上百个细节，新版保险国十条深度解读

继2014年后

新版国十条出来了

将对保险业带来深远影响

你必须认真看

政治性、人民性、强监管、防风险、高质量发展

政治性：党中央对金融工作的集中统一领导人民性：专注主业，保护消费者合法权益，满足人民的保险保障和财富管理需求‍严监管：“长牙带刺”、有棱有角，监管全覆盖、无例外，守住不发生系统性风险的底线‍高质量发展：必须坚持深化改革，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章‍统筹好开放和安全，提升保险业服务实体经济质效‍

目标

2029年：覆盖大、保障全、服务好、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效、监管制度体系健全，监管能力和有效性高2035年：市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力

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把严市场准入关

批设机构方面

从严审批新设保险机构

优化机构区域和层级布局

推进减量提质（数量减少，质量提高）

推进业务分级管理

管理人员要严格审核

健全董监高任职资格审查机制

强化董事长和总经理履职监管

建立关键人员任职履职负面信息库

加大失职问责力度

防止“带病流动”

严控股东资质

健全保险公司股权管理规则

严格股东资质、资金来源和行为穿透式审查

严禁违规跨业经营、杠杆率过高、存在严重失信行为和重大违法违规记录的企业成为保险机构主要股东或实际控制人

建立股东、实际控制人“黑名单”制度

加大对重大违法违规股东的清退力度

严格保险机构持续监管

强化公司治理监管

促进党的领导与公司治理有机融合

健全内控合规和风险管理体系

从严监管关联交易

严格并表监管

完善关键人员激励约束机制

加强长周期考核

强化资产负债联动监管

健全利率传导和负债成本调节机制

优化资产配置结构

提升跨市场跨周期投资

理顺委托人和受托人职责分工

加强投资全流程监管

依法合规运用金融衍生品

稳慎推进全球资产配置

分级分类监管

健全保险机构监管评级制度

强化评级结果运用

推动保险销售人员分级分类管理

加强产品费差监管

实行高风险高强度监管、低风险低强度监管

严防监管套利和监管真空

强化保险消费者权益保护，深化保险业信用体系建设

加强产品适当性监管

增强产品供需适配度

强化客户信息安全保护

优化承保理赔服务

加强宣传普及，提升全社会保险意识

引导保险机构切实维护行业信誉

整治保险违法违规行为

紧盯关键领域和薄弱环节

加大稽查检查力度坚决打击严重破坏市场秩序、严重损害保险消费者合法权益、造成恶劣社会影响的关键事、关键人、关键行为依法建立股东不当所得追回制度和风险责任事后追偿机制对监守自盗、内外勾结、搞利益输送的关键人员，从严实施取消任职资格、薪酬追索、行业禁入等措施涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理

加大市场整治力度

依法严厉打击股东或实际控制人违规持股、非自有资金出资、违规干预公司经营管理活动、违规占用资金等行为严禁违规投资与保险主业无关的行业企业规范销售行为，严肃查处销售误导、套取费用等行为坚决打击保险欺诈犯罪、违规代理退保等行为

优化行政处罚工作机制

细化各类违法行为处罚标准

应罚尽罚、罚没并举和“双罚”

同案同罚、过罚相当

提高处罚精准度

推动处罚工作标准化

防范化解保险业风险

建立以风险监管为本的制度体系

完善保险资产风险分类制度

强化逆周期监管

优化偿付能力和准备金监管政策

制定风险处置规程

健全保险保障基金参与风险处置机制

规范保险产品设计和利益相关方权利义务

研究完善与风险挂钩的保单兑付机制

持续防范化解苗头性、倾向性风险隐患

健全风险预警体系

压实预警响应责任

强化风险监测分析

跟踪研判重点领域风险

加强久期和利率风险管理

建立风险早期纠正硬约束制度

稳慎推进风险处置

拓宽风险处置资金来源支持符合条件的企业参与保险机构改革化险健全市场退出机制对风险大、不具备持续经营能力的保险机构，收缴金融许可证，依法进入破产清算程序落实地方党委和政府风险处置属地责任强化中央金融管理部门监管责任，协同推进风险处置

服务民生

丰富巨灾保险保障形式

政府推动、市场运作原则

建立多渠道多层次巨灾保险保障机制

拓展巨灾保险保障范围

扩大综合巨灾保险试点

研发运用巨灾风险模型

研究探索巨灾债券

合理运用再保险分散风险

发展气候保险

健全保险应急服务机制

改进风险减量服务

支持防灾减灾救灾

发展第三支柱养老保险

大力发展商业保险年金

鼓励开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品

支持养老保险公司开展商业养老金业务

推动专属商业养老保险发展

丰富与银发经济相适应的保险产品、服务和保险资金支持方式

促进保险业与养老服务业协同发展

提升健康保险服务保障水平

扩大健康保险覆盖面

丰富商业医疗保险产品形式

推动就医费用快速结算

将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入保障范围

发展商业长期护理保险

持续做好大病保险服务保障

推动商业健康保险与健康管理深度融合

鼓励面向老年人、慢病患者等群体提供保险产品

试行区域保险药械目录

探索建立第三方服务机构“黑名单”制度

健全普惠保险体系

基础保险服务扩面提质

扩大保险服务区域、领域和群体

更好满足农民、城镇低收入者等群体保险需求

优化新业态、新市民等保险保障供给

大力推广意外伤害保险

鼓励发展专属普惠保险

完善普惠保险评价指标

服务实体经济

聚焦国家重大战略和重点领域

服务重大战略、重点领域和薄弱环节的风险保障与融资需求

助力畅通国内国际双循环

发挥共保体作用，服务国家重点支持领域

科技创新和现代化产业体系建设

科技企业全生命周期的保险和服务

绿色保险顶层设计

农业保险和农村基础设施保险

海运保险保障能力

国际道路运输风险分散机制

出口信用保险覆盖面

发挥保险资金长期投资优势

培育真正的耐心资本

推动资金、资本、资产良性循环

加大战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等领域投资力度

服务新质生产力发展

引导保险资金为科技创新、创业投资、乡村振兴、绿色低碳产业发展提供支持

深化保险业改革开放

健全保险市场体系

大公司：做优做强

中小公司：特色化专业化

保险资产：长期资金管理

保险中介：规范提质

再保：产品、服务和技术创新

发挥保险行业组织和基础设施作用

重点领域改革

健全产品定价机制，强化精算技术运用

推进产品转型升级，支持浮动收益型保险发展

车险改革：新能源车商业险为重点

农险：扩面、增品、提标，规范理赔

发展责任保险

发展家财险

发挥寿险的家庭保障和财富传承功能

加快营销体制改革

稳步开展境内外币保单业务

对外开放

支持优质境外保险机构进来

鼓励中资保险机构走出去

提升经营管理和风险防范能力

深化国际保险监管交流合作

积极参与国际保险治理

增强保险业可持续发展能力

提升产品定价精准性

基础数据治理和标准化建设

推动与相关行业数据共享

医疗平台与健康险平台互通

健全健康保险数据指标体系

编制完善经验发生率表

提高数智化水平

加快数字化转型

鼓励运用人工智能、大数据等技术

加强网络安全防护和数据安全管理

提升突发事件应急处置和灾备水平

维护数据资产权益

增强内生动力

培育中国特色保险文化

塑造可信赖、能托付、有温度的行业形象

树立正确的经营观、业绩观和风险观

从追求速度和规模向以价值和效益转变

加强专业人才队伍建设

提升内源性资本补充能力

拓宽资本补充渠道

健全资本补充监管制度

增加债务性资本补充工具

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强化推动保险业高质量发展政策协同

健全央地协同工作机制

金融监管部门与地方金融管理部门定期通报、信息共享和重大事项会商等制度持续打击非法保险等活动提升监管联动质效

强化宏观政策协同

健全财政支持的农业保险大灾风险分散机制合理安排中央、省级财政对主要粮食作物、地方优势特色农产品的保费补贴加强责任保险领域法制建设建立科技保险政策体系鼓励各地因地制宜开展创新探索符合规定的事业单位可按制度要求使用财政资金购买与建立补充医疗保险相关的商业健康保险支持个人保险代理人按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证

深化部际协调联动

加大违法违规行为联合打击力度健全重大违法违规线索双向通报机制，加大案件移送力度在违法违规股东清退、问题机构风险处置等方面，推动发挥司法强制执行、集中管辖等作用

打造政治过硬、能力过硬、作风过硬的监管铁军

铲除腐败问题产生的土壤和条件惩治腐败与风险交织、资本与权力勾连等腐败问题