眼看2022年没几天了，马上我们就要步入2023年了，这一到年底，对于很多上班的朋友来说，几家欢喜几家愁，有的公司已经早早的就公布了年终奖的方案，据传某公司的年终奖是20个月，引来了很多朋友羡慕的目光，2022年注定是载入史册的一年，3年的抗疫，在2022年划上了句号，在这样的大环境下，还能给员工发年终奖的单位，算得上是神仙单位了。

所以如果你还能拿到年终奖，不管多少都是不错的了，很多朋友拿到年终奖后，首先想到的就是买买买，但对于这样一笔来之不易的收入，也可能是你工作一年的全部储蓄，我建议你先别着急着花，可以先做好规划，把钱用在刀刃上。

首先，把钱花在更有价值的地方

1，比如之前一直想报，但因为钱包支撑不起的学习班或者兴趣班，现在内卷越来越严重，别人都在埋头的提升自己，咋也不能落后，那么就趁年终奖到手了，就可以开始着手这些事情了。

2，规划健康保险，保险的作用不言而喻，在遇到困难的时候能起到雪中送炭的效果，我们都应该配置几份保险防身，比如意外险、重疾险以及医疗险等，尤其像重疾险，早买早划算，如果你之前没买，可以现在有钱了把这些产品买上，如果你之前买了，在年底把产品再梳理一下，看是否需要补充，毕竟大部分保险产品都是一年扣一次款，如果一次性买齐，最好是在一年中手头最宽裕的时候，而动用年终奖资金，现金流压力则会小很多。

其次，把钱存起来

1，如果你一直存不下来钱，可以去看看上一篇关于个人养老金介绍，可以帮助你强制储蓄，年终奖直接12000元封顶转入，而且还能省一笔税款。

2，购买债基类基金，债券基金是80%以上钱用来购买债券的基金类型，风险介于货币基金和股票/混合基金之间，债券基金的特点是波动比较小，不过也要提醒一下，波动小并不代表没有风险，任何理财都有风险，但如果你的风险承受能力偏低，还可以考虑债券基金里边的短债基金，是属于纯债基金，是债券基金里风险最低的类型，从历史上看，短债基金持有超过6个月，就很少出现负收益了，长期持有跑赢银行存款利率是没多大问题的。

最后，让钱生钱

让钱生钱的方法有很多，但我比较推荐的还是投入权益市场，作为我们普罗大众比较容易入手的就是我之前推荐过的定投指数基金，如果你长期看好我国经济的发展，定投大盘指数，比如沪深300指数，差也差不到哪里去，因为投大盘指数就相当于投国运，而之所以推荐定投，是因为我们没有办法预测市场的走势，普通人想要在牛市开启前进入，达到封顶退出，那是不可能的，所以想从股市上涨中分一杯羹，最简单有效的办法，就是安心定投，把钱交给时间，赚一份长期收益。

不过我也要提醒，理财都有风险，特别是股票基金这样的产品，价格一定是会波动的，但如果你看到短期下跌就卖出，那就是真的亏了，需要的是长期有纪律的执行投资策略，固定的时间间隔，投入固定的金额，达到预期收益率果断卖出，开启下一轮定投。

总的来说，对于你年底的这笔年终奖，我建议可以从以上三个方面去进行规划和使用，如果你有其他看法也欢迎在评论区交流探讨。