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从企业家的角度探究商业本质

01

几度传闻的延迟退休，在昨天有了具体的政策落实。

跟传闻中一步到位的措施不一样，这一次的改革采取了渐进式的、有节奏的调整，理解起来并不难，只要抓住几个鲜明的特点就可以了。

1、从明年开始，用十五年时间，逐步把男职工的法定退休年龄从六十周岁延迟到六十三周岁，每4个月延迟1个月；把女职工的法定退休年龄从五十周岁延迟到五十五周岁，每2个月延迟1个月，原本五十五周岁退休的女职工延迟到五十八周岁，每4个月就延迟1个月。

2、弹性退休，只要达到了养老金的最低缴费年限，你可以提前退休，只要不低于原本退休年龄就行，你也可以选择延迟退休，时间最长不超过三年。

3、从2030年开始，养老金最低缴费年限会从十五年逐步提高到二十年，每年提高六个月。

这就像是一个漏斗模型一样，把不同阶段、不同年龄的人群和需求做了精准划分，虽然时间总体上延长了，养老金年限提高了，但落在每个人的体感上，就完全不一样了。

当然，经济基础决定上层建筑，从延迟退休中，我们能看到人口、劳动力、银发经济的诸多变化。

02

延迟退休，从某种意义上来说，是中国面对人口老龄化和新生人口降低的无奈之举。

根据国家统计局的数据，2023年年末，中国60岁及以上人口超过2.96亿，占人口总数的21.1%。也就是每5个中国人，就有1个60岁以上的人。

看上去好像还不多，但2022年，中国的生育率降到1.1以下，低于同期发达国家1.6的水平，低于日本，紧逼韩国，人口首次出现了负增长。

在各种鼓励生育的政策下，2023年，中国人口总量还是比2022年减少了208万人，并且，15—49岁的育龄妇女人数比2022年少了300多万。

按照这样的趋势去推算，2035年左右，中国60岁以上人口会突破4亿，在人口中的占比超过30%，也就是说每3个中国人，就有1个60岁以上的人。

这样的趋势是非常非常难改变的。

我们的邻居日本、韩国，包括加拿大、法国以及一众欧洲国家，都经历以及正在面对极低生育率的问题。

特别是当他们的经济发展起来之后，生育率就一定会降下来，为什么？

我们沿着经济发展的主线来思考，经济发展伴随着什么呢？

除了中东那几个从地里就能挖钱的国家，这个世界上绝大多数国家的经济发展，靠的都是工业化。

工业化会带来什么？

我们只从简单的逻辑来看，工厂提供了就业，吸引农民进厂。

工人在工厂周围定居，就会带来城镇化。

国家为了配合工业化对劳动力素养的要求，就会大力推进教育，国民受教育程度也会显著提高。

同时，工业化不断进步的前提是推行市场经济，一部分聪明的人得以先富裕了起来。

所以，工业化在带来经济提升、技术进步的同时，也会带来四点显著的改变：

1、城镇化聚集，各项生活成本逐渐提升；

2、受教育水平提高，教育周期延长，婚育观念发生改变；

3、贫富分化的差距会越来越大。

4、技术进步带来的寿命增加。

这些都会影响到人口结构和社会保障体系，当然，这也是一个世界性难题。

像欧洲国家普遍都在面临养老金支付压力和劳动力短缺的问题，都选择了延迟退休。

在这个表格可以看到，最长的退休年龄延长到了67岁，那我们自然也不会例外，特别是在社会保障体系方面。

2023年，中国具有大学文化程度的人口超过2.5亿，16—59岁劳动年龄人口平均受教育年限是11.05年，比2022年提高0.12年。

非常明确的一点是我们整个人口结构当中，不管是高学历程度，还是受教育的期限都在增加，同时，人类的寿命周期在提高，新出生人口在减少。

这一增一长之间，自然会对社会保障体系带来庞大的赤字压力，但地方政府本来财政压力就比较紧张，产业转型还需要时间。

延迟退休就成为了必选项，大家都得当时间的朋友。

当然，这里还有劳动力的问题，我想额外提一下，这是很多企业经营者、创业者所关心的问题。

我认为，我们仍然在经历中国的人口红利期。

虽然说中国劳动年龄人口在减少，但中国目前仍然有超过8亿的劳动年龄人口，仅仅从历年来的大学生毕业人数看，从2020年的874万增加到了2024年的1179万。

他们对应的大约是2003年出生的新生儿，而2003年的人口自然增长率是6%。

虽然此后逐步缓慢下降，但不可否认的是，我们从数据中倒推，我们目前缺少的根本不是劳动力资源，而是匹配的岗位。

特别是缺少既符合企业的人才需求，又能符合00后这一代观念的岗位。

如果真的是缺少劳动力资源，那今天中国的就业市场根本就不是现在这个样子。

其实，在国家统计局的总结报告中，也写到了这么一句话“劳动力资源依然丰富，人口红利依然存在。”

所以，企业的经营者和创业者，应该关心的不是眼下或者是未来几年的劳动力市场情况，总体情况不会有太多变化，而是关注延迟退休所反映的两个产业趋势。

03

第一、过去粗放的发展模式已经完成了它的历史使命，现在到了转变发展模式的关键时期了。

这就是“高速发展”往“高质量发展”、“新质生产力”转变的内在逻辑，也是人口变化所导致的必然要解决的问题。

可以说，高质量发展、新质生产力不是为了解决人口问题而提出的，而是为了解决造成人口问题的问题而提出的。

这就是“发展是解决问题的根本途径”的现实最好的版本。

如果我们有所留意的话，从2023年到2024年的政策关于“产业发展”都出现了调整的端倪。

“供给侧改革”出现的越来越少，“创新”、“高科技、高效能、高质量”、“现代产业体系”这些词出现的越来越频繁，政策思维从过去看宏观总量进一步深入到看产业的质量。

当然，对很多企业，特别是传统企业来说，调整不是完全放弃掉自己原来的产业和技术，而是通过转轴策略，从自身的原点能力出发，沿着技术发展的经线，市场需求的纬线，调整自己的服务对象，从原本高增长，今天低增长甚至倒退的领域，进入到相关的高增长领域。

企业本身积累的技术、生产这些原点能力都要去不断增强，让我们自己在某一个细分领域变得专精特新，同时借助于互联网去拓展更大范围的市场，挖掘更多的用户需求，一步步完成“质态”的升级。

这就是我经常讲的，专精特新和互联网是天生的绝配。

04

第二个就是银发经济。

其实不管是这一次的政策，还是此前7月全会的报告中，都在提出渐进式延迟退休的同时，提到了银发经济。

对我们企业来说，这就是一种顺势而为的市场信号。

过去我们在统计和挖掘消费人群的时候，基本上都不会把老年人算进来，总觉得他们不舍得消费，也没有消费能力。

但是，伴随着时间的推移和老龄化人口的增加，今天我们可能要重新认识这群人的消费能力，重新理解他们的消费需求。

因为中国从两年多之前退休的这群人群，是中国改革开放人口红利最集中的时期，也是中国改革开放获得物质最集中的年龄段。

他们退下来，并不等于没有消费力，反而他们有很强的消费能力。

就像有一句很有趣的话，“今天满大街都是朝气蓬勃的老年人，死气沉沉的年轻人，以及生不如死的中年人。”

根据中国老龄科学研究中心，中国银发经济规模大约是7万亿，占GDP的比重是6%，到2035年，整个市场规模会达到30万亿。

当然，银发经济背后代表的老年人市场是一个需求众多、极度分散的市场，每个年龄段都有不同的物质需求和情感需求。

银发经济产业服务平台Age Club做了一个需求分层值得借鉴，未来的银发市场也必然会进一步细分，每个领域都会有新的市场机遇和营销机会。

这些就是我们对于延迟退休以及它背后所涉及的领域的看法。

当中国的人口老龄化这样的趋势，不可避免地开始的时候，它既是危机，但也一定会是全新的机遇。

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责任编辑 | 罗英凡

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