自从前阵子国有大行将5年期存款基准利率下调到1.8%左右之后，多家股份制银行甚至中小银行都跟进了降息。
现在已经不仅仅是难找3%存款的问题，而是各家连2字头都难保住了。
而且存款利率全面下调之后，还出现了连锁反应，多家银行大额存单都断货了，甚至产生了黄牛代抢的业务，真的是被低利率给逼疯了。
稳健且高利益的产品，变得少之又少，2.5%左右的国债抢不到，存款一直降，大额存单也抢不到，余额宝1点几还不如买存款......
想要把钱放在这些地方，躺着吃高利息是不可能的了。
在这样的大背景下，该说不说，3%的保险可真的是太香了，关键是还能锁定利率不下滑，怪不得连富豪都在买。
只可惜这个好机会，马上也要没了，毕竟大环境如此，保险也不能置身事外。
前段时间不是一直有传闻说，保险产品的预定利率要从3%下调到2.5%，最近已经实锤了。
8月2日，金融监管总局向行业下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》。
明确了自2024年9月1日起，新备案的普通型保险产品，比如养老年金险、增额寿等，预定利率上限从3%下调到2.5%，预定利率超过2.5%上限的产品要停止销售。
9月1日之前，3%的产品就要跟我们告别了。
其实这不是第一次下调保险预定利率，但这却是近些年来调整速度最快的一次，3%只维持了1年！而且按照目前的情况看，即使是到2.5%，后续也还有下调的空间。
虽然看上去只是差了0.5%，但因为保险产品的特殊性和复利增值，实际差距将会非常大，意味着我们投入一样的保费，未来拿钱可能要缩水12%~20%。
落到具体产品上，同样交50万保费，20年利益就差5万，30年差11万，40年差21万，60年差57万，要知道总共也才交了50万的保费，真是差了一大截。
所以大家需要知道的是，现在的产品，很有可能就是未来几十年里最好的。
要是在这个节骨眼掉了队，将会是非常大的损失，而这几十万的损失可能要我们努力很久才能弥补回来。
好在这些保险只要买到手了，就不会受到利率调整或下架的影响，我们现在还有机会锁定一个3%左右的利率水平。
想要配置稳健资产、锁定长期利率，最好抓紧了解起来了。
目前特别火的产品有2款，我都非常喜欢：
一、富豪同款——邮爱一生
适合想要早点拿钱、稳稳吃息、稳稳“收租”的朋友。
前阵子不是有个火爆全网的消息，说有位富豪给孩子买了一份，一次性交费1个亿，买的就是这款产品。
邮爱一生也很适合普通人买，30岁男性，年交5万、交3年，很快就能交完了，没有心理压力也不影响未来的资金规划。
第5年开始领钱，当年领15000元，第6年开始每年领4300元。等于第6年开始，每年可以吃2.86%的年化（4300/150000），吃一辈子。
现在2.86%的存款已经很难找了，邮爱一生可以终身稳拿2.86%的利率已经很厉害了，等未来利率走到1%的时候，还要更香。
很多人也会把它当做一套线上的房产来收租，前5年是交费期和交付期，满5年就可以租出去了。
第5年收租15000元，第6年开始收租4300元，而且旱涝保收，可以无脑收租一辈子。
现在国内北上广深的租金收益率还不到2%，对比之下邮爱一生这个线上房产的2.86%利益很诱人了。
10年收租36500元，20年收租79500元......可以一直收下去，人百年离去之后，15万的“房款”还可以留给家人。当然，活着的时候不想领了，也可以拿回接近15万的钱。
没有折旧、找租客、维修的烦恼，最低5千元起就能当包租公、包租婆，真的很难不心动。
它预计最晚8月31日就得下架，不排除提前的可能，上次介绍已经有很多朋友都配置了，有兴趣的也可以先了解起来， 心动的朋友，可以拿起手机咨询你身边的保险代理人（经纪人）。
二、专款专用养老金——龙抬头3.0
龙抬头3.0，男性最早可以选60岁开始领钱，女性最早是55岁。
到时候每年或每月就能固定领一笔钱，跟社保养老金类似。
也不受延迟退休影响，因为起领的时间是写在合同里的。
它最大优势就是拿钱多、长期复利可达4%，也不用担心早逝等风险。
举个例子，30岁男生，每年交5万（最低1万起投）、一共交10年，60岁开始他每年可以领到6.68万，也可以选按月领取5678元。
对比平均水平的产品，龙抬头每年可以多拿几千到1万多，基本找不到对手。
到67岁，龙抬头累计领的年金就达到53万了，超过投入的保费，相当于往后每年领的钱都是额外赚的收益。
70岁累计拿了73万，还有66万的现金价值（可理解为当年退掉保单可以拿回来的钱），复利达到3.17%，折算单利5.4%。
80岁累计拿了140万，保单里还有38万多现金价值，复利达到3.5%，折算单利6.8%。
只要活着，就能一直领下去，直到106岁，复利最高能突破4%。
我确实已经好久都没有见过利益这么高的年金了，它甚至可以媲美前些年的一些产品。
万一人没了，要么是赔已交保费，要么赔现金价值，从保单里拿的钱不会低于交进去的钱，这点可以放心。
有兴趣的也可以先了解起来， 心动的朋友，可以拿起手机咨询你身边的保险代理人（经纪人）。
还需要关注的是，虽然文件要求在9月1日前下掉3%的产品，但并不意味着所有产品都能熬到最后。
近期已经有不少保险公司安排了产品的下架，时间都比较紧凑。
今天通知明天下架算是比较好的，也有当天通知当天下掉、甚至先下掉再通知的情况，基本上是赶不上的。
现在已经到了一个抢时间的阶段，早了解才更有可能赶上好产品，希望大家珍惜机会。哪怕了解后觉得不需要，也总比事后后悔来得强。
