抑郁症买保险,很难,但也不是没得选

俊材险 2024-12-03 06:56:32

说起抑郁症,大家并不陌生,可能很多身边的人都饱受抑郁的困扰。

根据最近的统计数据,全球有超过3.5亿抑郁症患者,中国泛抑郁人数超过9500万人。

也就是说,每15个中国人中,可能就有一个抑郁症患者。

常常会有这样的问题:

“得了抑郁症,还能买保险吗?”“为啥有抑郁症不好买保险?”“有没有适合抑郁症群体的保险?”

今天,小编为大家答疑解惑。

为啥抑郁症会影响买保险?

这么庞大的群体,却常常被保险拒之门外。

根据统计,约有80%的抑郁症患者有自杀自残倾向,成功自杀的患者每年超过20万人。

在治疗过程中,多数患者对药物的依赖性较强,需要长期服药,都或多或少会有一些不适现象。

抗抑郁类的药物中,有些会有很明显的增重副作用,不仅会变胖,还可能会诱发高血压、高血脂、糖尿病、内分泌紊乱等疾病。

抑郁症要根治比较困难,即便已治愈的患者首年复发率也高达30%-40%。

自残自杀倾向+药物依赖+复发率高,多重buff叠满,导致了抑郁症患者的投保难度大大增加。

况且,《保险法》明确规定:投保2年后自杀,或无民事行为能力的人在2年内自杀,保险公司就必须一律要给付保险金。

与之前治疗方案较成熟的一般疾病相比,抑郁症的风险难以预料,保险公司也只能是谨慎、谨慎、再谨慎了。

抑郁症投保,需要关注啥?

通常核保会关注的有:

抑郁程度:是抑郁状态还是抑郁症?轻度、中度还是重度?是否严重到需要住院治疗?是否影响正常的工作学习?

治愈时间:确诊多久了?停药多久了?

愈后情况:目前的生活工作是否受到影响?

常见的抑郁症相关的医生诊断会有:抑郁症、抑郁状态、焦虑症、产后抑郁等。

这些,都要如实告知。

抑郁症可以买哪些保险?

重疾险

标体、加费、拒保都有可能,小编找了3款投保条件相对宽松的产品。

比如中国人保「爱无忧易核版」,在重度抑郁过去3年内不存在因抑郁住院尝试自杀、连续缺勤或缺课2周以上,无进食障碍、酒精和药物滥用、精神分裂症等精神疾病,可以加费承保。

同方全球「凡尔赛PLUS」,只要满足以下条件:1、无住院史,目前无需治疗2、每次治疗服药不超过两周,且在治疗期间未因此停止工作3、没有自杀倾向,就可以标体承保。

还有中荷人寿的「超越1号」,中重度抑郁均有机会加费承保。

医疗险

大部分医疗险产品对抑郁症患者都是直接拒保的,不过也有产品会以责任除外的形式承保。

像平安健康「e生保长期医疗险」对抑郁症除外承保,泰康在线「医小康百万医疗险」在没有因抑郁住院、尝试自杀、连续缺勤或停课2周以上;无进食障碍、酒精和药物滥用、精神分裂症等精神疾病的条件下,可以正常投保。

意外险

意外险虽然健康告知都比较宽松,但大部分意外险对精神类疾病都是拒保的。

而没有健康告知的意外险,也不是都可以买的。为什么呢?因为有一个免责条款问题。

意外险的免责条款中,有的产品会这样说明:在精神和行为障碍期间不赔。这时候要是有抑郁症,就属于在这个范围内,发生意外也会拒赔。

所以在买意外险时,这里一定要特别注意。

平安「个人意外保障计划」没有健康告知,所以可以直接买,免责条款当中也没有精神障碍和行为障碍免责的条款,发生意外也可以理赔。

但注意啊,如果是自杀自残,那一定是不赔的哦。

储蓄险

对抑郁症没有强限制的大概就剩储蓄险了,一般都没有健康告知,可以随时购买。

写在最后

抑郁症就像是一场心灵的感冒,谁都有可能会得。

其实对于抑郁症患者来说,除了需要保险来转移风险以外,更需要的是理解和包容。

最后,祝愿大家终生都不会有重建-倒塌-重建-倒塌......的感受,如果你正承受着,希望早日康复,远离焦虑源,收获健康与快乐,这比什么都重要。

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