“保险公司连败两场！”江苏南京，一男子为3岁女儿投保终身重大疾病险，保额50万元，年缴5000元，缴纳20年。没想到，投保4年后，男子的女儿出现保险合同里规定的重大疾病，理赔时，保险公司称虽然得病，但没满足条件，不能赔付。男子一怒之下，将保险公司告上法庭，两审均判保险公司败诉！

2018年，张先生在女儿3岁时，在保险推销员强力推销下，也觉得应该给女儿提供一份保障。

（信息来源：九派新闻）

张先生给女儿购买的为终身重大疾病险，只要出现合同中指定的疾病，就能获得理赔，最高赔付额50万元。

签订合同之后，张先生每年缴纳保费5000元，缴纳周期为20年，也即总共10万元。

购买保险的目的，核心出于心理保障，谁都想平平安安的，都不想去找保险公司理赔。

可天不遂人愿，2022年，投保4年后，张先生女儿在医院诊断出1型糖尿病，张先生夫妇只觉得天旋地转。

这种病将影响孩子的一生，唯一安慰就是，给女儿投保过终身重大疾病险，而1型糖尿病为能够理赔的重大疾病。

随后，张先生找到了保险公司，申请理赔，可交钱容易，理赔千难万难。

保险公司很快找到拒赔理由：虽然张先生女儿患了1型糖尿病，但没满足前提条件，不符合理赔要求。

根据合同规定，患病后，还必须满足：出现糖尿病导致的视网膜病变；糖尿病肾病；足趾坏疽进行足趾或下肢截断术，三项中的至少一项，才能获得理赔。

张先生觉得保险公司奉行买前“这也赔，那也赔”，买后“这不赔，那不赔”的“两不政策”，这么做就是在玩文字游戏。

且自己购买时，保险推销员只称，得了列表里的病就能赔，根本没有跟自己说，得相关的病，还必须满足苛刻的前提条件。

根据保险公司的说法，得了1型糖尿病且视网膜病变，两者缺一不可，就算其他更严重病变，也不行。

保险公司一直重申，这是保险合同规定，合同上有张先生的亲自签名，不可能给他理赔。

张先生无奈之下，将保险公司诉诸法庭。

法院经审理后认为，购买保险属民事法律行为，合同必须遵循公平原则，不能以任何方式规避自己的责任，加重合同另一方的义务。

保险公司的合同是事先拟定，重复使用，为格式条款，保险公司作为提供格式条款方，在张先生投保前有如实告知的义务。

以普通人角度理解，只要是1型糖尿病，肯定属重大疾病应当可以理赔的情形。保险公司对重大疾病做了限缩解释，相关附加条件，无法成立合同内容。

法院判定，保险公司赔偿张先生50万元，并承担案件受理费。

一审宣判后，保险公司不服，立即提起二审，二审维持原判。

对此，大家有什么想说的？