首发：文文大保贝儿

一个能直接联系上公号主的保险自媒体

大家好，我是文文大保贝儿，一个只写真实核保案例的保险博主。

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前段时间，有客户小姐姐找到文文大保贝儿，想给老公买保险。

一开始说的问题倒是都不严重，但是考虑到距离现在的时间比较久了，文文大保贝儿还是建议，找下之前的病历看一下。

因为记忆有的时候真的不是非常的靠谱，特别是在买保险、做健康告知的时候，如果因为记忆的偏差，导致做错了健康告知，那影响就太大了。

真的是怕啥来啥。

客户小姐姐记得，是“四年前做过肠镜，切除过息肉”。

实际上，看了病例才发现，是“慢性萎缩性胃炎”：

当时也做了病理，是“（横结肠）管状腺瘤”：

当然也没完全记错，结肠息肉的问题，也确实还是有的：

因为客户小姐姐一开始是想给她老公买医疗险，因此还进行了一次复查。

结果也不是非常的理想。

结肠多发憩室：

糜烂出血性胃炎：

轻度化生性萎缩性中度慢性胃炎，腺体轻度肠化：

最后，核保了三款百万医疗险产品，也都没有通过。

拒保一：

拒保二：

拒保三：

真不是我不尽力帮他核保，是这个身体状况啊，普通的百万医疗险是真的核保不过去。

考虑到这个情况，核保普通的百万医疗险是真的没有办法通过了，客户小姐姐表示，可以试一下重疾险的核保。

最终，有两款重疾险产品，可以除外胃部承保。

承保一：

承保二：

说到底啊，买保险这个事，是真的要趁早。

一定要提前未雨绸缪，不要等到身体出现异常情况后，再来考虑保险。

这样就被动了。

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什么是

慢性萎缩性胃炎？

简单来讲，就是胃部受各种致病因素（比如幽门螺旋杆菌、长期服药、喜好辛辣刺激食物、爱吃高盐高油高热食物、强大的精神压力、生活作息和饮食不规律、吸烟酗酒、长期胃炎迁移等）的长期刺激，胃黏膜出现了慢性炎症并且经久不愈，胃的腺体被破坏与萎缩，数量减少或消失，使得胃黏膜变薄，就称为慢性萎缩性胃炎。

所以，慢性萎缩性胃炎并不是整个胃部都萎缩了，只是里面粘膜层的上皮和腺体萎缩或者是消失，逐渐失去了原有粘膜细胞的功能。

不过，并不是说确诊了慢性萎缩性胃炎，未来就一定会癌变。

根据国内多年的随访资料分析，绝大多数慢性萎缩性胃炎都预后良好。

人们从正常胃黏膜到胃癌，会经历慢性炎症→萎缩性胃炎→不典型增生→癌变，整个过程可能需要16到24年之久。

在这一漫长的过程中，我们生活环境及日常习惯对病情的发展进程有很大的影响。

比如高盐高热饮食、腌制及烟熏类食物、食物中缺乏维生素、吸烟酗酒等，都是对我们非常不利的。

事实上，临床医学认为——只有少数慢性胃炎患者发展为萎缩性胃炎，而只有约1%未做治疗的萎缩性胃炎，可能发展为胃癌。

因此，过分担心慢性萎缩性胃炎会变成胃癌是不必要的，也没有科学的依据。

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慢性萎缩性胃炎

怎么买保险？

保险公司核保参考的标准是保险医学，保险医学研究的对象是被保障的人。

所以，保险医学重点关注、评估健康因素对被保障人群的死亡率、发病率的影响，注重长期性和持续性。

所以，即使有1%的恶化可能性，保险公司也是很在意的，他们看重的是这项疾病对被保险人群未来的影响。

由此看来，慢性萎缩性胃炎虽然恶化的可能性较低，相对于身体健康的人来说，这类患者已经出现了胃部相关疾病的端倪了，并有恶化的可能性，所以值得考量。

毕竟，每个保险公司对于被保障人群风险的把控都是非常严格的，这样才可能会创造商业价值，毕竟保险公司是商业公司，不是慈善机构。

因此，大部分保险公司在面对“慢性萎缩性胃炎”的核保问题时，最好的核保结论，就是“胃部保障责任除外”。

也就是说，除了胃部不保，其他部位都保。

得出这样的结论是因为，保险公司认为被保障人胃部的风险相对较高，核保的时候触发了风控模块，如果把胃部保障责任除外的话呢，整个人的风险指数就能符合预期了。

另外，因为每个人的情况都不一样，我们到底能不能买到保险，还是要根据我们近期的体检报告、胃镜报告和其他复查报告，以及不同时间段保险公司核保的核保尺度和偏好、倾向，来具体问题具体分析。

写在最后

文章的最后，文文大保贝儿想跟大家说：人工核保并不可怕。

只要我们如实告知，按要求提交完整材料、描述清楚自己的情况，也是有机会能通过核保，顺利买到保险的。

若是因为忌惮人工核保会留下不良结论，而迟迟不敢买保险，将自己置身于风险之中，也不是个明智之举。

祝愿大家都能买到合适的保险：）