作者 | 卢华秋

来源 | 移动支付网

近日，据京麦商家中心（京东商家发布信息的官方渠道）公众号发布的消息，京东购物微信小程序与微信支付进行合作，正在京东购物微信小程序内小范围测试微信支付分先用后付，旨在为京东微信小程序用户提供新的支付体验。

据介绍，“先用后付”是京东购物小程序提供给商家的一款营销工具，信用度较高的用户看到喜欢的商品，可以0元下单，先体验后付费。等到消费者主动确认收货或物流妥投签收后3天，由微信支付进行免密扣款。值得注意的是，该工具在上线初期仅对最高价350元内且符合活动要求的商品生效，上线后会根据产品表现数据动态调整价格线。

在消费者端，“先用后付”下单并收到货后，可以按照正常的售后规则进行售后，但是在扣款前只能申请仅退货，不支持退款和换货。此外，开通“先用后付”需要消费者微信支付分达到650分以上。

另一方面，从上线之日起至2023年12月31号，平台对商家免除“先用后付”手续费。后续使用“先用后付”将可能收取交易手续费（目前费率未定，费率确认后会在推广期开始前公布，商家将以签订相关服务协议形式开通该服务）。京麦商家中心表示，商家开通“先用后付”便可获得平台消费者端展现权重，微信支付侧兜底坏账、规避商家资金损失风险，大幅提升经营转化率等好处。

据移动支付网了解，“先用后付”是微信支付分在电商行业提供的标准化能力，除京东购物小程序外，该能力已在拼多多上得到广泛应用。

在拼多多开通“先用后付”的消费者，可以在浏览商品时看到相关标识的产品，有标识即表明商家支持“先用后付”。支付时选择“先用后付”便可0元下单，消费者收到商品确认满意后，可点击确认收货并自动扣款，若一直未主动确认收货，则会在发货一段时间后自动确认收货并付款。

在使用流程上，微信支付分“先用后付”在不同的电商平台也大同小异。本质是，这是微信支付分、微信支付以及电商平台三方合作的产物，再由电商平台推介其商家自愿接入。另一个电商巨头——淘宝也有通过与芝麻信用、支付宝等合作，推出“先用后付”服务，芝麻信用分高于550分即有机会开通。

无论是腾讯系还是阿里系，所谓“先用后付”都可以说是互联网信用分产品的重要实践，除了电商购物，共享租赁、交通出行、生活服务、住宿预订等场景当然也适用。

在互联网金融、银行零售业务快速崛起的年代，由于互联网平台企业、各产业巨头等等玩家广泛参与其中，主流金融体系之外产生了大量的支付、行为等数据。正因如此，一批基于互联网各个垂直生态和领域的信用分开始粉墨登场。除了人们熟悉的芝麻信用、微信支付分外，京东、美团、360、滴滴等公司也均有推出自家信用评分产品。各种“分”评估维度大同小异，而各家掌握的信息深度将直接影响分值的准确性。

需要指出的是，在中国移动互联网高速发展的过程中，虽然不缺数据，但是数据之间通常相对封闭，金融机构与互联网公司都有着相对独立的体系。因此，市场上的信用分产品虽多，但局限也大，做得好的没几个。另一方面，随着监管环境的变化，强化平台数据管理责任，明确数据安全保护成为广泛共识，信用分的政策风险也愈发凸显。如此一来，各种各样的“分”便日渐消沉，其中就包括京东自家的“小白信用分”。