狼终于来啦：2024年商业银行净利润同比负增长 2月21日，国家金融监管总局发

狼终于来啦：2024年商业银行净利润同比负增长 2月21日，国家金融监管总局发布2024年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况。相关数据显示： ▪ 从资产规模看：截止2024年四季度末，我 国银行业金融机构本外币资产总额444.6万亿元，同比增长6.5%。其中，大型商业银行本外币资产总额190.3万亿元，同比增长7.6%，占比42.8%；股份制商业银行本外币资产总额74.2万亿元，同比增长4.7%，占比16.7%。 ▪ 从盈利水平看：2024年全年，商业银行累 计实现净利润2.3万亿元，同比负增长2.27%；2024年四季度末，商业银行平均资本利润率为8.10%，平均资产利润率为0.63%。 ▪ 从资产质量看：截至2024年四季度末，商 业银行不良贷款余额3.3万亿元，较上年末增加536亿元；商业银行不良贷款率1.50%，较上年末下降0.09个百分点；拨备覆盖率为211.19%，较上年末提高6.05个百分点。 通过分析上述数据及相关资料，我们可以发现以下三点： 一是商业银行资产规模增长放慢。2024年，商业银行、大型商业银行、股份制银行、城商行、农村金融机构的资产规模同比增长分别为7.2%、7.6%、4.7%、9.0%、6.0%，而2023年资产规模同比增长分别为11.0%、13.1%、6.7%、10.7%、9.2%，同比增长均明显放缓，且股份制银行连续两年增速最低。 二是资产质量持续好转。尽管2024年商业银行的不良贷款余额微增，但不良贷款率1.50%，较上年末下降0.09个百分点；拨备覆盖率为211.19%，较上年末提高6.05个百分点。不良贷款率和拨备覆盖率的“一降一升”，代表着商业银行资产质量进一步好转。值得指出的是，商业银行的不良贷款率已经连续四年持续下降，累计下降0.34个百分点；拨备覆盖率四年来也累计提高了26.72个百分点。 三是净利润同比负增长非常罕见。应该说，除了2020年疫情原因，商业银行净利润同比下降2.7%以外，商业银行作为一个整体，多年来净利润都是同比正增长的。但2021年、2022年、2023年、2024年商业银行净利润同比增速分别为12.63%、5.31%、3.37%、-2.27%，净利润同比增速连年下滑以至转为负增长。商业银行净利润开始下滑，狼终于来啦！它的背后，是商业银行净息差的逐年降低，是商业银行净资产收益率（资本收益率）的逐渐降低。 商业银行收益水平的逐渐降低，于银行而言不是一件好事；但对实体经济而言，可能是一件好事，因为这可能是金融支持实体经济以及“减费让利”的具体体现。