房子的重要性，我几乎天天都会强调，这次就不做过多赘述了。

总之，没有房子，婚姻、子女教育、城镇医疗、城市落户、城市养老，甚至家庭财富、社会地位等等都会遇到各种各样的麻烦，相反，有了房子，这些麻烦自然也就会迎刃而解。所以，对于在城市中定居生活以及打算在城市中定居生活的人来说，即便是房价仍然在上涨，但是，只要“踮踮脚”还能够得到，大多数人依然会选择买房，尽管在这个过程中需要承担非常大的经济压力。

面对这样的购房环境，买房已经不再是购房者一个人的事情，而是购房者整个家庭的事情。掏空父母的积蓄付首付，剩余的资金选择银行贷款，然后，背上长达20~30年的房贷已经成为普遍现象。尤其是对于广大刚需购房群体来说，贷款买房的占比几乎达到了100%，当然了，这里面更多的是无可奈何。

毕竟，一方面，房子的重要性决定了大多数人不得不买房，而另一方面，房子的价格已经超出了大多数人的能力承受范围之内，所以，贷款买房也就成了无奈之举。

举例说明：倘若所购房产总价100万，房贷利率按照最新LPR，即4.65%，贷款期限为30年，首付30%，还款方式选择等额本息来计算（结果如下图）。

接下来我们把首付提高到50%来计算（结果如下图）。

通过比对，我们可以直观地看出来，首付30%和首付50%之间，贷款利息相差17.13万元，如果继续提高首付，减少贷款，贷款利息则会更少，那么，这是不是代表着按揭买房应该“少贷款”更好？内行人给出答案：事实并非如此！因为考虑“多贷款”还是“少贷款”不应该仅仅从贷款利息的角度来看，而是由多种因素所决定，接下来，我们从“4个方面”来分析一下。

我们先来明确两个客观事实：其一，房贷，是普通人能够接触到的利率最低的贷款方式，没有之一；其二，目前来看，中国乃至全世界仍然会长期处于通货膨胀的周期之下。

什么是通货膨胀？理论化的解释太复杂，简单来说，也就是随着时间的增长，货币的购买力会降低，货币会贬值。

举例说明：20年前，去超市买一支雪糕，最多需要一元钱，而现在，最便宜的雪糕也需要三元钱，五元、十元的雪糕更是比比皆是。

笔者身边的亲戚，2003年的时候，贷款买的房子，月供1000元左右，那个时候，家里人都感觉亲戚是“疯了”，每个月1000多元，还要还30年，生活压力太大了，日子还怎么过？事实证明，亲戚并没有疯，而是家里人太没有远见，现如今再来看月供1000多元，那简直就是幸福。

同样的道理，现在你觉得3000~5000元的房贷压力大，但是，长期来看，由于通货膨胀的存在，货币购买力的降低，现在的3000~5000元和20年前的1000多元的道理是一个样的，而且，随着个人社会阅历的增加，工作能力的加强以及经济大环境的改善，个人收入也会提升，所以，贷款买房，难得也就是前5年，往后会越来越轻松。

当然，虽然是“贷款越多越好”，但是，也要在自己的能力承受范围之内，月收入2000元，月供8000元，那不是“贷款越多越好”，而是自取灭亡，“贷款越多越好”有一个前提，那就是在家庭的能力承受范围之内。

通常情况下，刚需购房者的年轻都在25~40之间，也就是我们说的年轻人。

俗话说：“有压力才有动力”。适当地背负贷款会让借贷者有更强大的战斗力，而很多事情，成功的秘诀就在于坚持，而不是聪明。背负房贷，从个人的发展来说，更有利，毕竟，有房贷的人是不敢轻易离职和不工作的。

而且，最重要的是，房子仍然会保值增值，还月供也相当于变相储蓄，如果你不还月供，一般情况下，手里也很难有剩余的钱。

根据国家统计局的数据显示，截止到2020年，全国的平均房价已经达到了9860元/平，也就是说，在我国大多数城市买房，基本都不会低于上百万，倘若把过多的钱都用在付首付上，那也就意味着购房家庭的积蓄剩余会更少，甚至是没有剩余。

现在，网上有一句话很流行，叫做：你永远不会知道，明天和意外哪一个先来，所以，多留一些积蓄，对于整个家庭来说，或许是最好的抗风险保障。

说实话，对于大多数人来说，一辈子或许也就买一套房子，毕竟，购房成本在那摆着呢！所以，能够一步到位是最好的。

很多人都认为第一次买房，买套小的，等以后再换房，不可能再一套房子里住一辈子。但是，笔者想说：有梦想是好的，但是，换房的过程是无比艰辛的，虽然你的收入在增加，但是，房价也在增加，而且，大概率的情况下，房价涨幅是要高于工资涨幅的。

如此一来，在首次购房的时候合理地运用“高杠杆”让自己买的房子更合适是很有必要的。

所以，从以上“4个方面”来看，刚需买房，或许“多贷款”更合适。但是，在文章的最后，我还要唠叨一下，尽管按揭买房是“多贷款”要更好一些，但是，也要按需购买，量力而行，而不应该过多的超过个人的承受能力，否则，得不偿失。