各位粉丝：

今天一大早，很多粉丝起床后的第一件事，就是打开手机里银行APP，查看自己的房贷利率是否下调了。

今天起，各家银行批量调整存量贷款利率，而且调整后就立即执行新的利率了。

很多粉丝也都查到了自己房贷利率降低了。不过也有粉丝询问，不是说北京这次存量房贷最低降到3.55%吗？为何我的利率显示还是3.9%？以及还有一些其他问题。下面就来给大家说说。

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按照这次存量房贷调整的标准，北京存量首套房贷利率将调整为LPR减30个基点；五环内存量二套房贷为LPR减5个基点，五环外存量二套房贷为LPR减25个基点。也就是说，影响到最终利率的是两个因素：LPR、基点。之前我们就解读过，此次批量调整仅是调整加减点，并不调整贷款重定价日。因此两个因素之一的LPR还会执行您原先定价周期里的数值。之前，咱们每个人商贷的重定价日都是一年期的，有的是每年1月1日，有的是贷款的发放日，具体哪天查一下您的贷款合同就知道了。LPR在这一年里可能会有多次调整，但到了每个人的房贷利率计算，那要等到重定价日才能执行新的，也就是一年调整一次LPR。在之前的这一年里，LPR一共下调了三次。

今年2月20日，五年期LPR下降了25个基点，从4.2%降至3.95%。那么，如果您房贷利率的重定价日是在2月这次调整之前的话，那么您目前执行周期就是4.2%的LPR，减去30个基点，您批量调整后的利率就是4.2%-0.3%=3.9%。

今年7月22日，当月LPR又下调了10个基点，从3.95%降至3.85%。那么，如果您的重定价日是在2月和7月这两次调整之间的话，那么您执行的就是3.95%的LPR，您批量调整后的利率就是3.95%-0.3%=3.65%。

而到了本月21日，LPR再度下调了25个地点，从3.85%降到3.6%。那么，如果您的重定价日是在7月和10月这两次调整之间的话，那么您执行的就是3.85%的LPR，批量调整后的利率就是3.85%-0.3%=3.55%。

刚才说过，两个因素决定您最终的利率，所以您的利率下调最终也是“两步走”。本月批量调整先把基点这一块儿降下来，等到重定价日到了，另一个因素LPR也按新的、更低的数值计算，您的房贷利率会更低。至于重定价日，央行在9月下旬发布的公告中也表示，将取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制。很快大家就可以和银行约定新的重定价日周期，周期将会更短，最短一季度就可以调整一次，那么今后如果LPR下调后，大家也就能更快的享受到更低的利率了。

而且加上本月LPR的下调，等到下次重定价日到了，您的存量首套房贷利率还将达到3.3%；五环内存量二套房贷利率达到3.55%，五环外存量二套房贷利率为3.35%。

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有的粉丝询问，这次批量调整后利率下降了，很快就会提现到我下个月的还贷金额上吗？

先普及一个知识，就是一般来说，房贷还款是还的上月的。从贷款发放的次月开始，贷款人需要偿还上一个月的本金与利息。根据各银行发布的公告，10月25日进行集中调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前的利息则均按原合同利率水平计算。也就是说，您即将还贷是还上个月的本息，大部分利率还都是按照原来的利率执行的。所以大部分人这次的还款金额不会有明显变化。但再往后您就能看到月供明显减少了。我们的粉丝也已经验证了自己还款信息。

最后，还可能有粉丝询问，我的存量房贷利率今天怎么没下调？上周国新办的发布会上，央行已经表示，大部分存量房贷会在10月25日完成批量调整。今天从粉丝们反馈的情况看，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行、北京银行等已经都可以查到调整后的利率。央行表示，部分中小银行完成调整的时间可能会略晚，总体预计会在10月31日前全部完成。