2022年11月4日，《个人养老金实施办法》正式出台。从落地到启动实施，至今已有两年。数据显示，截至2024年6月底，超过6000万人参加个人养老金。截至2024年9月底，个人养老金基金产品数量已扩容至199只，合计规模突破70亿元。

数据来源：人社部，中基协

说到养老，打工人想到的肯定是“提前退休”。近两年，“提前退休”成了热议不断的话题标签，网络上就曾多次出现过“36岁女子存300万元提前退休”、“30岁硕士辞职存100万到云南养老”的热搜。

在存够钱提前退休的背后，实际上是通过存下的钱得到的利息来生活。那么，靠利息能满足退休的生活吗？

富二带大伙来算一笔账。

根据国际劳工组织提出的55%为基本养老保险替代率的警戒线为基准。当前，2022年就业人员月平均工资约7707.67元，对应的人均每月养老金约3224元。

而100万存定期一年，假设按存本取息1.35%的年利率计算，每年利息为13500元，每月1125元。

数据来源：存本取息1.35%的利率参考当前四大行数据，时间截至2024年11月4日。

所以，按照上述方式，起码得存够300万元，才能达到国际劳工组织所说的基本温饱线。

而这还没考虑通货膨胀的风险。使用2022年CPI同比增长2%来计算，假设未来20年CPI增长幅度相同，即使60岁时有300万元，但10年后这笔钱就会贬值至246万元，18年后价值只剩210万元，整整贬值了90万元，要是再加上每年花费的损耗，影响更大。

注：贬值后资金价值=原始资金/(1+2%)^(年数)。由于CPI统计范围和权重关系，实际的货币贬值率与此计算结果可能存在较大差异。

《诗经》中写道：“迨天之未阴雨，彻彼桑土，绸缪牖户。”鸟儿尚知防范未然，有备无患，我们也应深明其理。毕竟我们谁都无法预知未来发生的事，因此养老并非可以轻松躺平的事情。为了追求舒舒服服的养老，必须“支棱”起来，提前做好规划和储备。这时候，参与个人养老金投资就显得很重要了！

感兴趣的客官可以关注已经纳入个人养老金基金名录中的养老Y份额哦~

像富二家旗下就有六只养老Y份额：

例如“75前后”专属的富国鑫汇养老目标日期2035三年持有，数据显示，近一年同类排名第一（1/22）。

注：排名数据来自银河证券，富国鑫汇养老目标日期2035三年持有混合(FOF)(A类)近一年排名1/22，截至2024.10.04，同类指养老目标日期FOF(2035)(A类)，以上排名情况由评价机构排出，不代表评价机构对基金管理人和旗下管理基金的推荐。

而且，参与个人养老金还有税优优惠，如果是“缴税大户”的客官，1.2万的个人养老金可以免税5400元，相当于接近5折买入个人养老金！因为只需在最后领取环节缴纳3%的个人所得税，所以说，凡是工资纳税比例在3%以上的客官们，参与个人养老金投资很香。

如今，又到一年末，个人所得税专项附加扣除也即将开始，为何不趁着此时选一只适合的个人养老金基金抵扣个税，并与TA一同坚定前行呢？

最后，祝愿各位客官可以通过养老Y份额来提高自己未来的养老金替代率，晚年也能拥有好生活~

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投资有风险,基金投资需谨慎。

在投资前请投资者认真阅读《基金合同》《招募说明书》等法律文件。基金净值可能低于初始面值，有可能出现亏损.基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证一定盈利， 也不保证最低收益.过往业绩及其净值高低并不预示未来业绩表现。其他基金的业绩不构成对本基金业绩表现的保证。

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