很多人认为，实现财富自由其实并不需要太多的钱。所谓财富自由，就是你的被动收入大于日常支出即可。这是什么意思呢？假设你一个月的吃喝拉撒睡等各项开销为 5000 块钱，那么如果你一个月只赚 5000 块钱，那你就是月光族，仅仅能够负担自己的支出。

但是，如果你拥有百万以上的存款，在十多年前那个利率较高的时代，银行理财动辄有 5% 以上的收益，随便购买一款 P2P 理财产品或者其他理财方式，获得年化百分之七八的收益是很容易的事情。那么，你拥有 100 万存款的话，一个月获得五六千的收益是完全有可能的。所以在那个时候，你的被动收入就已经大于日常消费了，你就可以说自己靠着存款就能躺平了。当然，百万存款也不是一个小数目。很多 80 后、90 后的职场人想着自己现在节衣缩食，什么时候能够攒到 100 万，然后把这 100 万都用来购买理财、P2P 或者信托产品，这样一年就能拿到将近 10 万的收益，一个月就有七八千。那时候，他们真的觉得自己啥也不用干了，躺着就能活得很好，可以提前退休了。

然而，这一切在当下这个时代都成了泡影。为什么呢？因为我们的存款利率实在是太低了。低到什么程度呢？2024 年还未过去，我们大概就已经降了三四次利息。现在，如果你拿着 100 万去找一家大银行存 5 年定期，我们都知道 5 年定期通常是利率最高的，但是大概率你的利率才年化 1.5% 左右。这么多钱 5 年不动，每年只能拿到 15000 块钱左右的利息，一个月才 1000 多块钱出头。说实话，这点钱肯定不够生活，你的这点被动收入肯定不足以让你躺平实现财务自由。

这两年以来，我们一直在说要刺激经济、刺激消费，让我们的经济雪球进一步滚动起来。所以，我们在 2024 年才降了好几次利息。那么 2025 年呢？前两天中央已经定调了，未来我们要采取积极的财政政策和适度宽松的货币政策。什么是积极的财政政策呢？就是多给补贴。现在你去买房，地方政府可能给你免契税；你去买家电，地方政府有以旧换新补贴。这些就是积极的财政政策。那什么是适度宽松的货币政策呢？其实就是降息。货币政策就是把利息降下来，让大家觉得把钱存到银行没有意义，从而让企业愿意去投资，让个人愿意去消费，这样经济雪球就能滚动起来了。所以，这个政策定调就等于公开告诉我们，明年我们至少还得降好几次利息。

现在 5 年定期年化利率为 1.55%，等到明年大降息后，很有可能 5 年定期利率连 1% 都没有。换句话说，你有 100 万存银行，存的是最长的 5 年定期，一年可能连 1 万块钱都拿不回来，一个月大概只能拿个六七百或者七八百。这点钱说实话够躺平吗？绝对不够。你恐怕得有 1000 万存款，一个月才能拿到六七千人民币，这样才够躺平。但问题是，谁有可能有上千万这么多的钱呢？所以我们必须接受一个现实，那就是我国可能未来要长期处于一个低利率的时代。日本和西欧早就如此，在日本你存个 1000 万日币，到年底可能一分钱拿不回来，银行还得收你几百几千的保管费呢，这就是负利率。当然，我们倒未必马上就进入到零负利率那么惨的状态，但是存款利率马上低于 1% 那是大概率的事情。因此，对于我们普通人来讲，就千万别想着靠存款躺平了，还真就得靠自己的双手才能创造更多的物质财富。