终于等到！央行官宣降息！

房贷利率有望再降，据中指研究院统计数据显示，今年上半年已有超40城调整首套房贷利率下限至4%以下，房贷利率进入到“3时代”。

昨日（8月15日），中国人民银行公告称，为对冲税期高峰等因素的影响，维护银行体系流动性合理充裕，本次1年期MLF中标利率公布为2.5%，相比上个月的2.65%下调了15BP。此外，7天逆回购中标利率1.8%，和上个月相比也降了10BP。

这说明什么？

简单来说，LPR=MLF（中期借贷利率）＋银行加点，其中MLF由央行决定，加点由18家商业银行每月报价决定。

一般来说，逆回购操作中标利率下降，除了带动MLF下降，还会引导LPR下调，这也是央行引导融资成本下降的操作模式。

上一次7天公开市场操作降息，还是在2023年6月13号，紧接着6月20号，最新LPR同步下降至4.2%，直降了10BP。

因此，昨日央行这番操作基本也预示着，5天之后的8月20号，LPR利率大概率会再度下调！而下调幅度很可能不会低于15个BP！

目前，5年期贷款市场报价利率（LPR）为4.2%，在今年6月份刚刚完成调整。

这当中，大部分城市执行4.2%-20BP，也就是首套房贷利率4.0%；大部分三四线城市，其实已经在4%以下了。

上海始终按兵不动，从2021年7月24日开始，上海首套房贷利率调整至LPR+35个基点，二套房贷利率调整至LPR+105个基点。

根据上月的LPR，上海目前房贷利率为：

首套 4.20%+35BP＝4.55%

二套 4.20%+105BP＝5.25%

上海是目前全国房贷利率第二高的城市，仅次于北京！

北京首套+55bp，即4.75%；二套房+105bp，即5.25%

上海周边长三角城市，杭州、南京、苏州直接降到底，首套4%，二套4.8%。

在全国各地楼市政策“调整优化”背景下，市场的呼声：上海的房贷利率太高，应该降一降了！

倘若本月20号LPR能够下调15BP，那就意味着，上海首套房贷利率将降到4.4%；上海楼市调整优化细则还在路上，实打实的房贷利率下调已走在了前面。

7月，上海二手成交量仅1.26万套，低迷交易足以说明当下市场。很多媒体说这波降息对楼市是暴击性利好……有用吗？有用，但不多。

上海的房贷利率在大方向上还有空间降，尤其是首套还加了35个基点。在支持刚需购房的背景板下，首套还加点有些不合时宜。要知道，在鼓励买房消费的十几年前，上海还有过首套利率打7折的时候。

二套也要跟上，改善性住房需求释放，是此轮楼市调整优化的重点新词，目前，无论是首付比例还是房贷利率，在二套标准上都相当严苛，不利于改善性住房需求满足。

值得一提的是，除此之外，存量房贷利率也是当下很多人关注的重点，并且从呼声上来看，存量房贷利率的下调迫切度更高！

7月14日，央行货币政策司司长邹澜表示：支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

这些似乎都在预示着，存量房贷利率调整，或许也真的要来了。