2024年银行存款利率一降再降，这已经是全市场的共识，未来存款利率还可能继续下降，但老百姓的存款需求依然非常大。继资管新规全面实施后，纵观整个市场，已经找不到什么既赚钱又保本的理财方式了，曾经的银行理财也不再“刚性兑付”。在投资市场波动剧烈的当下，银行存款成为普通老百姓“最后的退路”。
把钱存银行的人占据绝大多数，大家更关心的变成了“怎么存能拿到更多利息”？本文以10万元为例，和大家来具体聊一聊，希望能有所帮助。
一、10万元存款怎么拿到更多的利息？银行存款，是我们印象中最为可靠的存钱方式，就是把钱交给银行保管，并按约定利率计算利息。10月18日开启的银行存款利率下调已经是自2022年以来的第六次，国有银行定期存款挂牌利率最高只有1.55%。在定期存款挂牌利率上，存款利率由低到高依次为：四大银行＜六大国有银行＜股份制银行＜城商行＜农商行＜农信社＜村镇银行。
根据以上几类银行的最新定期存款挂牌利率，我们可以发现：
国有银行定期存款5年期挂牌利率最高为1.55%，按本金10万元计算利息，5年的预期满期利息为7550元；
股份制银行定期存款5年期挂牌利率最高为1.85%，按本金10万元计算利息，5年的预期满期利息为9250元；
城农商银行定期存款5年期挂牌利率最高为2.2%左右，按本金10万元计算利息，5年的预期满期利息为11000元；
村镇银行定期存款5年期挂牌利率最高为2.85%，按本金10万元计算利息，5年的预期满期利息为14250元；
由此可见，不同类型银行的存款利息相差可不只是一丁点，几千块的差距，那不得翻来覆去几个晚上的琢磨，而且村镇银行的存款利息比国有银行的高出近一倍。
以上虽然只是各类银行的定期存款挂牌利率，银行还有升级版定期存款、特色存款等，但利息差距和挂牌利息差不多。现在，摆在我们面前的是关键的“取舍”问题，在存款方式差不多的前提下，选择银行成为利息高低的关键。
二、你会放弃国有银行，选村镇银行吗？前几天，我看到一家村镇银行5年期定期存款利率为2.85%，和身边的同事感慨：“现在看到2.8%的利率都是奢望了！”
那位同事凑过来瞄了一眼，对我来了一句：“这村镇银行靠谱吗？我还是存国有银行心里踏实。”
相信这也是很多人的心声吧。在大中小型银行中，我们该如何取舍，其实也还是有一些参考因素，不必都一窝蜂的都把钱往国有银行里塞，正所谓“旱的旱死，涝的涝死”，大银行存款太多付息压力过大，小银行存款不足无钱可贷，谁也没捞着好。
我们不妨看一看以下几点，评估一下自己该如何选择：
第一，风险承受能力高低。如果你是完全的保守型投资者，那直接存国有银行、股份行；如果你是稳健型、平衡型投资者，那还是可以考虑城农商行、村镇银行。其实，只要是银行存款，银行参与了存款保险条例，本息50万元以内都可以获得赔付。
第二，对利率敏感度高低。在安全性差别不太大的情况下，如果你更看重利率高低，那么选择中小银行更为合适，毕竟都是低风险、保本，利息高出大几千，不香么？
第三，存款的便捷程度。这需要考虑离自家近的银行有哪些，如果城农商行比较近，那么可以优先考虑，而农村区域的小伙伴，村镇银行就在家附近的话，那也是值得考虑的。
第四，是否考虑组合存款。什么叫组合存款？就是把钱分散存到多类银行的定期存款，比如10万元本金，4万存国有银行、3万存城商行、3万存村镇银行，这样的存法可以让自己更安心。
