假如你的房贷利率不高，只有4.165%，是不是只要你的投资收益能够超过4.165%，就可以不用提前还房贷，这个钱直接拿来做投资，还能赚到更多的钱呢？

在回答这个问题之前，我们先来看看很多人经常提到的两个经济学概念“单利”和“复利”

说到复利你应该并不陌生，我们经常说的“利滚利”就是说的它，复利指的是把上一期的本金和利息作为下一期的本金来计算利息，利用好复利，在我们进行投资理财可时以给我们带来丰厚的回报，那么，说到复利，就不得不提单利，因为复利就是相对于单利来说的，单利指的是每一期计算利息都是在原有的本金上计算利息，本金所产生的利息不再计算利息，比如在现实生活中我们接触到的储蓄国债，大部分银行理财，银行存款等都是单利，就拿银行存款来说，假如你去办理了一个10万元的三年期存款，存款利率为3.5%，那么，每一年你的利息都是固定的3500元，每一年计算利息都是用10万的原始本金来计算的，但如果3年到期后，你再把本金和利息存入，就可以增加一部分的复利效应。

既然银行存款是单利，那银行贷款是单利还是复利了？其实银行贷款是复利计算的，所以我们的真实房贷利率是高于你所看到的那个利率，但是们在做投资的时候，你的投资每年能给你贡献多少的收益率，是不确定的，所以在我看来，你用一个确定性的负债和一个不确定性的投资收益来进行比较，这在本质上就已经出现了偏差。比如贷款60万，分12期还款，每期还款51135.19元，如果按照单利计算的话，贷款利率是4.165%，而如果按照复利计算的话利率则是4.245%，这就是明显的差距。

所以回到开篇的那个问题，要不要提前还房贷？我的答案是提前还

因为对于我们大多数普通老百姓来说，能够选择的投资方式比较有限，大部分人有钱后的第一选择是把钱存在银行吃利息，然而现在银行存款利率下调后，已经很难找到存款利率超过4%的存款产品了，即便是有，这个利率也远低于大多数人的房贷利率，这种情况下，你提前还房贷还可以省下一笔贷款利息，这何尝不是一种投资了？虽然目前市面上高收益的产品比比皆是，但对应的风险也不低，在投资前，你得先问问自己是否承受得了亏损，如果答案是不能，那就不用纠结了。