房价下跌甚至腰斩你敢断供？终于有一篇把房贷说透了 来源:墨子连山 中国不还房贷，银行不但把房子收走，而且拍卖之后剩余贷款差额你还要继续付。 如果不付，就会上征信中心的失信人名单，限制高消费。 飞机高铁不能坐，出国不让过海关，贵点的酒店也不给办入住。 当然，公交地铁绿皮车是可以坐的，也不至于赶尽杀绝。 同时银行会请求监控你的所有账户，一旦有进项会优先扣了还钱。 如果你有其他资产，银行也会请求冻结，然后走法律程序要求拍卖。 如果你撒泼打滚赖着不还，之前的情况是，银行也好，法院也好，其实拿你没啥办法。 前两年新规之后就没那么好赖了，会被拘留，严重的会判进去。 信用体系越来越完善，法规越来越严格，老赖的日子还会越来越难。 这么看来中国的银行可真够狠的，一路追杀到死哈。 相比之下美国就人性化很多，他们的房贷是有限责任担保，范围只局限于房子本身。 也就是说，一旦你还不起了，或者不想还了，让银行把房子收回，你们就两清。 你不需要再还钱，银行也不会再追杀你。 为什么万恶的资本主义反而比社会主义还心慈手软了呢？ 那是因为你并不了解美国，总觉着远道和尚会念经，幻想出一个资本家爱你爱到不用还钱的天国。 中国的信用体系尚不完善，我们起步晚，还在亦步亦趋学人家美国，这一点不得不承认。 什么叫信用体系完善呢？ 例如我这次去哈佛访问，需要租房子。 网上看到几个合适的，发邮件过去问，人家一开始热情接待。 等一切谈好就问我要美国信用卡，中国的还不行。 我说我还没去美国，哪有美国信用卡？ 有一家直接就拒绝了，说他们租房直接收信用卡付款。 还有一家说，可以找一个有美国信用卡的人担保，然后才能租。 最后一家说要去咨询一下，然后就没有然后了。 敢情白折腾了一圈。 既然机构不愿意租，那就找个人吧。 问了几个美国个人房东，一开始挺热情，一听说要现金付，也都没了消息。 还好哈佛的朋友帮忙找了个华人房东，据说是被中介忽悠错过了去年9月的换房高峰，到明年9月还有8个月，空着也是空着，这才同意租给我们。 但是签合同就要付两个月租金，其中一个月是押金，另一个月是预付最后一个月租金。 到了哈佛之后，我们马上又付了当月以及第二个月的租金。 也就是说，我们租7个月房，在还没有住之前就已经交了4个月房租，还是人家房东网开一面的情况下。 可见在美国生活，没有美国信用记录是多别扭。 我们其实还算好，信用记录只是空白，而且有哈佛的邀请做背书，人家多少还给点面子。 如果信用记录上有个断供房贷的严重违约会怎么样？ 据说水电公司开户都查信用记录，严重的连水电都不给你建帐户。 还有电话，信用差不能签合约机，只能买预付费卡，或者一个月一个月签协议。 就更不用说买房、买车贷款了。 甚至很多企业招聘时都会参考信用记录。 记录差，管理岗位就别想了，金融行业也从此无缘。 当然，如果你是个烂人，只是为了最低限度活着，信用记录对你确实没什么用。 于是有人又不禁要问了，那不还是说明人家资本家善良嘛，宁可自己赔钱也给烂人一条生路。 可是你想过没有，在一个资本主义发展了200多年的老牌帝国，这么薅资本家羊毛不早就薅秃了，哪还有现在的金融帝国？ 所以你只看到了烂人薅羊毛，但羊毛可未必出在羊身上。 都听过08年的次贷危机吧? 房地美、房立美这两个名字也耳熟能详吧？ 没听过的可以去看我之前那篇分解次贷危机的文章，相当有意思。 总之这两家公司干嘛的，说白了，就是把房贷打包成金融产品再往外卖，这叫资产证券化，简称ABS。 这些打包出售的金融产品谁买了呢？ 自然也是美国老百姓，他们买理财背后的标的很可能就包含这些房贷资产包。 后来金融危机爆发，贷款人断供，房子归银行。 银行低价拍卖房子导致房价进一步下跌，无法覆盖剩余贷款，于是银行违约，停止兑付理财，相关证券价格下跌，甚至一夜之间成为废纸。 购买债券的老百姓则血本无归。 而金融资本一边赚着房贷的钱，另一边赚着ABS的钱，出问题就申请破产，拍拍屁股走人。 留下几百万人流离失所，几千万人倾家荡产。 当然，中国也有ABS，只不过这些资产背后，都关联着贷款人的无限责任担保。 如此一来降低了风险，证券不至于跌成废纸，保护了投资者利益。 同时，既然不能把房子扔给银行了事，也就不会出现大面积断供，避免了踩踏。 不过话说回来，美国之所以敢玩大的，确实是因为人家发展得早，有了一定积累输得起，所以艺高人胆大，尝试各种金融衍生品。 咱们金融市场才发展几年？ 还是摸着人家过河保险一点，这不人家就踩坑了，那咱赶紧绕着走吧。 免责声明:图文来源网络，如侵权请联系删除！