10月21日，新一期LPR出来了，不论是一年期还是五年期以上LPR都下降0.25个百分点，这跟之前央行行长所透露的信息基本吻合。

随着LPR的下降，新申请的房贷利率将会跟着下降。

我们举个简单的例子，假如某个城市首套房的利率政策是LPR-45个BP，在调整之前，实际利率是3.4%，100万贷款额度等额本息还款月供是4434.81元。

但随着LPR下降0.25个百分点，同样是100万的贷款月供就减少到4297.37元，相当于每个月的月供减少138元左右，一年就可以减少1650元左右，这减少的幅度还是比较明显的。

当然除了新增房贷利率明显下降之外，存量房贷利率下降会更明显。

前段时间央行已经出台政策对存量房贷利率进行指导，存量房贷利率如果高于LPR-30个BP的将会统一下降到LPR-30BP。

从10月25日开始，各大商业银行将会对存量房贷利率进行下调。

只不过下调是以去年的LPR为参考，有的人LPR可能是4.2%，有的是3.95%，有的是3.85%。

但从2025年重新定价日开始，大家的房贷将会参考最新的LPR来进行，如果大家是从2025年1月开始重新定价，那参考的LPR大概率是3.6%。

按照LPR-30个BP来推算，最终大多数客户的存量房贷利率都会降到3.3%左右，因此减少的利息将会非常明显。

我们举个简单的例子。

假如一个客户只之前的存量房贷利率是4.3%，200万贷款30年等额本息对应的月供是9897.43元。

但在存量房贷率进行下调，再叠加LPR下降之后，他的利率下降到3.3%，最终的月供只有8759.1元，相当于每个月减少了1138，一年减少的月供达到13660元左右。

这个降幅是非常明显的。

而且这次存量房贷利率下调，不论是首套房还是二套房都能够参与，而截至目前全国存量房贷余额大约是38万亿，据此推算，银行因为存量房的利率下调和LPR下降导致房贷利息的减少保守估计达到2,000亿以上。

这个减少的利息差不多相当于2024年上半年42家上市银行利润总额的近1/5了。

看到这，估计很多银行都要哭出来了。

这两年因为大环境不好，银行的营收和利润本身就面临增长压力，

比如2024年上半年，在A股上市的6家国有商业银行以及9家股份制银行当中，只有5家营收保持增长，剩余的10家营收都出现下降了，个别银行营收下降幅度甚至达到10%以上。

而随着这次大规模下调存量房利率，估计银行的营收会面临更大的增长压力，甚至那些对房贷依赖度比较高的银行利润会出现明显的下降，2024年整体利润有可能出现负增长。

对此，我估计很多银行都是亚历山大的。

但这也没办法，毕竟当前整体环境都不太好，无论是社会投资还是消费增长都相对乏力，为了刺激大家消费只能不断的下调利率，降低大家的房贷支出，让居民有更多的钱用于投资和消费，这对于促进经济的增长还是有很大帮助的。