来源：密探财经（ID：Spy Finance）

近日，“知名股份制银行”渤海银行以七折出售债权一次性换回200多亿元现金，引起金融圈热议。

这背后，既是大型银行面对不良资产规模及不良贷款率日益高企的积极应对之策，也是为了果断甩掉“旧包袱”寻求扩张抢占先机。

刚刚，同样在H股上市的“万亿级”农商行的广州农商银行对外披露了类似一条重大交易信息，也备受关注。

据最新公告，广州农商银行董事会11月13日批准了一项交易，即出售总债权资产145.92亿元。其中，涉及本金约118.61亿元，全部为其发放的贷款及垫款，且96.67%为有抵质押物的债权，利息合计约26.72亿元，代垫司法费用合计约0.59亿元。

从行业看， 这批债权资产主要为房地产、批发与零售业等。从逾期分类看，逾期3年以上为0，逾期1年至3年12.23亿元，占比12%，逾期90天以上38.41亿元，占比32.38%。

从贷款五级分类看，广州农商银行此次转让债权资产涉及关注类80.2亿元，占比67.61%；次级类24.71亿元，占比20.38%；可疑类6.44亿元，占比5.43%；损失类7.8亿元，占比6.58%，即不良类规模38.95亿元，合计占比32.39%。

截至今年9月底，该批债权资产账面价值约103.4亿元。2022年，该批资产净收益1.24亿元，2023年净收益-6.26亿元，对应税后净收益0.93亿元、-4.69亿元。,

广州农商银行表示，此次交易预计可能税前亏损约3.4亿元，但风险资产规模将减少，有效降低不良贷款率和拨备计提，将收回现金100亿元用于公司一般营运资金，提高经营效益等。

今年上半年，广州农商银行实现营收73.46亿元，同比减少21.86%；归母净利润14.75亿元，同比减少29.86%。其中，利息净收入同比下滑26.76%至约62.7亿元，手续费及佣金净收入同比下滑39.34%至约3.16亿元。

截至今年6月底，广州农商银行总资产约1.33万亿元，比上年底微增1.15%。其中，客户贷款和垫款净额7219.02亿元，比上年底增长1.83%。该期末，其不良贷款139.37亿元，不良贷款率1.87%，较去年底“持平”。

就农商行而言，A股10家上市农商行，截至今年9月底，不良率中位数及算数平均在1%左右，不良率最高的是青农商行，即1.8%。

再看H股上市的4家农商行，“1.5万亿级”规模且持续蝉联“农商行一哥”的重庆农商行不良率1.17%（去年底：1.19%）。

当前“七千亿级”规模的东莞农商行，截至今年6月底不良率1.59%（去年底：1.23%），而尚不足三千亿级规模的九台农商行，不良率2.44%（去年底：2.34%）。

换言之，广州农商银行作为万亿级农商行，对比同样万亿级的重庆农商行不良率1.17%（今年中期末：1.19%）以及上海农商行延续不良率0.97%，目前确实面临压降不良率的较大压力。

从贷款投向看，涉及房地产业贷款余额29.67亿元，较去年底31.57亿元虽有所下降，仍位列行业贷款规模之最，不良贷款率虽比去年底下降了0.35个百分点，但仍高达5.59%，在贷款所投行业中仍是最高的。

按行业贷款规模及不良率均排第二的，是批发与零售贷款，即贷款规模25.73亿元，对应不良率5.23%。

该期末，广州农商银行核心一级资本充足率 、一级资本充足率、资本充足率分别是9.47% 、10.96% 、13.64%，较去年底分别下降了0.36、0.16、0.03个百分点。

从此次集中转让信贷债权看，应该是广州农商行定向“拆弹”，有意强力压降房地产、批发零售等高不良贷款率的行业信贷规模。

近日，广州农商银行董事长蔡建和副董事长邓晓芸等获得监管核准，且为公司现任董事会唯有的两位执行董事。

其中，该行董事长蔡建任职最早起始于2021年3月底，曾长期任职于建行广州分支行的相关要职，以及广州市金融办副主任以及广州银行行长等。

现任广州农商银行副董事长邓晓芸，还是该行的行长，起始于去年11月下旬，曾任农行广州北秀支行个人部副经理，以及广州市地方金融监督管理局党组成员、副局长等相关要职。

如此看来，广州农商银行新管理层要“大干一场”了，此次集中出售不良信贷等百亿级债权资产，就是烧起的“第一把火”？