毫无疑问，这是一个令45岁以上群体最为好奇的话题、50岁以上群体最为关心的话题。

截止2023年末，我们60岁及以上人口约为3亿人，而65岁及以上约为2.2亿人，占总人口的比值已经达到15.4%，如果按照国际通行的惯例——7%就是老龄化社会，我们已经慢慢步入重度老龄化。

如何养老，其实是一个不需要答案、又不得不去寻找答案的问题：一副好身体，再加上足够的养老金。找到答案以后，会发现答案的答案又是什么呢？

有朋友说“退休以后拿多少养老金，大家才会基本满意”这个问题还用问吗，当然是越多越好了。很明显，这不切实际，如果只是过过嘴瘾，也就罢了，我们还是理性并务实一些。

预测与战略暨2024全球财富管理论坛于12月13日-12月15日在北京举行，会上发布的《中国养老金融调查报告2024》是一份很意思的报告。

约有48.6%的调查对象希望自己退休后，每月养老金能够达到退休前工资的50%及以上。

约有29%的调查对象希望自己退休后，每月养老金能够达到退休前工资的60%及以上。

至少说明现实生活中，大家还是非常理性的，没有出现希望与自己退休前收入一样，或者越高越好这样的现象。

还是用数据说话。

以2023年为例，全国城镇非私营单位就业人员的年平均工资约为120698元，约合10000元/月；私营单位就业人员的年平均工资约为68340元，约合5700元/月。

如果退休后希望自己退休金达到退休前50%的小目标，城镇非私营单位与私营单位就业人员的基本心愿，分别是5000元/月和2850元/月，然后每年按照一定的涨幅持续进行。

但是，2023年城乡居民基本养老保险平均待遇水平约为223元/月，只有调查对象对基础养老金待遇水平预期值（退休前收入的50%）的4%（非私营单位）和8%（私营单位）。

很明显，我们的基本养老保险待遇距离预期太过遥远，保障水平面临提升的巨大压力。

而且时间上也比较紧迫：我们劳动力的平均年龄在加速变老。

按照2024年12月第16届人力资本国际研讨会上公布的数据，2022年，我国劳动力人口的平均年龄是39.72岁——其实就是40岁，平均受教育年限是11年。

另外，还有一些比较令人瞩目的数据，感兴趣的朋友可以看一下这个研讨会发布的《中国人力资本报告2024》。

不过，39.72岁只是2022年的数据，已经过去两年了，2025年我们劳动力人口的平均年龄肯定是超过40岁并逼近41岁的，未来距离日本劳动力45岁以上的平均年龄，只会越来越接近。

什么年龄退休、如何养老、需要多少养老金、又能得到多少养老金、养老金每年的涨幅等等，已经是迫在眉睫的、相互关联的一系列连锁事情了。