为了整个房地产行业的稳定，为了让楼市稳定发展，央行也是表现出了最大的诚意。LPR分为1年期和5年期及以上的两个利率，其中5年期及5年期以上的LPR利率，是房贷申请用户最关心的，也是影响楼市的关键因素。因为不论是银行购房按揭抵押商业贷款还是公积金贷款，都会以此利率为标准进行上下浮动。

之前一直传闻在11月份，LPR利率会再次下调，但是万万没想到，在10月份就提前下调了。而且两个LPR利率还在同时下调，都下调25个基点，为LPR有历史记录以来的罕见大幅度下调。对于与房贷挂钩的5年期及以上LPR利率报价，在2024年度已调整过三次，2月、7月和此次10月。

综合来分析，2023年底时，5年期及以上LPR利率为4.2%，三轮调整之后，现在仅剩下3.6%。而10月份的这一次调整力度最大，一次下调25个基点，史上罕见。这对于楼市的影响是巨大的，如果是100万的30年等额本息的商业房贷，当LPR下降25个基点，每月的月供将减少141.5元，每年的月供将减少1700元，30年累计可以少还款5.1万元。

当然此次下调，对于新购房和历史购房人的影响是很大不同的。如果在10月21日之后新买房，那么直接可以享受这个低利率。那么现在都是在LPR利率为基础，再下调一定比例。如果购房利率下调30个基点，也就是说房贷利率可能会低于3.3%，这将是购房人从来没有享受过的低利率。

而目前各地的实际房贷利率不同，不少城市为了促进楼市稳定，刺激购房人入市买房，都能在LPR基础上下调70个基点。不少三线城市乃至小县城都已经实施了此类政策。最近连杭州这个准一线城市，首套房的商业房贷利率也是“LPR-70个基点”，那么在此次下调后，也只有2.9%，买房贷款进入到“2”的时代了。

但是对于已经买房的历史房贷借款人，即使LPR利率下降，也有可能暂时享受不到这个房贷月供下调的优惠。他们必须要等待在自己同银行签订的房贷利率转换日之后才能享受到优惠利率，有可能要等待11个月！例如，如果是在11月21日之前，是每年的房贷利率转换日，假如未来这一年期间，LPR利率一直不变，那么就有可能要等待明年的转换日到达，才能成功下调利率，在此期间仍然按照之前的利率执行。

假如过去是在10月21日到11月1日之间签订的房贷合同，那么则是一个好消息，存量房贷利率在下个月就会下调，下个月的房贷还款金额就会减少。以此类推，11月到12月签订的，则要等待在12月才能下调，每月还款额才会减少。

不过很多存量房贷借款人，给德先生留言，发现现在每个月的房贷还款额已经减少了，也接到了银行的通知。但是德先生提示，这不是因为LPR利率降低所带来的，而是在9月29日，央行公布了存量房贷利率下调的通知。最近多家银行响应号召开始安排下调的具体工作。

例如在10月10日，多家国有控股的大银行，包括工商银行等等，发布通告，如果存量房贷用户的当前房贷利率高于LPR（贷款市场报价利率）-30BP（基点）的，统一调整为LPR-30BP，未来更多银行也会跟进，发布下调通知。所以现在的房贷还款额下调，主要是由于房贷借款人所在的银行主动调整利率所致，将原来加的基点减少了。所以大家要分清楚哦！

针对楼市的利好措施，现在如潮水一般一波接一波，真是各方面的政策都放得最宽松了，德先生预计，楼市应该在最近半年中逐步走向稳定，而且从大城市到中小城市蔓延。现在看来，北上广深的一线城市已经快趋于稳定了，达到了平衡点。后续会慢慢蔓延到全国各地的楼市。

那么对于存量房贷用户来说，现在也是迎来了双重喜讯，一方面LPR利率年内下调了3次，下调了0.6%。另外一方面存量房贷利率也在央行政策下统一调整，有望也是大幅降低，少还一些月供，相当于每月收入留存多一些，去用于投资或者消费，这不更好吗？