在购置保险之前，存在三项极为重要的基本准则，您一定要铭记于心！

① 首先：需遵循“先风险，后保险”的原则。我们需要明晰风险的所在之处，如此才能更有效地借助保险这一工具去应对难题。

② 其次：是“先保障，后保钱”。我们应当先保证自身获得充分的保障，而后再去考量财产等方面。

③ 最后：是“先大人，后小孩/老人”。要优先对家庭的经济支柱予以保障，其后再达成家庭的全面保障。

购买保险的三大原则

➤ ❶ 买对

所谓“买对”，意思是要保证所购置的保险与自身的需求相互适配。例如担忧身体健康，害怕突然患病，却买了意外险，而实际上应当购买医疗险、重疾险之类的。

➤ ❷ 买全

“买全”指的是不能抱有侥幸心理。比如觉得自己不会遭遇意外，就只购买健康保险，而忽视了意外保障的配置。

➤ ❸ 买足

“买足”是在“买对”和“买全”的基础之上，进一步增多购买的数量。比如将重疾险的保障额度从 30 万提升至 50 万，甚至更高。

01 保险的分类

（保险公司主要被划分为财产保险公司和人身保险公司这两类。不过，这里所提及的财产保险公司的车险、房屋保险等产品，不在此次的分类范畴之中哦！）

而保险产品主要包含意外险、医疗险、重疾险、年金险（涵盖养老年金和教育年金）、寿险（包括定期寿险和终身寿险）等等。

02 人生 7 张保单各展其能

在平淡的日子里，柴米油盐酱醋茶属于日常的必备品。而在人生的规划当中，存在“7 张保单”，其中 4 张属于必备的，另外 3 张则需要尽早筹备。

这 7 张保单能够助力我们化解没钱、花钱、留钱这三大关键难题。它们是人生路途上的重要保障，为我们的生活给予坚实的支撑与安心。

第一张：意外险 意外身故、伤残、医疗 什么是意外？

➤ 什么是意外？

意外可分为大意外和小意外两类。

小意外一般是指诸如猫抓狗咬、摔伤、烫伤这类情形。而大意外则是指意外身故或者身体残疾。

意外险是人生中必备的第一张保单，它能够处理因意外引发的门急诊、住院费用的报销事宜，同时在意外身故和伤残时能够一次性提供一笔赔偿款。

意外和明天，我们永远难以预料哪个会率先降临。不管是在家中还是在途中，无论年龄大小，在意外面前都是平等的，它不会偏向任何人。

第二张：医疗险 医保的以外费用报销

医疗险的确是必备的第二张保单，其有着极为重要的作用。不管是重大疾病还是轻微病症，乃至意外所导致的医疗费用，医疗险都能够予以报销。

而且，它不但能够报销医保范围内的费用，还能够涵盖医保外的医疗费用，例如院外靶向药、质子重离子费用、CAR-T 费用等这些医保不予报销的项目，医疗险都能够予以报销。

并且，每年仅仅需要支出少量的资金，就能够拥有高达几百万的报销额度，性价比极其高。

第三张: 重疾险 治疗费、收入损失、康复费

重疾险确实是必备的第三张保单，其优点相当显著。它着重于“专款专用”和“确诊即赔付”。

当被诊断出的疾病处于保险责任范畴内时，便能够即刻获得理赔，并且不管是 30 万、50 万还是 100 万，只要保额足够就行。

要明白，一场重大疾病，医疗费用只是其中的一部分，还有众多隐性的开销，例如生活费、营养费、康复费、因患病造成的工资损失、房贷车贷、子女教育费用、父母赡养费用等等，这些都是医疗险不能报销的。

所以，重疾险在保障方面发挥着极为关键的作用。

第四张：定期寿险 生命终止，留爱不留债

定期寿险，宛如一份特殊的保障。当生命骤然终止之际，受益人能够一次性获取到一笔款项，这笔钱能够助力完成未完成之事。它能够化解父母的赡养、子女的抚养、家庭的生活支出、车贷房贷等众多问题。

只要我们还活着，就如同是一台印钞机；而当我们倒下，留下的必然是一堆钞票。无论我们是否在世，我们的爱都会永远陪伴着亲人。

前面所提及的 4 张保单主要处理的是没钱的困境，而后 2 张则是为了处理用钱的问题。孩子的教育和自身的养老，都是我们必须要勇于面对的，需要尽早进行规划和筹备。

第五张：教育金保险 子女教育金规划

购置教育金保险有着重大的意义，它仿佛是给孩子未来的教育之路搭建了一层稳固的保障。在既定的时间节点，以特定的形式，把明确数额的资金交付给特定的人，使这笔钱能够用于特定的用途。

这不单单是为孩子进行强制储蓄，更是专款专用，保证有一笔安全、确定的教育资金，为孩子的教育给予靠得住的支撑，让他们能够在成长的路途上稳步迈进，追逐自己的梦想，无畏未来的挑战。

第六张：养老金保险 与生命等长的现金流

衰老并不可惧，真正让人焦虑的是年老时口袋空空。倘若想要老年生活具备高品质，除了社保养老金之外，还需要额外增添一份商业养老保险。

如此一来，就能够做到活多长时间领多长时间，也不会再成为孩子的累赘。而最后一张保单，它所处理的核心问题正是留钱，保证我们能够在晚年过上安稳、有品质的生活。

第七张：终身寿险 精准传承

生命终归有尽头，这是无法回避的现实。然而终身寿险却能够在我们人生的最终阶段，依照我们内心的期望，将财富精确无误地传递给我们期望给予的人。

它恰似一份爱的延续，使我们能够在离去之际，依然以自身的方式关爱和照料那些我们珍视的人，达成财富的精准传承，让爱与温暖能够永远传递下去。把钱留给心中牵挂之人，让他们在我们离去之后依然能够感受到我们的深情厚意与挂念。

03 结语 购买保险并非一定得耗费大量的资金，存在许多价格实惠的保险产品。我们无需急切地一次性将七张保单全部购置齐全，可以逐步地进行配置，依照七张保单的配置顺序依次进行购买。需要明晰的是，社保是商业保险的重要基础，即便购置了商业保险，也不能因此而停止缴纳社保。我们应当根据自身的需求和实际状况，合理地选择和配置保险，为自己和家人的未来提供更为全面的保障。

04 香港热门分红储蓄险对比

➤ 0 岁男孩 3 年缴费

➤ 0岁男孩5年缴费

➤ 0岁男孩10年缴费