年轻人存钱的习惯相对来说还是比较薄弱的，收入都基本上还不够花，信用卡网贷不欠款都已经是万幸了，更不要说有存款这个事情。

目前存款的主力军依旧集中在60、70、85之前的人群，一方面是固有的思想观念比较深刻，另外一方面是改革开放让老一辈现对机会比较多，所以相对经济实力来说，比较富裕的如今又没有特别好投资的项目，只能把钱存在银行。

银行大额存款利率又下降了

多家银行三年定期利率基本上已经下调在3%左右，继9月份以来国有6大行率先对存款利率进行下调。9月中旬，工农中建交邮几乎在同一时间宣布降息。

降息幅度越大，对于老百姓来说存款银行的收益也就越少。建设银行1年、2年、3年、5年，定期存款利率为1.65%、2.15%、2.6%、2.65%，基本上在原有的基础上下调了10个基点。其中三年定期利率下调，更是达到了15个基点

中国银行、农业银行、工商银行，9月15日对一年、两年、五年，定期存款利率均下调了10个基本点，其中307的定存利率更是下降的15个基准点。

1、存款金额在不断地飙升

根据央行公开数据显示截止到11月底，今年存款比去年增加了150,000亿，相当于平均每个人比去年增加了10700元的存款，这样看起来感觉大家都挺有钱的。

这些数据跟真实状况好像有很大区别，疫情三年时间，绝大部分家庭的收入都减少了，另外支出甚至还变高了，在这样的局面下，还有多少家庭可以存款呢？

富人的钱没有特别好的投资方向，还不如放在银行，根据公开数据显示2022年至少有7000多只银行理财产品跌破净值，跌幅最高的达到了92.93%，国内银行发行产品最大跌幅也来到了31.3%，正常来说，这些银行发行的理财产品相对来说还是比较可靠的，如今都出现了这么大幅度的跌幅，对于有钱的人群来说，去投资这些理财产品，还不如把钱扔进大海。

央行曾公开这样的数据，我国居民存款超过50万的家庭占比仅有0.37%，根据14亿人口来计算，超过50万的家庭现金存款，只有526万人。

2、最稳的赚钱渠道都被堵住了

过去的20多年时间最稳最挣钱的是什么？当然就是投资房地产，1998年房地产改革当时平均房价还不到2000元每平米，全国平均房价最高峰的时候，来到万元每平米。

2021年平均销售价格为10,218元每平米，根据贝壳研究院公开数据显示全国65层平均房价为17,388元每平米，4个一线城市平均房价6.5万元每平米；平均房价突破2万元每平方米的城市有20个；平均房价突破1.5万元每平米的城市有34个；平均房价突破1万元的县城有103个。

中指研究院也公开数据显示，4座一线城市购房门槛平均为617万、613万、580万、359万；4座二线城市平均购房门槛超过300万，5座城市购房门槛在200~300万；9座城市购房门槛在100~200万；8座三线城市购房门槛在105~313万。根据诸葛找房数据显示全国百城房价收入比为12.9，已经高于国际发展中国家标准线6~9倍。

2016年房地产投资比例高达85%，2017年房地产投资比例75%，2020年已经下降到不足40%，2022年主要都是以刚需购房者为主，重要原因房价是不涨了，反而还出现下跌，不是三四线城市价格下跌这么简单，就连一二线城市都有不少的回落幅度。

国人买房一直都是追涨杀跌，如今价格下滑了，谁又愿意买房作为投资人买了，这边刚买房，那边又说要降价了，让自己“血亏”。

3、贷款人减少，提前还款，房贷的人却在不断增加

根据六大行公开的数据显示，住房贷款金额都出现了不同程度的回落，工商银行个人贷款增量较去年出现了大幅度下跌，不到全年的14%，建设银行只有去年的18.5%，农业银行上半年增量只有去年全年的17.6%，中国银行增量只有去年的10.9%，邮政银行只有去年的24%，交通银行只有去年的19.9%，反正贷款额度都出现了超乎想象的大缩水。

2022年六大行这些数据表现在移动商业银行当中，表现还是非常突出的了，浦发银行、兴业银行、民生银行、北京银行、渤海银行等多个银行出现了个人贷款负增长的局面，为什么会出现负增长？原因很简单，就是还款房贷的人变得越来越多。

2022年LPR利率降息两次，第1次是下调了20个基准点，第2次下调了35个基准，5年期的LPR利率已经下调到4.3%，另外不少城市的地方商业加点下浮20个基点，首套房利率做到4.1%。

还有更夸张的是，允许三个月内房价下跌的城市，自主决定利率的下调空间，有部分城市首套房利率已经下降到3.7%。

都清楚一个定律，银行贷款利率越高，银行的存储利率也就越高，如今银行贷款利率降低了存储利率当然也会跟着下降。

银行的钱都多到溢出来了，肯定要想尽办法把钱贷款出去，不然面对越来越多的存款越来越低的贷款利率，中间的差额都没办法维持正常体系周转率。

上层也对房地产企业的融资情况松口了，各地方银行纷纷的主动找到优质的房子给予贷款，国有银行一下子给了11家银行贷款了1.27万亿，除此之外，深圳12家商业银行与25家本地房地产企业签署战略合作协议拿出8900亿支援房地产。

房地产企业有钱之后当然不能霍霍，要遵守，拿到钱之后的原则，保交楼、稳楼市，的大方向进攻，房地产的复苏还是没有那么快了，反正以目前的情况去看2023年买房的人多吗？也许会比2022年好一些，但是价格能不能起得来基本上开发商想办法把它卖出去就好。

最重要的是越来越多法拍房的出现就让大家预料到，即便放开了经济，在短时间内你不能得到有效的回暖，而且还要面临着各行各业的疫情冲击。