来源 | 银信界
7月4日讯，国家金融监督管理总局官网显示，青岛银行（002948.SZ）因“向小微企业收取银行承兑汇票敞口承诺费；互联网贷款信息披露不规范、夸大营销”，被监管罚款52万元。
同时，李金增因对该行向小微企业收取银行承兑汇票敞口承诺费一案承担责任，被监管警告；张从民对该行互联网贷款信息披露不规范、夸大营销一案承担责任，被监管警告。
消金界注意到，今年2月，青岛银行还曾因个人贷款资金被挪用等多项违规行为，被监管开出一系列罚单。
今年2月10日，青岛银保监局公布了对青岛银行的多项行政处罚决定。
根据处罚信息，青岛银行的违规事实包括：个人贷款资金被挪用、资产分类不准确、投资业务授信管理不审慎、绕道债权融资计划为房地产企业提供流动资金融资、置换贷款管理严重不审慎、保理业务管理严重不尽职、对公贷款资金被挪用、项目贷款未按工程进度放款。
其中，青岛银行个人贷款资金被挪用的问题，涉及多家支行，是当时被开出罚单涉及最多的业务之一。
青岛银行的前身是青岛城市合作银行，2008年更名为青岛银行，并与同年引入了两家境外战略投资者。2015年，在港交所上市，发行9亿新股，募集资金42.75亿港元，2019年在深交所挂牌上市，发行新股4.51亿股，募集资金20.38亿元，成为山东省第一家A股上市银行，全国第二家“A+H”股上市城商行。
截至2022年末，青岛银行的注册资本为58.2亿元，前十大股东持股比例为77.65%，其中海尔集团通过旗下的八家企业持有青岛银行18.14%的股份，是青岛银行的第一大股东；意大利联合圣保罗银行持股比例为17.5%，为第二大股东；青岛国信发展（集团）有限责任公司通过旗下的三家子公司合计持有青岛银行14.99%的股权，为第三大股东。青岛银行无控股股东、无实际控制人。
高管方面，今年4月24日，青岛银行公告称，董事会同意聘任张猛、张迟红为该行副行长，任职资格需报中国银行保险监督管理委员会青岛监管局核准，其任期自监管机构核准其任职资格之日起至第八届董事会任期届满之日止。
截图自青岛银行公告
业绩方面，2022年全年，青岛银行实现营业收入116.49亿元，同比增长4.59%；净利润31.68亿元，同比增长5.82%。截至2022年末，该行不良贷款率1.21%，比上年末减少0.13个百分点；拨备覆盖率219.77%，比上年末增加22.35个百分点。
2023年一季度末，青岛银行实现营业收入30.93亿元，同比增长15.54%；净利润9.10亿元，同比增长15.83%。截至2023年一季度末，该行不良贷款率1.14%，比上年末减少0.07个百分点；拨备覆盖率232.79%，比上年末增加13.02个百分点。
青岛银行的业务主要包括公司银行、零售银行和金融市场三大板块。
一直以来，该行公司银行和金融业务对营收和利润的贡献度较高，而零售银行业务对营收的贡献度上升，始于2021年。
2019年至2021年，青岛银行个人存款同比增速分别为13.88%、36.33%和25.01%，个人贷款同比增速分别为31.82%、11.46%和 26.32%。
截至2022年末，青岛银行个人存款余额为1473.28亿元，占总存款比重为43.16%，个人贷款余额为733.80亿元，比上年末减少33.63亿元，下降4.38%，占总贷款比重为27.28%。对此，青岛银行解释称，报告期内，该行按照监管要求减少省外互联网贷款，而个人住房贷款和信用卡业务增长。
截图自青岛银行2022年年报
从个人贷款的结构看，住房贷款仍是青岛银行个人贷款最主要的来源。但近年来，青岛银行个人消费贷业务发展很快，消费贷占个人贷款比重上升，住房贷款占比持续下降。
无论是个人存款还是个人贷款，增速都比较快，个人贷款的结构也开始优化，这表明青岛银行的零售业务转型有了一定的成效。
值得注意的是，为了发展零售银行业务，青岛银行明确了以“消费金融为核心”的零售贷款业务转型策略。在加大个人住房贷款、信用卡业务投入力度的同时，开展同互联网公司的合作。
2017年10月，青岛银行就与美团签订了战略合作协议，开始“金融+互联网”服务模式探索，推进微贷金融业务。青岛银行开展互联网贷款业务，主要采取的是助贷模式。具体模式是通过与第三方平台合作进行导流获客，对部分产品引入融资性担保公司或者保险公司进行增信。
据了解，青岛银行的获客合作方包括上海淇毓信息科技公司、重庆三快小额贷款有限公司、众安在线财产保险股份有限公司等。
青岛银行的增信合作方主要包括福州三六零融资担保有限公司、中国平安财产保险股份有限公司、众安在线财产保险股份有限公司等。
在这种助贷模式下，2021年，青岛银行的互联网贷款共发放229万笔，累计金额194.88亿元，截至2021年末，青岛银行线上消费贷贷款余额100.48亿元，较上年末增加了61.54亿元。
2022年，青岛银行大力发展自营互联网贷款“海融易贷”，面向省内居民推出“海融易贷-便民贷”，并持续优化“乡村振兴贷”“店易贷”等产品，形成了较为完整的自营互联网贷款产品序列。2022年，“海融易贷”累计发放贷款近6000笔，发放金额5.31亿元。截至2022年末，“海融易贷”余额2.47亿元，互联网贷款余额104.32亿元，其中省内贷款余额占比达85.63%，占比较上年末提升25.29个百分点。
