四大国有银行的信用等级在商业银行中均处于顶尖地位，甚至可以与国家信用相提并论。因此，储户们无需担忧存款在中国银行的安全问题。尽管四大行的存款利率相较于中小银行略低，但绝大多数民众仍倾向于选择它们。

10月中旬，建设银行对存款利率进行了下调。那么按照当前最新的利率情况，如果我们存入37万元，并选择不同类型的储蓄方式，三年后的收益会是多少呢？

经过此次降息调整后，四大国有银行的活期存款挂牌利率统一降至0.1%，这一利率水平几乎可以忽略不计，所以并不推荐大家将大额资金长期以活期形式存放。假如真有储户在中国银行存入了37万元的活期存款，并且在接下来的两年内没有进行任何存取操作，那么该储户两年后能够获得的利息将非常有限，具体如下：

37万*0.1%*3=1110元

定期存款要求客户必须存满事先约定的期限，一旦提前支取，将失去定期存款所享有的较高利息优势，转而只能按照活期存款的较低利率来计算利息。建行银行为了满足不同客户的需求，提供了多种定期存款期限选择，每种期限的存款都会依据其对应的利率来计算利息。

1.三个月存期定期存款

10月下调存款利率后，该类型定期存款的年化利率是0.8%，37万元反复存入多次满三年，累计利息是：

37万*0.8%*3=8880元

2.六个月存期定期存款

10月下调存款利率后，该类型定期存款的年化利率是1%，37万元反复存入多次满三年，累计利息是：

37万*1%*3=11100元

3.一年存期定期存款

10月下调存款利率后，该类型定期存款的年化利率是1.1%，37万元反复存入多次满三年，累计利息是：

37万*1.1%*3=12210元

4.两年存期定期存款

10月下调存款利率后，该类型定期存款的年化利率是1.2%，37万元反复存入两次是四年，我们先算全部利息再换算成三年收益：

37万*1.2%*4=17760元，换算成三年的收益是17760/4*3=13320元

5.三年存期定期存款

10月下调存款利率后，该类型定期存款的年化利率是1.5%，37万元存入，三年后正好到期，可以获得的利息总共是：

37万*1.5%*3=16650元

6.五年存期定期存款

10月下调存款利率后，该类型定期存款的年化利率是1.55%，存入37万元，五年后到期，我们先算全部利息再换算成三年收益：

37万*1.55%*5=28675元，换算成三年的收益是28675/5*3=17205元

与定期存款相比，大额存单的收益率更高。此外，在存款期限上增加了一个月的选项，同时取消了五年的存期。和计算定期存款收益的方式一样，我们需要根据各类大额存单的具体期限来计算它们相应的收益。

1.一个月和三个月大额存单

10月下调存款利率后，该类型大额存单的年化利率是1.15%，37万元反复投资多次满三年，累计利息是：

37万*1.15%*3=12765元

2.六个月大额存单

10月下调存款利率后，该类型大额存单的年化利率是1.35%，37万元反复投资多次满三年，累计利息是：

37万*1.35%*3=14985元

3.一年大额存单

10月下调存款利率后，该类型大额存单的年化利率是1.45%，37万元连续投资三次，累计利息是：

37万*1.45%*3=16095元

4.两年大额存单

10月下调存款利率后，该类型大额存单的年化利率是1.45%，37万元连续投资两次是四年，先算全部利息再换算成三年收益:

37万*1.45%*4=21460元，换算成三年收益为21460元/4*3=16095元

5.三年大额存单

10月下调存款利率后，该类型大额存单的年化利率是1.9%，投资一次正好为三年，利息收入为:

37万*1.9%*3=21090元

我们可以在建设银行购买国债，利息收益如何呢？比相同期限的大额存单还要高。

此前，三年期和五年期储蓄国债的年利率分别是2.18%和2.3%，由于银行下调了存款利率，所以估计未来新发行的储蓄国债利率会跟着下降20-30个基点，我们以下降25个基点为例进行计算

1.三年期国债

假设最新的三年期国债年利率是1.93%，37万元购入后一共可以获得的利息是:

37万*1.93%*3=21423元

2.五年期国债

假设最新的三年期国债年利率是2.05%，37万元购入后一共可以获得的利息是:

37万*2.05%*3=22755元

国债是以国家信用为担保，不用担心拿不到本金和利息，加上国债的收益率更高，所以是不少稳健型投资者的最爱。不过，国债的缺点是额度非常有限，不是想买就能买到的，想要投资国债得提前排队。

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