医保，大家都交，但是关于医保的一些具体规定，你可能不一定知道。

比如个人账户的划入标准，可能很多小伙伴连这个词的含义都理解不了。

那么什么是医保个人账户划入标准呢？

其实不难理解，我们每个月缴纳的医保是由两个部分组成的，一个部分是我们自己交的，一个部分是公司和单位交的。这两部分资金构成了我们缴纳的医保。

其中，个人缴纳的部分资金划入到医保个人账户之中，而单位缴纳的资金也会有一部分划入医保个人账户之中。

每个人的医保卡里本身就有钱，这个钱可以用来买药，门诊支付。

那么，我们的医保个人账户里的钱究竟是怎么来的？是以什么标准划入的呢？

按照目前的规定来说，同样是分成两种情况。

一种情况是在职职工，在职职工的医保划入标准是个人缴费基数的2%，比如你的缴费基数是4000元，那么2%就是80元，也就是说每个月将有80元存入你的医保账户之中。

如果一个人想要每个月的个人医保账户增加300元，那么他的缴费基数至少要达到15000元。

这个工资收入水平虽然并非不可能达到，但实际上，绝大多数的企业职工都够不到。

中金公司曾有过这样一个数据统计，我国月收入低于5000元的人大致是13.28亿人，占全国总人口的94.8%；

月收入在5000-10000元的有6300万，月入超10000元的仅有850万人左右，即只要你的月收入达到了一万块，那么你已经战胜了99.4%的人，可以说是最顶尖的那一部分了。

然而，按照医保个人账户划入标准来说，即便是达到10000元的月收入，想要增加300元都做不到，由此可见，想要在医保账户里月入300元，还是一件相当困难的事情。

另一种情况就是退休人员了，对于退休人员来说，虽然已经免去了按月缴纳医保社保了，但实际上每个月还是有一笔钱会转入医保个人账户之中。

大部分省份其实都是定额标准划入，比如北京的退休职工，每个月往个人医保账户里转入107元，重庆市105元，上海则按照年来计算，一年转1680元，折合下来相当于每月140元。

但是从去年开始，退休人员的医保个人账户划入标准做了变更，从原来的定额方式转换为根据地区基本养老金平均水平的2%划入。

要知道，大部分省份的平均养老金都在3000-5000元区间，比如2024年全国平均养老金最高的是西藏，为5653元，最低的是吉林省为3047元。

如果按照2%的比例计算，西藏最高也仅为113元，吉林则仅有61元左右。

不论是在职员工还是退休职工，个人医保账户划入金额想要每个月增加300元，都是一件相当不容易的事情。

单看这个标准，很多人可能会觉得，这也太少了，这点钱够做什么的呢？

确实，如果单看这一百来块钱，确实不够干什么的，随便去药店买点药，几十元百把块就花出去了，但即便如此，这几年关于取消医保个人账户的消息，也是甚嚣尘上。

听到这个消息，可能很多小伙伴就更加不淡定了，本来就没多少钱，竟然还要取消，这也太坑了吧？

其实，医保个人账户的设置，存在很多的不合理性。

一方面是对于个人来说，这笔钱并不算多，能解决的问题相当有限，另一方面则是大多数人医保个人账户里的钱，并没办法真正得到利用，反而是沉淀在账户中成了死钱。

据悉，到2019年时，我国沉淀在医保个人账户中的资金，就达到了8426亿元，这些钱只能用于买药和门诊，除此之外，别无他用，既不能被取出来，也不能干其他事情。

想想看，8000多亿的资金趴在账上，是有多么浪费。

因此，取消医保账户就有了讨论的基础。

很多人会疑惑，就算这笔钱现在存在医保个人账户里不用，但毕竟也是我们自己的钱，就算我现在不用，未来保不齐也要用，凭啥要取消呢？

取消了之后，这笔钱岂不是就白白没有了？

其实，并非如此，所谓的取消医保个人医保账户的背后，是建立医保共济制度。

什么是共济制度呢？

就是把原本存在医保个人账户中的资金归集到统筹账户之中，当有人生病需要经常买药或看门诊，就可以直接动用这8000多亿资金优先支付。

这样，对于急需的人来说，能够获得的可使用资金增加了，而对于不生病的人来说，这笔钱也不用趴在账上没用处了。

对于暂时身体健康的群体来说，其实也并不是自己的钱被别人花了，而是先挪了健康人的钱给生病的人，将来在挪其他健康人的钱，给后面生病的人用。

说穿了，人吃五谷杂粮，哪能不生病的？现在别人用你的，将来等到你病的时候，你用别人的。

由此可见，共济制度，既保证了公平性，既所有参与医保的人员都可以用这笔钱，又让巨量的资金得到了可用的用途，不至于被绑在一个账户里，完全没有用武之地。

事实上，医保的共济制度虽然还没有完全落地，但其实也已经在一定范围内开始推广了。

比如今年医保共济制度已经明确在医保政策的定调里，只不过这个共济制度目前还有一定的使用范围。

不同于最早人们认为的共济给全体医保缴纳方，现在的共济更多的是解决家人的就医问题。

什么意思呢？其实也很好理解，即医保个人账户的使用范围从原来谁缴纳谁享受的原则，转变成谁缴纳，谁的家人一起用。

按照最新的规定，医保个人账户的本人，父母，配偶以及子女都可以由医保个人账户支付。

也就是说，共济制度从最初设想的全体医保参与者共享，转变为家人共享，其实这也可以理解为一个过渡方案。

事实上，对于医保个人账户的改革，其实核心在于医保资金的使用效率的问题。

要知道，随着老龄化的加剧，不论是社保还是医保，收支不平衡的问题会越来越严重。

毕竟老龄化人口不断增加，意味着花钱的群体越来越多，而劳动力人口拐点将至，也将意味着缴费的人越来越少。

花的多，进的少，自然就会产生支付缺口。

因此，医保也好，社保也好，对于各地的财政压力都很大。

而眼看着各地要努力筹钱保障社保医保的基本支付，另一方面却还有8000多亿的资金趴在账上没被利用起来，显然是太浪费了。

正是在这个情况之下，针对医保个人账户的改革启动了，家人共济制度的落地，本质上解决的就是资金利用效率的问题。

既然这部分钱是存在账户里用不上，尤其是年轻人可能身体健壮，短期内缺少就医需求，那么个人的账户可以共济个全体家人。

不管是家里的老人还是孩子，病了都可以用这个钱，那么就提高了这部分资金的利用效率。

而另一个更加长远的方式说，将来的共济制度很可能打破家人这个定义，而是彻底取消，完全将这部分资金归集到头筹资金里去管理。

只要符合要求的使用者，都可以按照规定来享受这部分资金的好处。这既解决了资金利用度差的问题，也不必增加职工负担，不需职工额外支付，就可以享受到相关的医疗资金。

未来，医保个人账户的取消恐怕将是一个大概率的事件。