近几年,关于“年轻人准备养老”的话题越来越多。微博、小红书上“90后养老、攒够300万退休、养老攻略”等话题,各个都是顶流。
“延迟退休+利率下行+少子化”。在残酷的现实面前,养老已经成了很多年轻人不得不考虑的问题。而且越早开始,越有优势。
商业养老年金就是一个利用时间增值、可以在未来源源不断提供现金流的养老神器,非常适合年轻人。
一、养老年金有哪些优点?
养老年金,说白了就是长期储蓄,现在存钱以后花,提前规划100%确定的现金流。约定一个领取时间,先交保费,交完后,达到约定的时间就可以开始领钱,活多久领多久。它有许多优点:
优点1:领取固定,锁定利率不下行
养老年金锁定利率至终身,什么时候领、领多少、怎么领都是事先约定好的,白纸黑字写入合同。不管未来经济环境如何变化,手中的保单权益永远不变。
优点2:复利增值,收益更高利滚利
养老年金是复利增值的,通俗来说就是“利滚利”。目前的养老年金产品,收益IRR能达到3%以上。同样持有30年,复利3.0%=单利4.76%。
优点3:安全稳定,有法律保护
保险是国家金融的三驾马车之一,监管非常严格。保单权益受到法律支持保证兑付。而且保险公司不会轻易倒闭!即使万不得已,也有国家进行托底,客户的保单与资金安全不会受到任何影响
说白了,国家这些年也在推商业养老年金。养老始终是要落在个人头上,毕竟老人越来越多,年轻人越来越少,社保基金的压力越来越大…
给大家推荐一款养老神器 —— 富德生命的鑫禧年年尊享版养老年金
这款产品方案灵活,领取高,保障终身,兼顾养老和财富传承。高领取、高现价两种方案可选,是同类产品的佼佼者。那么鑫禧年年尊享版养老年金收益怎么样?马上揭晓
二、鑫禧年年尊享版养老年金怎么样?
01 投保宽松
鑫禧年年尊享版最高65岁投保,健康告知只有3条,高龄人群也能买。缴费期限可选趸交、3/5/10年交,比较灵活。
02 领取年金灵活
领取方式可选按年领取,也可以按月领取。
女性55岁就可以领,男性则要到60岁,跟目前的退休年龄一致。活多久,领多久。到88岁保单周年日那天,可以额外领取100%保额作为祝寿金。
至于养老年金领的多还是领的少,得看我们选择了哪个保障方案。因为鑫禧年年尊享版有两种不同的保障方案,高领取版和高现价版。
• 高领取版:高领取,领取金额市场天花板,终身现价。—— 适合提供晚年生活质量
• 高现价版:高现价,本金一直在,用利息养老。—— 适合养老储备并兼顾资产传承
两种保障方案在领取养老金前都可以进行变更,非常灵活,大家可以根据自己的需求选择适合自己的保障方案。
03 保单权益丰富
鑫禧年年尊享版支持减保、保单贷款,可对接万能账户进行二次增值
• 减保:合同生效满5年可以提出申请,每次可减已交保费的20%。
• 保单贷款:需要用钱,最高可贷80%现金价值,期限可达6个月。
• 万能账户:可以附加如意宝 B 款万能账户。保底利率2%门槛低,100元即可开户,对主险保费没有要求。领取无限制,各项费率也很友好。
04 增值服务
提供家庭私人医生、适老化改造、门诊预约陪诊、护工上门护理等增值服务。达到一定保费,还可享受VIP级别服务,如医疗绿通、专家1对1看诊、海外就医等。
三、鑫禧年年尊享版收益怎么样?
以30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,累计100万保费为例子:
60岁起:
方案1每年领取12.48万,方案2每年领取9.09万,相差约3.4万/年。
70岁时:
• 方案1累计领取137.2万元,现价还有113.8万元,IRR可达2.85%;
• 方案2累计领取99.9万元,现价还有164.2万元,IRR可达2.94%。
88岁时:
• 方案1,加上祝寿金累计领取374.4万元,现价还有41.1万元,IRR达到了惊人的3.63%
• 方案2,加上祝寿金累计领取272.7万元,现价还有120.1万元,IRR可达3.25%
总体来说鑫禧年年尊享版是非常优秀的养老年金。
• 方案1是目前整个市场上,领取最高的养老年金,更加侧重自己的养老品质,
• 方案2终身高现金价值,本金一直在,适合想靠利息养老的人群。