“报行合一”终于在2024年保险市场迎来了实质性的落地。

这一政策不仅影响着银保渠道和经代行业，更是对整个个险市场造成了不小的震动。

随着“报行合一”政策的逐步推进，第一梯队养老年金产品面临着前所未有的挑战。

由于目前市场上的绝大部分产品都不符合新政策的要求，这些产品不得不面临两条路的选择：

要么下架，被第二、第三梯队的产品所覆盖；要么保持产品不变，但必须大幅度降低佣金。

这一变革不仅涉及养老年金，其他如重疾险、寿险等也同样面临着类似的命运。

我盘点了一下第一梯队的养老年金险，一共25多款产品，其中大部分产品已经下架。

至今天还在售的一共还有这11款，重点介绍以下几款：

鑫禧年年尊享版

鑫禧年年尊享版：两个计划，领取金额比较高，并且领取后终身有现价、终身有身故金。计划一领取高，现价稍低一些；计划二领取低，但是现价高。

该产品的最大缺点就是高龄客户投保在领取后的前几年综合利益较低甚至有亏损可能。总的来说灵活性比较强。

星海人生

星海人生提供了保证15年领取，同时兼顾了高领取，还可以附加万能账户。达到一定保费可附加高端养老社区和医疗服务，同时也能满足有小孩未来出国留学的客户的需求。

星海赢家（龙腾版）

两个方案可以在领取前互换，保证20年领取的方案在领取后现价持续25年；保证12年方案在整个市场上领取金额极高。同时，复星保德信的增值服务一直不错，万能账户、孩子出国留学有务以及可以指定知名专家问诊，达到一定保费对接星堡高端养老社区

大家慧选A款、B款、C款

大家慧选A、B、C这三款年金，已经把养老金的综合优势给打满了，适合不同需求的群体。并且无健康告知，无职业加费，无需体检。

大家慧选A款，保障到106岁，保证领取20年，含有两笔祝寿金，90岁和100岁额外领取1倍和2倍保额的祝寿金；

大家慧选B款，专注于收益最大化，它是目前市场上领取金额最高的产品之一。同样也保障到106岁，保证领取已交保费，含有两笔祝寿金，90岁和100岁额外领取1.5倍和2倍保额的祝寿金；

A款和B款更值得一提的是，它还有长寿奖励机制，

这样的设计无疑让长寿成为了一种激励，让人们更加珍惜和享受生活的美好。

大家慧选C款，定期领取的，保障20年，保证领取15年，期满时还可以一次性领15倍保额的祝寿金

大家慧选C款的设计颇具吸引力，适合那些寻求早期财务回报或者希望确保资金流动性的人士，尤其对于40岁以上的群体来说，是一款极为稀缺的高收益养老年金。

除了大家慧选这三款产品以外，福满满2号，养多多5号和大富之家（荣华版），就有点中规中矩，没有啥特点，收益也不高。

诚爱一生

鼎诚诚爱一生是一款高领取、有保证领取，而且投保方式非常灵活的养老年金。

同时，缴费方式很灵活，高达10种，你可以选择7年缴，甚至选择缴至65岁。

另一方面，这款产品提供了5种保证领取方式，可以选择保证返还保费、保证领取10年、15年、20年、25年。

目前可以对接怡生汇或者光大养老社区、支持加保，满2年后的缴费期内，每年最多加保20%初始保额，累计不超过100%。

长城明爱金彩2.0

明爱金彩2.0一共有四个方案，这四个方案可以互转，非常灵活，且非标体客户有机会领取比健康体客户领取更高年金。

这款产品3月1日开始主动下调了佣金，短期交降低40%左右，长期交降低20%左右。

这么多产品都在调整，现在年金险市场上剩下的收益高的养老年金险越来越少了，不过我发现增额终身寿上架的速度倒是挺快。

关于这次停售，最直接的原因就是【报行合一】。（文章链接：阵痛！“报行合一”下保险收益的大变局 ）

未来出现的情况，大概率就是产品收益适当下调、渠道佣金适当下调，至于下调到底是个什么样的比例，估计还需要很长一段博弈的过程。

总之，买年金险，该出手了！