由于交通安全知识未进课本，以及驾驶科目一考试社会化等方面原因，道路交通事故可能是最多的民事纠纷；有人设问：“车祸赔偿到底是协商，还是起诉？”从保险合同分析，车祸赔偿应起诉；从现实分析，车祸赔偿以起诉为宜，但应按件收取代理费。
今日法律问答：争议解决条款
一、车辆保险合同概说本文所说的车辆保险合同，是指机动车所有人，或者管理人就第三者责任险根据《保险法》与保险人签订的协议。由于费率固定，或者“法定”，其重要条款主要包括免责、理赔期限和争议解决方式。
由于车辆保险合同是格式合同，多数保险人对上述条款作了对其有利的约定。例如：根据《保险法》第二十三条第一款第二句规定：“对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务”；但多数保险人并没有“依法”确定，而是按第一句规定的“但合同另有约定的除外”。
就上述约定而言，在本文看来，保险人与投保人的约定违反《保险法》的规定，其解释原理是“明示其一即否定其余”；《保险法》明示了责任保险的履行期限，保险人在保险合同中不得另行约定。
保险人对《保险法》明文规定的履行期限能否约定，第三者责任险的免责条款约定更是“随意”，如：逃逸、酒驾、无证驾驶等法律禁止性规定是免责条款。表面上观察，前述规定符合法律规定；但所有人与驾驶人分离不是个别现象，第三者责任险的性质是意外险，从此意义上分析，前述免责条款与“意外”不符。
第三者责任险性质相同，保险人在保险合同中却将第三者责任商业险做了诸多的免责约定；在本文看来，诸多免责约定与意外险的原理不符，司法机关据此应对第三者责任险统一解释，如，《道路交通安全法》第七十六条规定的机动车第三者责任强制保险责任限额符合意外险的特征。
由于保险合同的特殊性，多数第三者责任保险合同对争议解决方式的约定是诉讼，或者仲裁。有人可能要问，保险人为何如此处理？在本文看来，出于保险投资人，或者公共利益的需要。
二、保险争议条款约定的合理性在我国，道路交通事故的责任认定有一定的随意性，如：事故发生的同一情形，不同地区、不同交警对责任认定并不相同，有时甚至相反；究其原因，大致包括以下几个方面：
一方面，不少事故认定交警对无过错归责原则缺乏必要的理论基础；对《道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项的规定未实质理解。
另一方面，我国是人情社会，包括法律工作者的“掮客”已渗透事故认定，如：不少交警介绍律师，或者法律工作者做风险代理等。
上述两方面原因，保险人有必要将争议条款约定为诉讼，或者仲裁，如：逃逸承担全部，或者主要规定并不是法律规定，但多数交警以行政法规为根据认定；法院审查可能改变事故的责任认定。
人情社会倘若在理赔中体现直接损害保险人利益，或者公共利益，如：第三者责任强制保险协商处理可能损害公共利益等；基于利益考虑，保险人有必要将争议条款约定诉讼，或者仲裁。
保险争议条款约定的合理性
多数保险人，或者正直的法律人知道，诉讼，或者仲裁的己方代理费用不能由当事人支付；保险人据此将交通事故等理赔诉讼按件支付代理费。同时，为了有效代理，保险人还与代理人约定，为保险人“减损”部分可以按比例提成。
上述提成的约定，也是“车祸”为何选择诉讼的主要原因之一；有人可能要问，保险人为何与代理人约定按件收费？
三、“车祸”按件收费的合理性代理费的性质为服务收费，服务收费数额应按“难度”确定；诉讼代理的难度又由法律适用和证据决定。多数人据此可得出的结论应当是，交通事故、银行借贷等诉讼的难度可能最小；前者如：多数交通事故交警已收集了完善的证据，后者如，银行业审核经营规则证据齐全。
但是，多数地方的司法和律师协会制定了收费标准却不以难度确定，不少地方还支持银行业提出的诉讼代表费由败诉方承担。不少普通人据此打不起官司，如：不少交通事故风险代理约定高达30%；从实践观察，前述约定通常是上的掮客所为。
事故责任认定后代理人的主要任务是核算，就其难度而言应当不大；“车祸”造成了被害人伤残，或者死亡，按诉讼标的数额收费明显与难度不符，银行借款案件也是如此。为了保障普通人打得起官司，本文建议国家应高度重视代理收费问题。
这里要说明的是，美国等英美法系国家，或者地区律师收费高的原因；这些国家，或者地区成文法较少，律师等法律人需通过类比等推理方式得出结论。但是大陆法系则不同，如：日本、德国等国家并没有非常“出名”的律师。
“车祸”按件收费的合理性
诚然，“车祸”也有复杂案件，如：上述的逃逸事故，以及保险人的代理人辩护理由等。前述情形毕竟是法律适用，也是车祸赔偿到底是协商，还是起诉的理由；但不能据此认为“车祸”一定要按“标准”收费，“本权”毕竟属于受害人，或者其家属。
至于怎样避免交通事故发生，有适当话题，或者问答再另行讨论。
主要参考法条中华人民共和国道路交通安全法
第七十六条 机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
