国家知识产权局信息显示，建设银行申请一项名为“一种催收方式的确定方法、装置、设备及介质”的专利，公开号 CN 118941380 A，申请日期为 2024 年 8 月。

根据专利描述，这次申请涉及人工智能领域，涉及一种催收的确定方法，包括：

获取目标对象的目标对象信息和目标对象所处的目标违约阶段；

将目标对象信息和目标违约阶段输入至催收方式确定模型中，获得目标对象对应的目标催收方式，其中，催收方式确定模型是基于违约处置的马尔可夫决策过程MDP获得的，目标催收方式对应的目标数值最大，目标数值与还款金额和还款延期时间有关。

是不是很有科技感？

提到催收，大家可能第一反应就是不停收到各种电话，没想到也跟人工智能联系起来了。

就像建行的专利中提到的，其中对你的催收方式，是人工智能确定的，只要把你的信息和违约阶段输入模型中，就能自动输出相应的催收方式。

这个催收模型是基于“马尔可夫决策过程”打造的。

这下确实把笔者整懵圈了，不得不借助度娘了解啥是“马尔可夫决策过程”：

马尔可夫决策过程（Markov Decision Process, MDP）是序贯决策（sequential decision）的数学模型，用于在系统状态具有马尔可夫性质的环境中模拟智能体可实现的随机性策略与回报。

是为了纪念俄国数学家安德雷·马尔可夫，从而命名。

估计100多年前马尔科夫打死也没想到，他的研究成果被后来人用到了催收上。

俄国数学家安德雷·马尔可夫

在专利公告网站上，输入“催收”，可以查询到相关专利有463项，不光是建设银行，工商银行、农业银行、中国银行、邮储银行、平安银行、民生银行、上海银行、众邦银行、浦发银行、中信银行、富民银行、三湘银行等。

可见为了使催收更有质量、更有科技含量，各家银行也确实拼了。

工商银行今年5月就申请了一个“基于随机森林的分期逾期催收方法及装置”的专利，把逾期用户的年龄、借款金额以及月收入输入这个随机森林模型，就可以确定最优的催收方式。本申请能够克服现有催收管理中无法直接针对特有客户进行有效催收的不足，提供了一种高预测性能的，低过拟合的，高泛化能力的催收方式。

工商银行还申请了一种“催收任务分配方法和装置”的专利，通过分段蛇形算法，对催收任务进行分配，提升灵活性和分配准确率，节约耗时。

农业银行申请的“一种还款催收方法及装置”，可以适应性调整针对每个客户的催收策略，避免对所有客户采用固定的催收方式。

中国银行申请的是“一种短信自动发送方法、装置、设备及存储介质”的专利，可以自动给逾期用户发送短信，提高催收短信发送的成功率。

苏宁银行申请的是“一种基于大模型的催收敏感词质检方法和装置”，通过获取线上生成的催收录音，并基于大语言模型进行训练，获得定制大语言模型，可以保障合规催收、提高效率、降低成本、减少纠纷，促进大语言模型在金融领域的发展。

对于银行争相发明催收专利，网友称赞“绝对是21世纪人类最伟大发明”、“看来我国的科技越来越强大了”、“这个能催许家印吗”……

根据央行公布的数据显示，今年一季度，信用卡逾期半年未偿信贷总额1096.76亿元，环比增长11.76%。

这是信用卡逾期金额首次突破1000亿。