供应链金融时代或已到来。今年以来，上至国家，下至各地方政府，不间断推出政策进行引导，供应链金融的发展蓝图逐渐明晰。政府工作报告中首次单独提出，要“创新供应链金融服务模式”；近日银保监会召开专题会议，探索银行业保险业深化供应链改革路径……

供应链金融之所以如此重要，是因为其主要功能是服务中小企业、促进实体经济发展，在当下全球疫情影响的环境下,作为市场“活水”的银行等金融机构，在政策号召下纷纷借力金融科技，探索供应链金融模式。其中，浙商银行的区块链+物联网模式就是较为成熟的方案之一，已吸引蒙牛、华为等行业巨头加入。

在某知名通讯企业中国生态大会大会大会上，浙商银行作为重要金融合作伙伴出席，并被授予“最佳融资跃进伙伴奖”。

区块链+物联网，浙商银行玩转供应链金融

所谓的供应链金融，就是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并以上下游真实交易数据等信息做风险定价，进而为供应链上下游企业提供融资支持，盘活整条产业链。这对于解决由于信用缺失、固定资产等抵押担保品少、财务信息不透明所造成的中小企业融资难、融资贵等问题，效果不言而喻。

不过也要看到，构建这套流程的核心就是挖掘企业数据资产，如果挖掘不充分，就容易产生一些问题。事实上，其所衍生出的信息不对称、确权困难、抵质押物管理风险等问题，已成当前构建供应链金融体系最大的难点。

想要解决这些“顽疾”，一方面是要加强对信息的收集与管理，另一方面则是要确保信息的“干净”程度。对此，浙商银行给出了区块链+物联网解题思路，以科技驱动供应链金融创新，最终求解成功。

在区块链方面，早在2016年，浙商银行就意识到，拥有信息共享可信、不可篡改、不可抵赖、追溯性等特征的区块链技术，将是推动金融创新的春风，随后积极开始布局，与相关科技企业合作，探索区块链技术金融落地的可行性，并于2017年，成功推出了浙商银行应收款链平台，开了业内以区块链赋能核心业务的先河。

该平台可将实体企业基于真实交易产生的各类资产“上链”，完成区块链数字资产份额化登记，实现业务规则的智能化管理与自动履约，有效解决实操中面对的票据确权、抵质押物的管理等难题。在平台上，企业可以办理应收款的签发、承兑、支付、转让、质押、兑付等业务，将应收款提前变现或在平台上实现无障碍流转，这大大提高了供应链金融服务的效率。

而物联网方面，浙商银行则是通过物联网传感器实现控物、物流等全程监控，使客户、监管方和银行等各方参与者均可以从时间、空间两个维度全面感知和监督动产存续的状态和发生的变化，进行风险监控和市场预测，这种对动产无遗漏环节的监管，颠覆性创新银行风控模式，极大地降低动产质押的风险，为整个供应链金融体系的健康运作提供了保障，更利于广大中小企业获取相关金融服务。

体系外化赋能中小企业，落地2.8万户

在“区块链+物联网”双引擎驱动下，浙商银行供应链金融业务得到了社会各界认可。据公开信息显示，截至2021年9月末，浙商银行“区块链+供应链”的供应链金融体系，已在4000余家大型核心企业中落地，帮助约2.79万家上下游中小企业借助核心企业信用和银行增信获得融资，金额高达1900余亿元。

浙商银行将自身较为成熟的供应链金融技术对外输出，在促进产业与中小企业发展方面，起到了重要作用，如与乳业龙头蒙牛合作的案例，对银行业供应链金融如何外化赋能有较大启示。

在乳品行业集中度不断提升的大背景下，核心乳业企业的上下游，会形成为数众多的中小企业，但在产业链运转过程中，存在诸多困难：

在上游端，新建、扩建牧场需要配套中长期融资支持，牧场采购饲料则需要短期资金投入。在下游端，先款后货的结算方式，导致经销商易资金账期错配、资金压力大，需要银行提供从开户、授信审批、单笔业务提款的全流程在线服务。然而这些融资需求，总因相关方缺乏授信担保资源等问题，难以得到满足。

面对这一行业难点，浙商银行与蒙牛集团携手，以区块链+物流网技术，创新打造了“浙商+牛”乳业链平台。

该平台可充分挖掘蒙牛集团上下游管理过程中产生的数据资产，形成数据信用，并以此为奶农和经销商等中小企业出具融资方案。银企双方在上游形成了“共选客户、共商标准、共投融资、共担风险”的合作模式，在下游基于推荐、历史交易数据，给予经销商信用融资。二者结合，切实提升了蒙牛产业链上下游客户与合作伙伴融资的可得性，截至2021年9月末，平台已为上下游企业开户180（183）余户，累计融资金额近20（18.48）亿元。

近日，浙商银行又与华为达成了战略合作，将依托自身的供应链金融体系，与华为现有销售体系对接，为华为下游包括总代理、经销商，提供融资授信，并提供租赁服务、定制化金融服务。同时，双方将基于华为在ICT领域的技术优势以及浙商银行金融业务创新的优势，新一代绿色数据中心建设、智慧网点打造等领域进行探索和实践。

华为方面介绍，双方达成战略合作后，将进一步扩大浙商银行对华为下游生态合作伙伴的在线供应链金融服务支持，通过其金融服务支持，共同扶持产业链上下游企业成长。

随着巨头企业的加入，浙商银行的科技成色必将加深，供应链金融体系也会越发完善。

在国家构建“双循环”新发展格局过程中，稳定供应链、产业链，破解融资“痛点、堵点、难点”，是为市场和实体经济提供“源头活水”的金融机构义不容辞的责任，相信未来浙商银行还能做出更大贡献。