中国人是全世界最喜欢存钱的，尤其是在当下的经济环境下，国人消费降级，选择将多余的钱存到银行。在谈到刺激消费时，财经作家吴晓波直言，中国人储蓄在银行里的钱有145万亿，哪怕2025年仅拿出14.5万亿消费，能就极大拉动内需。然而9成家庭储蓄不足10万。

中国人是有多么喜欢存钱？根据IMF预测，2024年中国居民储蓄率高达43.44%，在全球国家中遥遥领先。而截至2024年3月，中国居民储蓄已经超过145万亿人民币，要知道在2016年，这一数据不过才60万亿，8年时间增加了85万亿，就这还是过去数年存款利率相对不高情况下。原本用于投资和消费的钱都进入了银行，那么势必造成内需不足。

而这也是近几年来遇到的社会问题，为此刺激消费，也是出台了各种办法，比如2024年连续三次降低存款利率，各地发大额消费券，各种鼓励消费的举措或优惠。的确，这些起到一定作用，但距离吴晓波所说的让民众拿出14.5万亿消费还相差甚远。

之所以民众不喜欢消费有3个原因。

一、消费支出压力很大。中国人喜欢存钱，这是刻在骨子里的东西，买房结婚生孩子抚养孩子，这些都需要大量的金钱。不说买房这个大头，即便彩礼也不少钱，更何况是抚养孩子，根据权威官媒数据，中国一个孩子培养到大学毕业，需要50万元，而在大城市会更高甚至翻倍都可能。

除了教育开支还房贷外，还要面临家庭开支，医疗开支等，这些足以让很多人保持克制消费。如此多的支出压力下，很多普通人赚的钱大多用在这上面，先不说能不能有余钱，即便有余钱也都存在下，这种情况下，普通居民自然不会有大额消费。

二、存在是为了不时之需。生活和工作中总会不经意发生意外，比如突如其来的大病，或者意外车祸，或者为孩子上学存学费，以及未来给孩子存款买房，这些都是许多中国人必须考虑的问题。虽然我国有医保，但也需要个人承担部分费用，而且有些报销额度有限，需要个人负担的就更多了。

尤其是当下的经济大环境下，就业形势不好，中年35岁危机，一旦失业家里最大的收入来源就可能失去，届时各种压力下，必须做好应对。许多人失业后长期找不到合适的工作，这中间必须留足足够的存款以未雨绸缪。

三、贫富差距大，真正消费的主力没钱。中国有145万亿居民存款，平均每人存款有10万元，听起来不错，但平均是没有意义的，应该算中位数。根据招商银行2021年数据，存款额度在50万以上的客户仅2%不到，然而这2%的客户却占招商银行总存款数据的82%。虽然业内人士认为存在严重统计偏差，但也侧面反应贫富差距的严重性，以及财富的集中程度。

但问题是这些有钱人即便再消费，消费能力也有限，这里说的有限指的是普通消费品，能够拉动内需的那种，并非高奢消费品。

而经济发展除了出口投资外就是消费，国家连续数年都在呼吁拉动内需，畅通经济内循环。真正的消费主力是普通那些9成的家庭，然而这些人存款并不多，还要应对教育医疗住房压力，还要以备不时之需，是不可能也不敢大肆消费的。简单来说就是有钱的消费能力不足，真正有消费需求的却没钱消费。

因此在大量存款集中在少数家庭情况下，指望一下子拿出14.5万亿消费只怕很难。特朗普即将上台，在他胜选后，就多次公开称要对中国加征10%的税或60%的税。特朗普第一个任期内就发起对华贸易战，现在特朗普即将重新上台，是否会再度打贸易战不得而知，但如果特朗普联合盟友打压遏制中国，这会给中国外贸造成不小的压力，因此我们才提出了畅通经济内循环，减轻对外贸依赖，增加内需消费对经济的贡献。

但还是那句话，有钱的消费能力不足，有消费需求的没钱消费，而要将如此多的存款投入消费市场，需要做出调整。提高居民收入，改善分配，减小贫富差距，减轻民众面对医疗教育住房压力，同时增加就业，尤其是解决中年失业危机，完善医保相关细则，减轻医疗压力。只有这样居民才有钱消费，才有余钱消费，才没有后顾之忧才敢消费。

参考资料

第一财经 2024-05-16 21:38 《居民存款余额约145万亿，近8年增长超一倍，意味着什么》