近日，重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司发生了工商信息变更，企业更名为重庆蚂蚁小微信息技术有限公司，同时其经营的业务范围也进行了调整，由原来的在全国范围内开展各项贷款业务转变为技术服务、广告制作发布、互联网销售等。

这个可以说是一个重要的信号！咱们一起来分析一下。

2010-2023小贷公司数据

从整体数据来看，2015年，小贷公司数量在达到峰值8910家后，开始逐年下降。2017年，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室曾下发文件，要求各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司，新的增量由此暂停。所以在2015年之后小贷公司的规模数量一直在下降。

当时如果想开小贷公司，是需要门槛的。小贷公司的注册资本有10亿元和50亿元两个门槛，而且注册资本必须为实缴资本。一个是入行门槛，一个是全国展业门槛。简单来说就是注册资本要10个亿以上，而且注册资本小于50亿以内的只能在本省经营，50亿以上的才能全国经营。

我们熟知的蚂蚁、腾讯、京东、美团、苏宁、百度等多家互联网公司旗下网络小贷公司，在达到“跨省展业50亿元注册资本门槛”后，选择进一步增资。据不完全统计，目前有9家互联网小贷公司注册资本已经超过50亿元。

注册资本大于50亿的小贷公司

　　注册资本最多的为蚂蚁小微小贷，注册资本达120亿元；腾讯财付通小贷注册资本105.26亿元，字节旗下的深圳中融小贷注册资本90亿元，南宁金通小贷注册资本89.89亿元，京东旗下的京东盛际小贷注册资本80亿元，美团旗下的美团三快小贷注册资本75亿元，度小满小贷注册资本74亿元，苏宁旗下的星雨小贷注册资本60亿元，隆携小贷注册资本金50亿元。

但是，最近重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司却发生了工商信息变更，主要是变更了经营信息，也就意味着很快蚂蚁小贷将取消贷款业务。咱们刚才也说了，从注册资本来看目前蚂蚁小贷在整个行业算是头部企业。头部企业的业务转型很可能是市场上一个比较重要的信号，小贷市场可能会迎来新一轮的变革。

大家知道，这几年为了刺激经济的发展，中国一直是走货币宽松政策，这对于银行及金融机构来说其实是比较痛苦的，无疑是加重了金融机构之间的内卷，可以明显感觉到的就是银行的存贷利息越来越低，可以说内卷到了白热化的程度。

而小额贷款公司的资金又大多来源于银行，所以小贷公司的资金成本远远高于银行，再加上人员成本，管理成本，计提坏账等等，那坏账率也是远远高于银行的，为什么这么说呢？你要知道小贷公司的客群跟银行的可全大部分不是一个等级的，如果说银行的客户群是A类的化，小贷公司可能是B类C类甚至有可能是D类。所以注定小贷公司的风险要远远高于银行！

高风险高收益，那同样小贷公司的利息也要远远高于银行！跟小贷公司打过交道的朋友应该比较了解。

2015年之前是小贷公司发展的黄金期，那个时候的从业者赚钱太容易了，说躺着赚钱一点不为过，为什么那个时候赚钱那么容易呢？2015年之前个人去银行贷款那还是很麻烦的，经历过的朋友应该都知道，需要提供一堆的资料，而且还要审核，还要看担保等等。

那为什么这么麻烦呢？其实主要还是那个时候银行主要做的是对公业务企业贷款，不看重个人贷款，看不上个人贷款这块苍蝇腿的。你去银行贷款10万20万的没个一两个月下不来，甚至再往前一段时间，2010年之前，你想去银行贷款还要找关系请人吃饭才能办成（部分银行，不是全部）。

所以这个时候小额贷款就发展起来了，凭借手续简单，放款速度快，很快就赢得了市场，但不得不说利息很高，加上国家政策的扶持，很快小额贷款公司遍地开花。行业也一片欣欣向荣。

但2016年之后，随着政策的收紧，小贷公司慢慢陨落了，这个时候银行也开始重视个人贷款的业务了，加上互联网的发展，互联网贷款也开始发展起来。16年之后随着银行的业务下沉，银行也开始争抢个人贷款业务，所以现在各家银行APP都有自己的个贷产品，各家的产品其实也都是大同小异，所以加速了整个市场的内卷。使得小贷公司的市场逐渐被压缩。

最近，2024年中央经济工作会议明确表示会进行财税改革，金融改革，另外还提到了关注中小金融机构的风险。所以这很有可能是一个信号。

2024年金融机构注定会有所变革，蚂蚁小贷的业务转型又是不是变革的开始呢？