近年来，对于处在高质量转型关键期的保险行业来说，正是黎明前夜。中国经济长期向好的趋势也没有改变，铆劲儿之时，信心最为可贵。

信心，就像思索难题时脑中突然蹦出的那一丝灵感，让人不由自主地大喊一声：找到了！

读罢保险巨头中国平安2024年上半年业绩，那一丝灵感似乎已在行业中乍现。

根据半年报数据显示，中国平安2024年上半年实现归母营运利润784.82亿元；年化营运ROE16.4%；实现归母净利润746.19亿元（+6.8%），其中平安人寿实现净利润502.69亿元（+4.1%）；集团总资产突破12万亿元；保险资金投资组合实现年化综合投资收益率4.2%。

其中，市场最为关注的寿险及健康险业务新业务价值达223.20亿元，同比增长11.0%，已连续六个季度实现正增长；代理人渠道新业务价值增长10.8%，人均新业务价值同比增长36.0%；13个月继续率同比上升2.8个百分点，25个月继续率同比上升3.3个百分点。

可以说，在充满挑战的2024年，身为头部公司的平安，依旧保持了经营的稳健和发展韧性。再加上已见成效的代理人改革，无疑给行业吃下了颗坚定高质量发展的定心丸。

不过，灵感之余，又不得不琢磨，中国平安高质量发展渐入佳境的背后，有啥独特的经营逻辑？以代理人转型为代表的寿险改革进展如何？综合金融和医疗养老这两个价值极点有何新气象？成为头号工程的“三省”，又是啥？

寿险改革，个险是首要。

自从代理人摸顶千万量级便掉头向下后，个险这个寿险公司心腹渠道，便转眼成了“心腹大患”。止不住的代理人脱落，更是短短几年，让这个千万大军土崩瓦解。

同样瓦解的，还有行业中诸多中小公司的个险信心。作为行业头部公司的中国平安，期间感受到的压力，也不小。

尽管业绩承压，但平安改革的步伐，几年来倒是蛮稳健。平安作为第一家开展个险的中资公司，对个险的经营显然有着领先行业的战略，高素质、高绩效、高品质的“三高”队伍，成为其个险改革的目标。

策略层面，平安兵分三路，提出“增量做精、存量做强、团队做优”，围绕“三高”目标，实行以优增优、分群经营。按照梯队打造出准绩优FVP、高绩优QVP与顶尖绩优MVP的分群经营体系，并与新人期的各个阶段形成完整的代理人成长进阶体系。

同时，平安还通过“三好五星”重塑个险组织发展范式，打造精兵化团队驱动代理人自主经营。并推出“平安MVP”、“财富康养保险规划师”等认证评价体系支持个险改革。

在经年的努力之下，平安个险渠道价值持续增长，队伍已经企稳，个险的改革已见成效。

从今年上半年的数据来看，不仅是个险渠道新业务价值的持续增长（+10.8%），更值得强调的是，代理人数量仅较年初下降2%，维持在34万水平。而根据一份行业数据显示，2024年上半年全行业代理人较年初下降6.86%。

不仅稳住了代理人团队，平安还通过实战训练、场景赋能、权益支持、高端客户服务等举措有效提升队伍产能，在以优增优的战略聚焦下，新人入口不断改善。

今年上半年新增人力中“优+”占比同比提升10.2个百分点，代理人人均新业务价值同比增长36%。

除了个险的改革，作为行业另一支柱的银保渠道，平安在深化平安银行的独家代理模式基础上，积极推进、巩固与国有大行的合作。在银保队伍建设上，坚持严选增优，加速打造绩优队伍。

数据显示，2024年上半年，平安银保渠道实现新业务价值26.41亿元，同比增长17.3%。

社区网格渠道方面，平安持续推广社区网格化经营范式，组建1.5万人的高素质专员队伍，精耕存续客户。

截至2024年上半年，已在90个城市铺设126个网点，较上年末增加39个城市，实现核心城市的网点全覆盖。2024年上半年，网格渠道存续客户13个月继续率同比提升5.8个百分点，首年规模保费达去年同期的2.6倍。

除了个险乃至寿险的改革外，平安备受关注的，还有成为立身基石的综合金融战略。或许，综合金融正是当前平安最具排他性的优势。

作为牌照全、业务广、协同密的综合金融集团，综合金融模式为平安带来更高的经营效率。所谓经营的效率，就是更低的获客成本，更低的管理和服务成本，以及更高的客户留存率。

在综合金融模式下，平安系统内各主体紧密协同，无论是前端的获客还是中端的活客，亦或是后端的留客，都实现了“1+1＞2”的效果。

近年来，平安综合金融在“以客户为中心”的发展观引领下，从早期的产品导向、渠道为王的1.0阶段全面迈向2.0阶段，将客户经营作为综合金融的灵魂，强调需求导向和数据驱动，“渠道+产品+客户”合力已现，各业务间的交叉渗透程度不断提升，客均合同数量持续增加。

数据显示，至2024上半年，集团个人客户数达2.36亿，较年初增长1.9%。其中，持有集团内4个及以上合同的客户占比为24.9%；新增客户1,392万，客户留存率达97.8%。个人客户的客均合同数2.93个，有超8,792万的个人客户同时持有多家子公司合同。

更重要的是，在“全都有”的综合金融框架下，平安对中高端客户洞察不断加深，价值得到进一步地挖掘。

数据显示，至2024上半年，平安中产及以上客户占比约77.7%，高净值客户的客均合同数约20.13个。

综合金融下，坚实的客户基础优势和高质量发展的强大动力，更是集中体现在各版块的经营上。至2024年上半年：

寿险及健康险业务持续增长，代理人渠道高质量发展效果显现。寿险及健康险业务新业务价值达成223.20亿元，同比增长11.0%。

财产保险业务收入稳健增长，业务品质保持良好。平安产险保险服务收入1,619.10亿元，同比增长3.9%。整体综合成本率保持在97.8%的健康水平。

银行业务经营稳健，资本与风险抵补能力保持良好。平安银行实现净利润258.79亿元，同比增长1.9%。核心一级资本充足率上升至9.33%，拨备覆盖率264.26%。

资管投资业绩优良。面对复杂多变的市场环境，平安保险资金投资组合实现年化综合投资收益率4.2%，同比上升0.1个百分点；近10年平均综合投资收益率5.4%。

综合金融板块的茁壮成长，不仅为中国平安构建了难以逾越的战略护城河，也为其高质量转型提供了有力支撑，更成为中国平安服务国家战略、深化品牌价值的强大势能。

平安累计投入近9.46万亿元支持实体经济发展，平安保险资金绿色投资规模1,248.77亿元，绿色贷款余额1,646.34亿元。今年上半年，平安绿色保险原保险保费收入236.05亿元；通过"三村工程"提供乡村产业帮扶资金170.24亿元。2024年，平安首次入选《财富》中国ESG影响力榜单。

2024年，公司名列《财富》世界500强第53位，蝉联全球保险企业第1位；名列《福布斯》全球企业2000强第29位，位列中国保险企业第1位；连续八年蝉联Brand Finance全球保险品牌价值100强榜单第1位。

无论是宏观的人口结构变化，还是中观的市场竞争，亦或是微观的个体需求，“三观”共振下的大健康共识，成为这些年来贯穿行业高质量转型的一条暗线。

而大健康，正是平安战略的新一极。

以医疗康养打造价值增长新极点，是平安多年来的坚持。从过去的“大医疗健康”到“医疗健康”，再到今天的“医疗养老”，表面上是提法的改变，实质上是平安对大健康的进一步聚焦，战略颗粒度进一步细化。

平安凝练10余年保险及医疗行业运营管理经验，创新推出中国版“管理式医疗模式”，基于北大医疗集团等实体医疗机构，无缝结合线上线下医疗养老生态圈与金融业务。

截至2024年上半年，平安已布局5家综合医院，1家康复专科医院，1家心脑血管专科医院，17家健康管理中心和10家儿童康复中心。

内外部医生团队约5万人，合作医院数超3.6万家，已实现国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖，合作健康管理机构数超10.4万家，合作药店数达23.3万家。

平安对康养的理解，更体现在产品端的变革。

早在2020年，服务这个要素就已进入平安核心战略。用平安自己的话来说，就是“深化‘产品+’策略转型推动，突出产品的‘寿险服务+’特色”。到今天，早年的“产品+”概念已丰富成“寿险+健康、医疗、慢病、重疾、养老”服务生态战略。

在这样的演进之中，以"高端康养、居家养老、健康管理"为经线，以"御享、盛世、智盈、如意"四大产品系列为纬线的“三经四纬”体系开始成形。

自此，多年的“产品+”概念，终于在2024年收束成了“三条线”：第一条是“保险+医疗健康”，第二条是“保险+居家养老”，第三条是“保险+高品质养老社区”。

健康管理方面，全新升级“平安家医”家庭医生服务，打造“11312”的一站式主动健康管理服务体系。

居家养老方面，平安自2023年10月来更是一口气连续推出“护联体”、“住联体”、“乐联体”，加上已有的“医联体”，创新构建居家养老“四个联体”模式，已覆盖全国64个城市。

高端康养方面，平安推出“平安臻颐年”聚焦高端康养，已在5个城市启动相关项目，预计2025年将陆续开业。

可以说，平安的医疗养老生态圈既创造了独立的直接价值，也创造了巨大的间接价值，通过差异化的“产品+服务”赋能金融主业，成为驱动平安高质量发展的另一极。

数据显示，今年上半年，集团新客户中有28.6%的客户来自医疗养老生态圈，这意味着每三位新客户，就有一位是由医疗养老生态圈转化而来。另一边，进入医疗养老生态圈的的客户们，更是贡献了约68%的寿险新业务价值。

截至2024年6月末，平安2.36亿的个人客户中有超63%的客户使用了医疗养老生态圈提供的服务，其客均合同数约3.36个、客均AUM约5.75万元，分别为不使用医疗养老生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.8倍。

“以客户为中心”的口号，已经在业内回响多年。但到底啥才是以客户为中心？众说纷纭。其实也不奇怪，处于不同的发展阶段，面对不同的客户群体，对“以客户为中心”的理解定然不同。

作为行业头部的中国平安，对“以客户为中心”的理念，也有着自己的沉淀。在平安看来，回答“以客户为中心”，其实是要回答“企业的初衷和目的”。

1988年平安这个 “蛇口诞生的孩子”，当年因何而生、从何而来、为什么出发？这是平安创始人马明哲的自问。

全心全意地满足客户的需求，是中国平安的答案。

蛇口之父、平安早年的名誉董事长袁庚老人家曾讲，“时间就是金钱，效率就是生命”。袁老还讲，“顾客就是皇帝”。

落到实处，就是让客户“省心、省时、又省钱”。这“三省”既是人民群众对金融服务的朴素期待，也是中国平安的价值追求。

2024年，中国平安深化“综合金融+医疗养老”为战略指引和业务支点，推进“省心、省时、又省钱”的“三省”工程。并将“三省”列为公司头号工程。

今年上半年，平安在集团层面成立“三省”推广工作组，让“三省”工程在各业务条线全面、深入、持久地推广起来。

再联想平安2.36亿量级的客户。

可以说，让2.36亿人实现“三省”，就意味着满足了中国1/6人民群众的期待。让这2.36亿客户的生活更美好，就意味着让中国1/6人民群众的生活更美好。

反过来，依靠着2.36亿客户构成的市场，就意味着依靠着中国1/6的商业市场，就意味着平安找到了国内规模最大的商业市场。

故而，“三省”，不仅是一次金融服务理念的革新，更是中国平安践行“金融为民”的立足点，是驱动战略经营转型的出发点，是增厚客户价值、实现平安愿景，打造中国版“联合健康+富国银行”的全新起点。

乱云飞渡仍从容，“最根本的是要做好我们自己的事情”。