深圳在居民医保领域内的创新一直是走在全国前列的，从开创全国第一款面向全体参保市民的普惠型产品---“深圳重疾险”开始，到现在陆陆续续推出了四款医疗领域的保险产品，分别是：“重疾险”、“专属医疗险”、“专属重大疾病保险”、“鹏城保”，算是在医保惠民创新领域调动市场各级资源最活跃的城市了。

虽然自己年年社保账户自动扣款买“深圳重疾险”，但是估计和大多数深圳人一样，傻傻得不知道这个险种啥时能派上用场，又跟后续推出的其它保险产品有啥不同，反正就这么稀里糊涂的交了一年又一年。

终于，年前因为住了一次院，事后利用结算住院费用的机会，算是大体搞明白它们之间的关系了。

住院是在福田的一家三甲医院，住了七天，动了一个小手术，结算下来费用大约不到2万块，感觉有点肉疼，医保结算后，有6000多自费，自己这时候想起来自己有买“重疾险”和“专属医疗险”，就开始做功课查资料，看自费部分还有多大的空间可以再节省。

一通盘算下来，一分钱也省不了，再没有报销的可能，只是将手头几种保险政策整得七七八八了，也算是学习了一番吧。

先说下我总结后的结论哈。

首先，你得是深圳本地的参保职工，有购买医保，不然上述四款产品哪款也买不了。

第二，如果没有特别要求，理论上只需要购买“重疾险”+“专属团体医疗险”就可以覆盖所有情况了，但是有1万元的免赔额。

第三，“重疾险”只需要39元/年，“专属团体医疗险”则分了一年期与六年期两种，分别365元/年，1998元/六年。

上面说的四款保险产品，除第一款带有半强制性外（带有全民福利性质），后三种都属于商业健康保险产品范畴，纯属自愿。

四款产品的区别在于前两种有保险费用的扣除先后顺序（也就是医疗费用结算先走医保，然后再走重疾险，最后才走专属团体医疗险，所以报销比例最高可以达到100%（理论值），绝对不会超过总的医疗费用），后两种是独立于医保之外的额外保障。其中“深圳专属重大疾病保险”需要根据承保年限与承保人年龄进行单独核算计费，所以没有统一定价，理论上年龄越高，承保期限越久，费用越贵。而“鹏城保”是一年99块，两者都不承诺可以续保。

所以，没有特殊病症，不需要额外保障的，只买前两种甚至第一种就够了，便宜且涵盖大部分病种。有闲钱，想多一重保障的，可以增选后面的产品，但是本质上后两种产品已经与各大保险公司推出的类似产品区别不大了，无非它是针对特定的深圳医保用户有少许优惠不同罢了。

按这样一通算下来，我住院费用中，自费部分6000块，还达不到1万块免赔额度的底线，所以没得二次报销了，只能老老实实自己消化了。所以还是那句话，保持一个好的身体，不生病不吃药，就等于赚到了不该花的钱啊，还能少遭罪。