你不理财，财不理你。

理财首先是一种思维，其次才是一种行动。

很多人会说，自己本就工资不高，每个月除去房租、吃喝以及生活必需品，就已经月光了，根本没有多余的钱可以拿来理财。

对于这样想法的朋友，我只能说：要不你就放弃理财的想法，继续月光生活吧。或者，你也可以不要急着否定，慢慢读下去。

第一阶段：存款0-10万。

目标：努力搞钱，强制储蓄。

不论是刚毕业的大学生，还是工作多年的职场人，在没有存款的情况下，第一步就是先想办法提升自己的工资待遇。工资少的时候，每个月的储蓄目标可以定低点，比如月薪10%-50%。

第二阶段：存款10-30万。

目标：学习理财知识，收益求稳。

理财的方式很多，存款、债券、基金、股票等等。

巴菲特说过，不懂的不要碰。看不懂新事物最多让你错失机会，但是因为怕错失机会而乱买，会让你破产。

第三阶段：存款30-100万。

目标：守住财富。

存款越来越多，有的人就会产生买房和投资的欲望。这时候，一定要稳住，不要轻易动用存款。

有多余的精力，可以放在开发副业上。

控制消费欲望，是省钱的第一步。

现在有一种很新的存钱方式——用利息生活。就是通过攒钱和低风险理财，将日常开支尽可能控制在自己的利息可以覆盖的范围内。

我知道会有人指出质疑，自己理财还在第一阶段，甚至还没开始，怎么用利息生活？

首先，你先继续存钱。

接着，你可以定一个小目标，比如先用利息实现“早餐自由”，吃不起10块一笼的小笼包，就先吃2块的菜包。

即使只有几万存款，也可以“减配”参与。

94年出生的小红书博主@开源节流存钱记，曾挑战用利息在云南小镇生活了8个月，她的存款金额是8万3千元。

“债基、指数基金和余额宝加起来每天利息几块到十几块不等，平均大约只够买一杯奶茶。”

自己买菜做饭，减少娱乐消费，偶尔买点水果解馋，你会发现，维持日常生活，其实真的不需要花那么多钱。

保持克制和低物欲，从极致攒钱和抠搜花钱中获得新的满足感。

但是，省钱≠攒钱。

网上也有很多真实案例，家里的长辈为了省钱，天天吃剩饭剩菜，结果运气不好吃坏身体，进一次医院就得花几百几千的。

这样的省钱习惯，不仅不能省，反而要倒贴。

（1）稳定的投资

主动避开赌博、投机等高风险活动。

巴菲特还有句名言:“投资有两条原则，第一条原则是保证本金安全，永远不要亏损；第二条原则是请谨记第一条。”

十赌九输，靠赌博实现发家致富的梦想是不现实的。而且一旦陷进去，就只会越陷越深，最后倾家荡产、妻离子散。一个理智的成年人，应当自动远离赌博。

同理，但凡是风险极高的活动，如果你没有托底的实力，就不要轻易去尝试。

时刻谨记，求稳，求稳，求稳。

（2）稳定的圈子

拒绝无效社交。

人际交往的本质就是利益交换。

对于普通人来说，99%的社交都是没有价值的。

如果你不能够给别人提供价值和利益，那你就啥也不是。为此付出的时间精力，纯纯就是浪费。

如果你可以给他人提供价值和利益，那就更不用参与社交了。有需要的人自然会主动上门来找你。

空出来的时间，不如提升自己，或者陪伴家人，那会更有意义。

朋友多了路好走，这句话是说给那些无路可走的人听的。

（3）稳定的情绪

远离负能量的人。

负面情绪就像口臭，当事人浑然不知，别人早已深恶痛绝。

没有人喜欢和负能量的人做朋友，除非本人就是负能量的传递者。

人是有磁场的，负能量的磁场越强，就越会吸引负能量的事物向你靠近。

因此，学会调节自己的情绪，别让情绪控制你的思维，问题发生了，就去解决它。同时，主动向正能量的人靠近，他们的积极、乐观、阳光，会驱散你的阴霾，帮助你塑造一个正能量的磁场。

不缺钱的人，未必一定是大富大贵。

但是他们，可以充分掌控自己的生命，活得轻松，怯意，享受生活。

有人说，只要有150万，就可以退休养老。按照每年4%的收益，平均每个月5000利息，足以覆盖在小镇的日常开支。

这个目标在过去是可以实现的。现在嘛，利息一降再降，收益确实大打折扣。

大家不妨自己算一算，如果你想依靠利息过上较为体面的生活，需要多少的存款呢？

钱是赚不完的，但是过怎样的生活，是我们自己可以选择的。