湖北利川，男子和媳妇在亲戚家吃酒，晚上回家路上，男子突然内急，一人跑去找厕所，媳妇等半天，不见人回来，找寻无果，打电话让外侄帮忙，发现男子掉进粪坑，死了！事后，男子家属去领意外保险金，不料，保险公司拒绝赔偿，法院这样判了！

（案例来源：star星视频）

2023年11月的一天下午，程刚和妻子谢婷一起到亲戚家吃酒。

两人买了一些水果上门，一进屋，亲戚就热情的把他俩迎了进去，还说要和程刚好好喝一杯，毕竟大家都有一阵子没见了。

亲戚做了一大桌子丰盛的饭菜，席间，亲戚拿出了好酒，和程刚边喝边聊天。

而谢婷和亲戚家属聊家里最近发生的事，一时间气氛很热闹。

程刚和谢婷在亲戚家吃完饭，待了一会，两人便步行往家走。

此时，太阳已经落山，天已经快黑了，两人走到半路，到了冉家附近路段时，程刚突然停住，说他想上厕所。

谢婷也停下脚步，说那你去，我在这等着你。

程刚捂着肚子顺着路边快速去找厕所了。

时间一点一点的过去了，谢婷发现都过去好一会了，程刚怎么还不回来？

她有些担心，便在附近寻找，天越来越黑，可不管谢婷怎么喊程刚的名字，都没有回应。

谢婷的心都提到了嗓子眼，她急的不知如何是好，掏出手机给她的外侄杨文杰打电话，让他赶紧过来帮忙找人。

杨文杰放下电话，急匆匆的赶了过来，一通寻找，却发现程刚掉进了冉家的粪坑里，人已经不动了。

杨文杰又急又惊，赶紧报了警。

警方到现场时，发现程刚已经溺亡，而后经过经过监控和走访调查，程刚是意外掉进粪坑，属于窒息死亡，排除他杀。

谢婷悲痛难当，她怎么也不会想到，丈夫会发生这样的意外，她很后悔为什么没跟紧点，面对残忍的现实，她也无可奈何。

安葬了程刚之后，程刚的亲戚李辉去保险公司申领家庭成员意外身故保险金时，不曾想，却被拒绝了。

保险公司说，程刚是喝了酒，受到了酒精的影响，才导致的死亡，所以不算意外，拒绝赔偿。

原来，李辉在2022年11月16日，在某保险公司投了《家庭成员意外伤害保险》，受益人为程刚等人。

而这份保险合同里有一个免责条款，大概意思是，如果被保险人受酒精影响导致的身故或者伤残，保险公司不赔。

因此，保险公司认为，程刚意外掉进粪坑死亡，是他喝酒了，才导致的掉进粪坑死亡，所以他们不赔。

李辉却说，他投保险的时候，是卖保险的推销员代为购买，而且，他们没有告诉自己免责条款的事，合同上“李辉”的字样也不是自己签的。

另外，李辉还认为，程刚喝酒也只是适量饮酒，而掉进粪坑就是无法预料的意外，所以，保险公司应当赔偿。

保险公司要求对程刚进行尸检，但被程刚家属拒绝了。

1、李辉认为，保险公司对免责条款没有明确说明，应当承担责任。

《保险法》第17条，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。

李辉说，保险公司合同上“李辉”的字样不是自己所签，而且，保险公司也没有对免责条款尽到提示和明确告知的义务。

所以，既然保险公司没有对免责条款进行明确说明，那么，免责条款不应该产生效力。

也就是说，保险公司不能因为程刚喝酒这个理由，拒绝赔偿。

2、保险公司要求对程刚进行尸检，有悖常理。

《民法典》第509条，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。

本案中，公安机关已经对程刚的死因作出明确的认定。

因此，保险公司应该尊重这一结果，进行赔偿。

但是，保险公司要求对程刚进一步尸检，这不仅违背了诚信原则，也缺乏对死者的尊重。

3、法院判决

《民法典》第186条，因当事人一方的违约行为，损害对方人身权益、财产权益的，受损害方有权选择请求其承担违约责任或者侵权责任。

法院认为，程刚只是适量饮酒，也没有从事危险作业，掉进粪坑是无法预料的意外。

而且，程刚是否饮酒过量掉进粪坑，以及是不是受酒精影响，保险公司没有拿出证据证明。

所以，保险公司不能因此拒绝赔偿。

另外，保险公司提供的合同上的签名，无法确定是不是李辉所签，同时，也无法证明对免责条款尽到了提示和明确说明的义务。

所以，法院认为这个免责条款对双方都没有法律约束力。

还有，保险公司要求对程刚进行尸检是不合理的，家属拒绝，也是人之常情，所以，没有尸检报告也不能成为保险公司拒赔的理由。

最终，法院判决，某保险公司赔偿程刚家属李辉意外伤害险50万元。

某保险公司不服上诉，二审维持原判。

对于这件事你怎么看呢？

人物均为化名