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文丨将星闪耀

编辑丨将星闪耀

导读

你知道？很多人对自己的养老金一无所知，甚至不知道15年后能领到多少！这可不是小事，毕竟这关乎我们退休后的生活质量。里有个简单的计算公式，让你一算便知，快来看看自己未来的养老金到底有多少！

个人账户养老金15年后预计达到12.3万元

按照东方大国养老保险制度，退休后每个人都可以领取到养老金，而养老金又是由两部分组成的，一部分是基础养老金，另一部分是个人账户养老金。

在个人账户养老金方面，很多人可能都不知道自己到底能领取到多少养老金。其实我们可以简单的做一个推算，预计到15年后，你的个人账户余额大概会有12.3万元。

那么每月可以领取到多少养老金呢？我们可以用一个公式来简单的计算一下：

个人账户养老金=个人账户余额÷退休年龄确定的计发月数

以60岁退休为例，计发月数为139个月，那么每月可领取884元的个人账户养老金。

那么为什么会有如此巨大的差距呢？其实是养老保险缴费基数和养老金计算方式比较复杂。

其中基础养老金主要根据平均缴费指数、养老金计发基数和缴费年限来计算，如果个人缴纳的养老保险越多，那么退休后领取的基础养老金也会越多。

而基础养老金又和当地经济水平、社平工资水平息息相关，所以各个地区的基础养老金水平也是不同的。

比如2023年辽宁省的普通养老金计发基数是6987元，而沈阳市和大连市的企业退休人员养老金计发基数分别是8141元和8690元。

所以综合基础养老金和个人账户养老金，每月可领取2584元，一年大约31,000元，这样一来，退休后的生活质量就有了很大的差别。

可以说，养老保险缴费基数和养老金计算方式直接影响到了退休人员的生活质量，因此一定要提前做好准备，尽量多缴纳一些养老保险，这样才能保证退休后的生活质量。

但是很多人都只知道自己的缴费基数，却不知道如何去计算自己最终能够领取到多少养老金，那么就请继续往下看吧。

15年后退休养老金的计算公式

虽然说社保是一个大系统，但是在实际的操作中，社保往往会被分成养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险等多个小系统。

其中养老保险就是由基础养老金和个人账户养老金两部分组成的，而个人账户养老金又与个人账户余额、退休年龄等因素息息相关。

如果你想要知道自己15年后退休能够领取到多少养老金，就需要先计算一下自己基础养老金和个人账户养老金两部分。

我们来看一下基础养老金的计算方式：

基础养老金=当地企业退休人员养老金计发基数×缴费年限×12%。

我们先来看一下辽宁省2023年的企业退休人员养老金计发基数：

根据相关政策，辽宁省2023年的普通养老金计发基数是6987元。

以一个缴费年限为15年的职工为例，如果他的缴费基数也是6987元，那么他的基础养老金就是6987元×15年×12%=12565.8元。

再来看一下沈阳市和大连市企业退休人员的养老金计发基数：

沈阳市：8141元

大连市：8690元

如果同样是缴费年限15年的职工，那么他的基础养老金就分别是：

沈阳市：8141元×15年×12%=14653.8元

大连市：8690元×15年×12%=15642元

这样一来，就很容易看出，不同地区之间企业退休人员的基础养老金差距非常大，最多可以相差3000多元。

其实除了基础养老金之外，个人账户养老金也是我们退休后领取的重要一部分。

而个人账户养老金又与个人账户余额、退休年龄等因素密切相关，我们可以用一个公式来计算：

个人账户养老金=个人账户余额÷退休年龄确定的计发月数

这里的退休年龄确定的计发月数就是你60岁退休时，从60岁开始到70岁之间的10年内，每月能够领取到多少个人账户养老金。

假设你在45岁时就开始缴纳养老保险，那么你在55岁时就可以选择提前5年退休，而你的个人账户余额就需要按照60岁时的工资水平来推算，也就是55岁时工资水平推算出余额。

根据社保相关政策，我们可以知道，个人账户养老金的记账利率一般都是高于同期存款利率的，所以假设你从45岁到55岁之间都按照工资基数4106元缴纳养老保险的话，你55岁时个人账户余额大约有11万元。

而你60岁退休时，个账余额也大约有14万元，这样一来，你的个人账户养老金就可以领取到1390元每月。

这样一来，你60岁时综合基础养老金和个人账户养老金，每月就能够领取到2584元，一年就有31,000元。

这样一来，如果你缴费基数低，那么你的综合待遇就会降低，反之则待遇提高，但是不管怎样都要记住，养老保险是一项长期投资，我们应该尽早开始缴纳。

那么如果我们按照社保缴费基数下限4106元进行缴费的话，那么每月只需要缴纳821.2元，如果一年总共缴纳9854.4元，这样一来，回本时间大约7年左右。

结语

看完这篇，你是不是对养老金的计算有了更清晰的认识？养老保险缴费可不是小事，提前规划才能让我们的退休生活更有保障。你觉得养老金制度合理？欢迎在评论区聊聊你的看法，别忘了点赞支持哦！

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