过去两年，🍑Peach和🍐Plum选择了较低deductible的PPO，没有存HSA。当时考虑的是每次去医院可以少花💰，但最近查了HSA知识，发现可能亏了不少。下面总结下原因。 [星R]什么是HSA？ HSA是专为HDHP(High Deductible Health Plan)设计的特殊储蓄账户，之前选PPO的话一般自付金额比较低，就不满足HDHP最低自付金额的要求。简单来说，HDHP允许你将一部分收入存入HSA，并用于支付医疗费用。虽然看病自付金额高些，但HSA有几个独特优势。 [看R] 三重税收优惠： 1️⃣税前存款：每年可从pretax收入中存入HSA，还可抵税。假设存入3k，那么你的应税收入就减少了3k。 2️⃣免税增长：相当于Roth。HSA里的钱可投资各种基金或股票，所有增长都免税。账户里的资金免税复利增长是相当给力的👍！ 3️⃣免税取款：HSA账户里的钱可用于支付医疗费用，这部分钱也是免税的。 这几条让它包含了401k+Roth的所有优点，简直就是个超强IRA退休账户！ [星R]HSA可用于免税投资： HSA不仅可用来支付医疗费用，还能用于灵活投资。和FSA不同，HSA里的钱不会在年末清零。完全可以用于买各种ETF。也可去HSA store买东西。到了65岁还可以转为类似于IRA的用途，支付非医疗支出，但需要缴税。 [星R]如何比较HSA和PPO的实际支出？ 基本公式如下： [向右R] PPO总费用 = 每年保费 + 自付额 [向右R] HDHP总费用 = 每年保费 + 自付额（会高于前者) - HSA公司Match金额 - HSA税收优惠 公司match金额一般从几百到几千不等，加上税收优惠这项实际效益可能会很大，虽然没法准确计算，但HDHP+HSA在年度总费用上大概率会更划算！ [星R]HSA限额及如何contribute： HSA是有每年contribute限额的，2024个人是4150🔪，家庭是8300🔪，不出意外的话🍑peach和🍐Plum之后会Max out。每年的医疗支出也不一定要立刻用HSA里的钱。可以先用自己的钱支付医疗账单，这样可以最大化利用HSA的免税优势。 总之就是一定要认真考虑HSA+HDHP呀！