我姐是一个银行职员，我问她明知道客户很抵触，为啥一定要问为什么取钱？她说那是你不在其职所以不懂其中有多少门道。 我姐说现在诈骗太多了，她们柜员每个月都能拦截好多起诈骗。没啥手段，就是问为什么取钱，有时候客户回答的问题就能看出来不对劲，什么被查封让打保证金的，买2万块钱保健床垫的，各种花式诈骗，甚至有的开着电话对方指导怎么操作。有的劝说能劝回来，有的给反诈中心打电话，反诈工作人员来了劝都不行的，还有叫孩子来劝的。 我问这个要求是银行内部规定吗？她说不是，这个规定是监管部门要求的，过来检查就是调监控看你落实没有，不落实是要问责的，没有人愿意拿自己的职业生涯开玩笑。 我说有些人就是不愿意回答，可以随便编一个理由，怎么办？她摊开双手，说无能为力，但是换个角度，它的确是可以拦截一部分诈骗，包括开户时候的身份识别，就是有诈骗分子来开户被柜台上识别出来的。这些人一旦开户成功，背后有一个巨大的洗钱资金链条，这些都是老百姓不知道的。 我姐说电诈最猖獗时候，每天被骗走的资金上亿，那些老年人和没经验、心智不成熟的，在骗子面前毫无抵抗力…… 我姐说咱们随口一说的那些用途都会被备注在系统里，大额可疑的还要推送至反洗钱系统，如果你被骗了，调查的时候银行员工没有做到提醒、询问用途的话，给你办业务的柜员也要跟着被处罚，讨厌这个环节没错，但不应该怪到银行头上，这都不是银行自己说的算的，银行也要遵守反洗钱法的规定。 银行为了反诈、反洗钱也是操碎了心。还有洗钱，那是贪官、毒贩，甚至恐怖分子钻空子捣乱的渠道，利用少数人的愚昧无知，贪图小利来搞破坏。 反洗钱法规定的。不是说你会去洗钱，而是你可能被利用去洗钱，又或者被诈骗。所以要问你用途，这属于银行的尽职调查工作，你当然可以随意胡诌…… 但问题是，对于可疑交易的判定，一定程度上取决于工作人员的主观判断……之所以不解释这些，是因为反洗钱本身有保密要求。 还有，关于反洗钱，最早发自美国70年代，所以别觉得是我们自己折腾出来的。不义之财太多，现在就是为了公平正义，要进行规范。 银行也是为了国家，为了大众利益，才出台这样的规定，谁不怕麻烦呀？