10月29日，中国人民银行征信中心发布“郑重声明”，披露近日发现有不法中介为达营销目的，散播所谓“2024年征信恢复新规”不实言论，以此诱导社会公众。并针对网上不实信息或言论，请广大社会公众提高警惕，谨防上当受骗，避免造成损失。

Part1 谣言

网传的2024年征信恢复新规是什么内容？

汇总网络信息，内容大致如下：

图片源自网络截屏

一是不良信息保存期限。逾期信息的保留期限由原来的五年缩短为三年。

二是逾期记录更新周期。逾期记录的更新周期将由原来的每月一次调整为每周更新。

这样的谣言竟然能传播开？

但凡有点常识的人都不会相信。

Part2 事实

中国人民银行征信中心对此进行了公开辟谣，并郑重声明：目前并未有新规定发布。

目前正在实施的《征信业管理条例》（以下简称《条例》）是由国务院2012年12月26日立法通过，于2013年3月15日起正式施行。

人民银行依据条例发布《征信业务管理办法》（以下简称《办法》），于2022年1月1日实施，《办法》是对《条例》等征信业法规制度的必要补充，也是《民法典》、《网络安全法》、《数据安全法》、《个人信息保护法》等法律法规在征信领域贯彻落实的具体体现，保护征信活动中各参与主体的合法权益。

《条例》第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息做出说明，征信机构应当予以记载。

这里解释一下红色字体的内容，专业术语是：个人征信异议申请。具体是指个人发现征信报告中的信息与实际情况不符，或证存在错误、遗漏时，可以向征信机构提出申请，要求核实并更正相关信息。

《办法》进行了细化，第十六条规定：征信机构采集的个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起5年。不良信用信息到期的，征信机构应当删除，作为样本数据的，应当进行去标识化处理，移入非生产数据库保存，确保个人信用信息不被直接或间接识别。

Part3 常识

除了上述有针对性的条款外，《条例》对征信的管理进行了明确规定，和我们生活息息相关的有：

1、本人同意才能采集个人数据。《条例》要求，采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法规规定为履行职责而进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和发布，如税务机关公布的欠税信息、人民法院公布被执行人信息、政府部门公布的行政处罚信息等，不适用《条例》。

特别提示：

《征信查询授权书》是获取个人数据的主要合法来源，个人在申请贷款、信用卡等业务时，金融机构一定会要求签字，在线下主要阅读一下授权的用途是否一致，这个一般不会出现问题。

容易出现问题的是网络贷款。《征信查询授权书》都是线上的，有许多页码，根本看不清也看不懂更读不完，稀里糊涂地签署了同意，结果最容易出现的结果是：不间断查询个人征信！特别是用了网贷后，每个月都会因“贷后管理”用途被查询一次，如果有几笔后，再到银行申请贷款或信用卡业务基本上不过。

触发拒贷的原因是：查询次数过多！

2、禁止和限制采集的信息范围。《条例》明确禁止和限制征信机构采集的个人信息，包括个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息，个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息也不得采集。但征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。

特别提示：

如果在本人征信报告出现了禁止采集的事项内容（基本上极少出现），那么先恭喜你中奖了！

但是别高兴太早，核实一下原因是不是自己签署了授权书，如果没有，你就可以向人民银行征信中心提交异议申请，会有意想不到的收获.

3、个人可以免费获取本人征信报告。《条例》规定个人信息主体有权每年两次获取本人的信用报告。

特别提示：

①本人年度前2次查询是免费的，后面每次本人查询是要收费的，10元/次。

②其他任何机构向个人收取征信查询费用的行为都是违法的！

中介机构经常会依此向客户多收费用，这个可以坚决拒绝支付！

③本人查询的征信报告与金融机构查询的征信报告最大的不同：本人版的贷款和信用卡均显示金融机构的名称，金融机构版的只能显示本机构而其他机构的信息是脱敏的，用✳号覆盖的。

4、不得向信息主体收取费用。《办法》规定征信机构不得以删除不良信息或不采集不良信息为由，向信息主体收取费用。

特别提示：

①任何说可以删除征信不良记录或屏蔽不良记录的说法都不可信！

②远离那些声称花钱可以搞定征信不良记录的人！

Part4 建言

补充一下法律常识，《条例》是法律，《办法》是法规，任何法律法规的调整都必须走正常的流程，由相关决策人员审核修订，并由相关的发文流程，由公开的文号，由具体的通过时间和生效日期。

“谣言止于智者，兴于愚者，起于谋者。”

希望缩短不良信息保存时间的愿望，反应了部分负债人的内心渴求，希望能及早摆脱失信的记录，寻求能够快速东山再起的机会，这是件积极向上的好事。

但是，擦亮眼睛看一些，是什么人在传播这些谣言？

是那些不法中介！

为了博取眼球，吸引流量，达到营销客户的目的，哄骗那些深陷负债漩涡的人群，进行所谓的“债务优化”（底层就是拆东墙补西墙）和“几折解债”（底层就是明显的杀猪盘）等洗脑宣传，利用债务人急于上岸的焦躁心理，大张旗鼓进行吸血，在债务人的伤口上再撒盐！

天上不会掉馅饼！如果有的话那也一定是“毒馅饼”！

欠债还钱，更古不变！

更何况贷款利息一降再降，更何况存量房贷利息也给降了。

如果有能力，想办法去还款，没有其他捷径！

如果没能力，老老实实躺平，不去做白日梦！