长沙银行资产规模破万亿,旗下消金公司不良率1.52%,低过大部分城商行

消金界 2023-09-26 07:42:59

2023上半年,长银五八消金以出色的业绩和极低的不良率引发业内关注。

数据显示,长银五八消金上半年营业收入15.26亿元、净利润4.41亿元,冲进了消金前五的座次。

此外,截至2023年上半年,长银五八消金存量个人消费贷款规模263.33亿元。而其不良贷款率只有1.52%,远低于大部分商业银行。

然而,值得关注的是,长银五八消金注册资本金在业内处于尾部水平,至今只有9亿元。

接近长银五八消金的人士表示,其二股东北京城市网邻信息(“58同城”运营主体)正在转让所持有的长银五八的股份。

对于长银五八消金来说,想要继续扩张业务,既有股东出让股权、以及增资扩股,未来都是必不可少的举动。

而其控股股东长沙银行的发展情况,还有对其重视程度,则更为关键。

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个人消费贷款规模263.33亿元

9月21日晚,长沙银行(601577.SH)发布公告,宣布资产规模突破万亿元。公告显示,截至2023年8月31日,该行资产总额10097.56亿元,较上年末增加1050.23亿元,增长11.61%,资产规模突破一万亿元,提前两年实现“万亿”资产的战略目标。由此也标志着,长沙银行成为中部地区首家A股上市资产过万亿元的城市商业银行、A股第八家万亿级城市商业银行。

2018年9月,长沙银行在上交所挂牌上市,当年年末总资产为5266.3亿元。这意味着,长沙银行上市5年,实现了资产翻倍。

同样在这一年,长沙银行与通程控股、城市网邻宣布拟对控股子公司湖南长银五八消费金融股份有限公司(以下简称“长银五八消金”)的增资,长银五八消金注册资本由3亿元增至9亿元。消金界注意到,长银五八消金此后并未有增资动作。

也就在这一年,长银五八消金业绩开始驶入快车道。其资产规模由2018年9月末的26.99亿元,到2023年6月末的278.56亿元,翻了近十倍。

近年来,长银五八的业绩在业内可圈可点。2023上半年,长银五八实现营业收入15.26亿元,同比增长55.74%;净利润4.41亿元,同比增长88.46%,冲进了消金行业前五的座次。

然而,值得关注的是,长银五八消金注册资本金在业内处于尾部水平,至今只有9亿元。按照消费金融公司杠杆率要求,按最高13倍杠杆算,长银五八消金最多可承接117亿元左右的信贷规模。

而最新数据显示,截至2023年6月末,长银五八消金存量个人消费贷款规模263.33亿元。按照这一数据来看,其杠杆率已接近30倍。

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不良贷款率为1.52%

另外值得关注的,还有长银五八消金的不良率。从最新披露的数据来看,截至2023年6月末,长银五八不良贷款率为1.52%,这一数字跑赢了绝大多数商业银行。

知情人士对此表示,长银五八消金是通过制定延期还款、分期还款政策来实现不良的压降。通过短时间的“时间换空间”,实现净利润的增长,但是长久来看,未来的风控面临着考验。

在资金或业务层面,长银五八消金为大股东长沙银行贡献了不少利息收入,而股东也给予了不少资金和业务方面的支持。

在关联交易方面,长银五八消金披露,公司2022年与长沙银行开展融资类关联交易,授信额度为66亿元,2022年在授信额度下累计关联交易发生额共计44.8亿元;与长沙银行开展资产管理产品授信类关联交易,授信额度为1.5亿元,2022年在授信额度下开展关联交易1600万元。

而在长银五八消金最新发行的“城一代2023年第一期个人消费贷款资产支持证券化产品”中,长沙银行与其发生资产管理类授信类关联交易3亿元。

当前,在业务上,长银五八消金也多有改革。

2023年8月,长银五八消金控股股东长沙银行与其正式开展合作,在长沙银行e钱庄内上线长银五八消费贷产品,并于8月24日正式对客运营,该产品年利率(单利)10.8%-21.6%。此外,长银五八消金也在招聘金融科技类人才,想要开拓线上业务。

截图自长银五八消金官网

然而,不管是和母行联合运营产品还是线上展业,短期内都很难看到成效。而未来要想保持高增长态势,还要继续做大规模,增资也必不可少。

消金界注意到,2022年7月,北京城市网邻信息持有的湖南长银五八消金股权被冻结,冻结数额为9567万元人民币,冻结期限自2022年7月6日至2025年7月5日。10月,58同城旗下的58小贷部分股权以及参股的湖南长银五八消费金融股权被法院冻结,涉及金额达1.2亿元。

对于长银五八消金来说,想要继续扩张业务,既有股东出让股权、以及增资扩股,未来都是必不可少的举动。

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